成員來自微軟、雅虎和eBay,這間新創將AI帶入金融風控系統
成員來自微軟、雅虎和eBay,這間新創將AI帶入金融風控系統

對銀行而言,數據是最寶貴的彈藥,但這間成立剛滿兩年的新創,卻能深入民生銀行和招商銀行這兩大中國銀行的核心風險控制系統,因為團隊成員過去在搜尋引擎、電商、圖像辨識等領域累積的人工智慧技術,正是目前金融機構最缺乏的。

看金融領域的機會,決定走向創業之路

氪信(CreditX)是專門將AI技術用於金融服務的技術輸出新創,於2015年12月成立、總部位於上海,儘管目前氪信團隊規模還不到五十人、成立也剛滿兩年,但已完成B輪融資、金額累計近億元人民幣。乘著人工智慧浪口,再搭上銀行面對科技巨頭進軍金融業備感壓力、不得不積極導入新技術,讓氪信迅速竄起。

氪信的共同創辦人朱明杰本身也是機器學習專家,曾在微軟亞洲研究院、雅虎、eBay、中國旅遊網攜程等企業待過,不過擁有令人稱羨的高薪和工作,他為何選擇不確定性高的創業路?

「數據是金融服務的核心,代表風險和信用,但這些還做得不夠好,」他說,當時看見金融市場還有很多「能輕鬆達到的目標(low-hanging fruit)」,便毅然決定離職創業,找來在微軟研究院、雅虎和eBay等擅長機器學習的前同事,將過去應用在搜尋引擎、圖像辨識、電商薦購系統的AI技術,移植到金融風險控管模型中。

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氪信共同創辦人朱明杰,右手戴Apple Watch、左手戴小米手環,透露他是資深科技人的背景。他笑稱自己在創業圈年紀算很大,不過看見數據分析在金融領域有太多機會,忍不住決定跳進來做。
圖/ 蔡仁譯攝影

機器學習進入風控,讓「弱數據」變有用

目前全球主流的金融機構大多採用美國信用評分系統FICO,其主要透過借款紀錄、收入、年齡、房地產、車子等計算出信用等級,台灣也是採這套標準,但這在中國行不通。朱明杰說明,中國可能只有15%的人有信用紀錄,絕大部分的人缺少這些數據,銀行受限於成本和人力,沒辦法服務到缺乏信用分數的族群,因此這些人過去想借錢,只能透過高利貸。

不過在機器學習出現後,其他和個人息息相關的「弱數據」皆成為推算信用分數的可用資料,尤其中國的行動支付無所不在,大量由手機產生的數據(如工作地點、線上購買行為),都變成可判斷用戶是好人還是壞人的參考資料。

例如,微眾銀行判斷風險的方式之一,就是從用戶的微信朋友圈判定該用戶騙錢的機率有多高,從用戶的App使用習慣,也能判定出這人是否是正常人。朱明杰舉例,如果一個人的手機裝了幾十個借貸的App,從早上九點到下午六點都在用,那可能就是職業詐騙,反過來說,如果大多使用新聞和遊戲App,那可能是正常人。

朱明杰指出,這些都是僅有簡單數學模型的FICO辦不到的,要用到非結構式的弱數據,就必須使用更深度的機器學習模式,而這正是他們擅長的。

不只替銀行導入數據分析引擎,也提供FinTech新創SaaS服務

將自己定位成中立、獨立機構的氪信,目前合作夥伴分為三種。

第一種是傳統銀行,中國前十大銀行的民生和招商銀行都是他們的客戶。朱明杰指出,由於銀行監管嚴格、數據不能流出,因此他們會派人進入銀行內部,提供銀行一套分析數據的引擎並教會他們,另外,他們也提供用戶App使用習慣、興趣偏好等外部數據給銀行,讓他們的數據更完整。

再來是互聯網金融機構,也就是面向消費者的FinTech新創,P2P平台點融網就是其合作夥伴之一。朱明杰表示,這類新創由於不是銀行起家、也不像科技公司有充裕的技術人力,「缺技術也缺數據」,因此他們也推出整套風險評估的SaaS服務,從數據分析到信用評等計算,都在氪信的雲端上完成,而服務團隊只要設下風險控管策略就行,例如五百分以上貸款一千元、六百分以上貸款兩千元。

最後是芝麻信用、眾安保險這類有濃厚技術背景的巨頭,雙方合作偏向數據交換。儘管這類的網路巨頭也有很強的技術,但朱明杰認為,氪信的優勢在於他們本身並不提供金融服務、和銀行及金融機構間沒有利益衝突,反而能在to B市場站穩利基。

