台灣智慧家庭滲透率不到1%,中保無限家要用實體店敲開市場大門
台灣智慧家庭滲透率不到1%,中保無限家要用實體店敲開市場大門
2017.06.15 | 物聯網

「我們一開始是走智慧家庭,後來發現這一塊的速度不會那麼快。」中保無限家執行長林建涵表示,目前台灣的住家有800萬戶,但有安裝物聯網裝置或居家安全系統的家庭比例卻不到1%,中保無限家的目標是要突破現況,用更多的實體店面敲開市場大門。

中保集團在2015年推出「中保無限+」品牌,作為一個物聯網平台,整合中保雲端系統、App與居家監控、健康照護服務等業務。過去兩年,中保集團從保全業轉型成家庭服務業,卻也讓林建涵看到了台灣在發展智慧家庭時的侷限,最重要的門檻是:產品不夠多。

產品不夠多,成智慧家庭侷限

林建涵表示,舉例來說,亞馬遜的智慧喇叭Echo在美國賣得很好,是因為消費者到百思買(Best Buy)等商店時,可以買到能與Echo連動的產品,但這點在台灣並不成立。以智慧家庭產品最多的三個地方中國、美國、韓國來看,只要是有無線功能的產品,通常不會通過NCC檢測,在海關就會被卡住。回到台灣,台灣廠商做的幾乎都是代工,沒有發展自己的智慧家庭品牌,而且因為台灣市場不夠大,產品也多是外銷。

台灣在智慧家庭的發展限制多,在林建涵看來,這是一個雞生蛋、蛋生雞的問題,沒有產品很難推起來,「智慧家庭的精神是連動,但台灣的產品不夠多到能做這樣的事情。」不過,他也說,物聯網有分很多種,中保無限家還是可以選擇做自己能切入的領域。也因此,這兩年集團在推物聯網時,還是決定回歸到以保全起家的中保集團過去的專業:居家安全。

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中保無限家執行長林建涵表示,中保無限家在推物聯網時,還是決定回歸到以保全起家的中保集團過去的專業:居家安全。
圖/ 蔡仁譯攝

轉攻「安心」牌

例如,利用App進行居家監控,當偵測到一氧化碳濃度過高時,可以預先示警;或是自動切換瓦斯;當兒童回家時,向父母推播回家安全通報等。林建涵認為,現在很多人在談物聯網時,講的是你在手機上可以看到、操作很多東西,但其實物聯網真正的用處不是讓使用者主動去執行,而是在你需要時自動幫你處理好,「比如說你昏倒在家裡,你難道還要自己去開啟通報嗎?」在中保無限家的概念裡,是讓sensor(感測器)自動感應、通報,在緊急的時候派上用場,不再需要手動處理。

上線兩年多,中保無限家已累積4萬名用戶,每年增加一萬五到兩萬名用戶,成長速度很快。目前商務與家庭的比例約為7:3。從商務用戶來看,以餐飲、零售、房仲業居多。林建涵提到,2015年集團將系統升級,當初商務用戶對於手機連動的概念非常有興趣,因此中保也在監控功能以外,進一步加入管理概念。

例如,店家除了可以透過App看店裡的監控影像,還能透過與POS機連結,知道結帳時哪些品項賣得好,並藉此調整進貨、倉儲的狀況,中保無限家希望做到的是,透過減少浪費、增加營收,為客戶帶來更多附加價值。「安全系統是大家平常都沒感覺的,在虧錢或是手頭緊的時候會想說:『喔可能沒小偷了。』然後就砍了這個預算。」林建涵說,為了不要讓客戶有這樣的感覺,中保現在不只是賣東西,而是要做一套可以讓客戶長期使用的系統。

實體門市再展店40家

雖然目前中保無限家仍以商務用戶為主,但林建涵也表示,希望未來兩、三年,能進一步把比例從7:3變成5:5。「台灣有800萬戶住家,台灣的空間是很大的,教育上要花一點時間。」

這也是中保無限家為什麼在去年開設第一家實體門市「中保無限生活館」,透過居家安全系統的展示,以及結合咖啡廳、麵包店的複合式門市型態,做更多的宣傳推廣。目前中保無限生活館在台北、新北市已有12家門市,選址不以市區為主,而是選擇設立在家戶數多的社區,希望能擴及到更多一般民眾。「很多人走進來,問說中保有做這些喔?以為我們只做保全,但其實我們已經做得更多。」中興保全副總經理朱漢光說。

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中保無限家計畫以一個月展店2、3家的速度,今年目標在雙北市拓展到40家實體門市。
圖/ 蔡仁譯攝

實體門市效應勝過廣告

朱漢光也表示,實體門市帶來的效應也比電視廣告更高,除了因為選址的成本不高外,未來中保集團還預計將門市跟全台超過60家分公司整合在一起,將身為費用單位的分公司以及利潤中心的生活館的費用攤平。

即便台灣在發展智慧家庭上仍有侷限,但中保無限家仍看好未來發展前景,計畫以一個月展店2、3家的速度,今年目標在雙北市拓展到40家實體門市,「透過這些demo site(展示中心),我們現在要做的就是必須趕快增加消費市場的接受度。」林建涵說。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
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近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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