面對史上最嚴個資法GDPR,微軟副總建議台灣:重點不在技術,是流程
面對史上最嚴個資法GDPR,微軟副總建議台灣:重點不在技術,是流程
2017.11.09 | 微軟

號稱史上最嚴格的歐盟資料保護規範(General Data Protection Regulation,GDRP)來勢洶洶,預定於2018年5月25號生效。距離GDPR上路只剩六個月不到的現在,還沒意識到其嚴重性的企業要從何開始著手?微軟全球副總裁暨副總法律顧問尼爾・薩格斯(Neal Suggs)提醒,第一步不是急著買產品和技術,而是徹底盤點自己手上握有的數據,以及打造「尊重數據」的企業文化。

歐盟最嚴格個資法GDPR,引發全球關注

GDPR是歐盟隱私權法律,目的在於讓個人能控制個人資料、掌握這些資料會被用在哪些地方,以及要求企業提升資料安全性,其中,個人資料包含所有可識別出特定人身份的資料,如姓名、地址、IP地址等,企業在使用這些資料前需明確取得個人同意,個人也可要求企業更正或刪除個人資料。

相較以往區域性的資料保護法案,這條歐洲隱私法引起全球關注的原因在於,就算公司並不設在歐盟地區,只要蒐集、儲存、使用和分享的資料和歐盟居民有關,就會受到GDPR影響,一旦違反,企業最高將面臨高達2,000萬歐元、或是該年度全球營業額4%的罰鍰(看何者金額較高)。

薩格斯說明,不分產業類型、幾乎所有企業都會受到GDPR影響,舉例來說,連網車由於可辨識誰在車內、車子目的地等與個人身份相關的數據,也必須符合GDPR的規範;另外,航空公司因為會存取到歐盟居民的護照號碼,也是受GDPR影響的大戶。不過以資料敏感性來說,金融、健康相關產業則會首當其衝。

回到台灣,哪些企業應該特別注意?勤業眾信總經理萬幼筠補充,台灣的飯店和交通等旅遊業者,以及提供終端服務的業者,因為有機會和歐盟居民接觸到,都會受GDPR影響。另外像是app供應商,過去可能會存取用戶手機通訊錄作為網路行銷管道,也踩到GDRP紅線。他提醒,重點是在利用用戶數據做任何用途前,一定要取得當事人同意。

勤業眾信總經理萬幼筠
勤業眾信總經理萬幼筠指出,GDPR和國內現行的個資法,施行細節和嚴謹度差很多。例如,個資法中提到「調查後應於適當時機通知用戶」,沒有明確點出時間,但GDPR就明定七天內通知用戶。
圖/ 張庭瑜攝影

給台灣企業的建議:先盤點數位足跡、打造合規流程

薩格斯建議,業者第一步要先檢視和盤點公司擁有哪些「數位足跡(digital footprint)」,也就是收集了哪些資料,以及這些資料存在哪裡,只要收集到消費者個資、涉及跨境傳輸,就可能有風險。也因為這類資料可能散落於公司的客戶資料庫、意見反映表單、電子郵件等各處,整理起來無疑是一大工程。

為了讓商業流程符合GDPR規範,增加資料管理人力、加強儲存保護措施、尋求外部資源,都是最直接的方式,但也需要不少成本。根據PwC調查,77%的美國跨國企業表示,打算投入超過100萬美元以符合GDPR規範。而對資源和成本相對較不充裕的中小企業而言,薩格斯則建議,可以從「流程」著手。

「這完全不是技術問題,而是流程問題,」他指出,對新創或中小型企業而言,打造尊重數據和數據擁有者的企業文化是第一件要做的事,包含制定儲存和使用資料的規範、擁有讓用戶決定資料使用目的的流程等,而這些並不會花太多成本。他認為,空有資料管理技術、但使用資料方法仍是錯誤的,依然不可行,「重點是要打造合規的企業文化。」他再次強調。

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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