不做業務、要建立中國信用體系

既然這塊餅這麼大,氪信有考慮自己跳下來做借貸嗎?對他們而言,氪信作為「技術輸出公司」的定位一直很清楚,「我們的基因是做技術的,去做業務不舒服。」朱明杰毫不猶豫地說,「我們想做的,是幫助把大陸的信用體系建立起來。」

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AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力

過去談外貿競爭力,企業多半聚焦在產品品質、價格優勢與業務能力,但在 AI 新世代,外貿經營模式開始改變,從搜尋供應商、產品比價,到詢價與下單,越來越多流程倚靠 AI 優化與處理,企業若無法善用 AI 工具,接單效率跟市場競爭力都將逐漸落後。

在這樣的趨勢下,全球 B2B 跨境電商平台 Alibaba.com 持續以 AI 強化平台能力,並透過在地團隊與服務體系,協助台灣中小企業提升跨境營運效率與訂單轉換率,同時,每年皆舉辦「跨境電商達人賽」,今年遴選出 10 家台灣代表企業,展示 AI 如何協助企業提升外貿接單能力並拓展海外市場。

例如,深耕五金泵浦領域 40 餘年、積極將產品服務延伸至消防系統與節能設備的偉盛豐貿易,便透過 Alibaba.com 與 AI 生意助手自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,突破時差限制,讓接單流程更加即時,成功將市場拓展至美國、義大利與新加坡等地。

解決客戶痛點,Alibaba.com 以 AI 外貿金三角助台灣企業提升跨境接單力

受到貿易戰與地緣政治影響,全球貿易環境的不確定性大幅提升,過度依賴單一市場已成為潛在風險,越來越多企業透過提供多元產品與布局多元市場確保營運韌性、台灣中小企業也不例外。只不過,受到開發新市場成本高昂、優秀外貿人才逐漸流向半導體與科技產業等因素影響,中小企業面臨諸多挑戰。

為協助企業解決這些痛點,Alibaba.com 台灣總經理廖羿琦表示:「Alibaba.com 不只提供『一站通全球』平台,也透過一系列 AI 與數據工具,幫助台灣賣家更有效率地將產品銷往歐美與東南亞市場,讓 MIT 產品被更多全球買家看見。」

廖羿琦進一步指出,跨境電商從店鋪開設、商品上架、產品描述、回覆買家需求,到成交後的金流與物流,每個環節都影響接單效率,因此,Alibaba.com 提出 AI 外貿金三角策略,協助台灣中小企業系統化提升跨境接單能力:

首先,是透過 Alibaba.com 的一站式外貿平台,連結全球超過 190多個國家和地區、超過5000 萬活躍買家,並提供 AI 工具協助商家提升營運效率。例如,AI 生意助手可協助分析不同市場熱銷商品,提供商品標題與關鍵字建議,甚至生成產品場景圖與影片,提高商品在全球市場的曝光度。

其次,透過 OKKI CRM 協助台灣商家深入理解與客戶的互動關係與需求變化,進而精準地預測客戶需求,挖掘潛在商機。

最後,透過 OKKI AiReach 協助企業從被動接單轉為主動開發客戶。廖羿琦指出:「企業可以透過 AiReach 盤點產業上下游的關聯圖譜與企業關係,讓商家透過更精準的 eDM 與客戶接觸,進一步提升陌生開發的轉換率與成交率。」

值得特別一提的是,除了平台工具,Alibaba.com 也持續強化與企業社群的連結。例如在台灣北、中、南設立六個商圈,透過交流活動讓商家分享跨境經驗與市場洞察,同時也有專職團隊協助企業導入平台與 AI 工具,加速跨境電商的營運成長。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
Alibaba.com 台灣總經理 廖羿琦
圖/ 數位時代

高效佈局,偉盛豐貿易以 Alibaba.com 成功擴展外貿市場

偉盛豐貿易長期深耕泵用閥件與 DC 循環扇市場,隨著第二代接班,公司也開始面臨新的經營課題:疫情衝擊全球供應鏈、台灣內銷市場逐漸飽和,加上通膨、貿易戰與地緣政治等因素,使企業必須重新思考成長動能。

為尋找新的營收來源,偉盛豐貿易王珮馨決定積極布局外貿市場,目標是直接與海外企業客戶建立合作關係,進一步掌握市場需求與訂單結構。

偉盛豐貿易一開始是透過參加國際展會拓展海外市場,但成本高、效益有限。「直到加入 Alibaba.com 後,才真正打開跨境市場。」王珮馨表示,短短一年的時間,偉盛豐貿易與來自美國、義大利與新加坡等六個國家的客戶建立合作關係,甚至在產品單價高於同業約七倍的情況下,仍成功拿下義大利與美國的貨櫃訂單。

背後的關鍵之一,是 Alibaba.com 提供的 AI 生意助手。她表示:「將產品知識庫與技術資料導入 AI 生意助手後,系統便能依照產品規格與應用場景,自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,就算我在休息的時候,AI 仍在替公司接單,而且是用客戶熟悉的語言回覆,等到我隔天上班後再接手處理客戶的進階問題,整體接單效率大幅提升。」

例如,面對美國芝加哥並重視ESG議題的客戶詢問:為何偉盛豐提供的 2.9W DC 循環扇售價高達 156 美元、幾乎是市售產品的七倍,王珮馨的做法是先查詢芝加哥的電價資料,再透過 AI 生意助手生成產品應用場景圖與競品耗電分析表,從「整體持有成本(TCO)」角度說明產品節能優勢,成功說服客戶,取得40呎貨櫃訂單。

王珮馨說:「至於來自義大利的食品加工廠客戶,也是因為 AI 生意助手即時回覆產品規格,了解我們提供的泵浦閥門可在不更動既有設備管線的情況下直接替換使用,因此決定採用該產品並建立長期合作。」對偉盛豐而言,AI 生意助手不只是平台工具,更像是全天候運作的「跨境電商店長」,不僅降低外貿經營門檻,也有益於偉盛豐貿易將隱形冠軍產品推向全球市場。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
偉盛豐貿易 王珮馨
圖/ 數位時代

善用 AI 工具,加樂實業以 Alibaba.com 維運 70% 外貿營收

深耕建築五金市場的加樂實業,也高度肯定 Alibaba.com 在其拓展全球市場過程中的重要角色。加樂實業總經理王拓白表示,公司早在 19 年前便開始使用 Alibaba.com,隨著 Alibaba.com 台灣在地團隊成立,不僅協助加樂實業更有效掌握平台功能,也透過多元課程與培訓活動協助提升跨境電商經營能力,讓公司能以更有效率的方式推動外貿業務,同時將管理工作負擔降低約 50%,員工流動率也減少約 20%。

王拓白指出,加樂實業長期以外貿市場為主要營收來源。過去公司主要透過參加國際展會拓展客戶,一場展覽平均可取得近 70-100 個潛在客戶名單;但在加入 Alibaba.com 後,每月至少能收到超過 350 筆客戶詢問,不僅大幅提升商機來源,也成功培養出年貢獻「億元級」營收的客戶,並將業務版圖拓展至《財富》500 大企業與全球安防領先品牌。

舉例來說,2016 年,加樂實業透過 Alibaba.com 接觸到一名來自澳洲的客戶,最初訂單僅 50 件產品,但在長期合作與信任累積下,訂單量逐年增加,如今已成為公司最大客戶之一,單一客戶一年貢獻營收突破億元。

隨著跨境電商經營的逐漸成熟,加樂實業的外貿結構也出現顯著轉變:過去外貿營收幾乎 100% 來自展會客戶,如今已有高達 70% 的外貿營收來自 Alibaba.com,顯示平台已成為加樂實業拓展全球市場的重要管道。

雙方長期建立的合作默契與信任,也讓加樂實業得以率先導入 Alibaba.com 的 AI 工具並取得實際成效。王拓白以 OKKI CRM 為例說明:「曾有一位合作長達 15 年的客戶訂單突然下滑,我們透過客戶數據分析發現對方開始向其他供應商採購,進一步拜訪後才了解,客戶因為更換經營團隊,產品策略從高階市場轉向平價市場,我們隨即調整產品規格與報價策略,逐步把訂單爭取回來。」

#2 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
加樂實業總經理 王拓白
圖/ 數位時代

此外,加樂實業也透過 OKKI AiReach 進行自動化商機開發:只需輸入相關條件,系統便能自動搜尋並篩選潛在客戶名單,在一個月內,挖掘出 748 名潛在客戶並自動發送產品資訊,成功與俄羅斯、美國、杜拜與澳洲等市場的 5 家企業展開合作洽談。

「AiReach 挖掘出的客戶輪廓相當精準,是我們鎖定的進口商與品牌商,因此能大幅提升陌生開發的效率與成交率。」王拓白表示,Alibaba.com 與 AI 工具不僅讓團隊成員可以高效完成跨境電商營運、深入了解市場與客戶動態,更重要的是,可以化被動為主動的布局全球市場,未來將持續深化應用雙方合作與平台工具應用。

偉盛豐貿易跟加樂實業不是特殊案例,Alibaba.com 除持續優化產品服務,更積極協助台灣中小企業跨越全球外貿市場布局門檻,讓其可以更便利且精準的方式提升外貿接單力,創造生態夥伴的共贏。

Alibaba.com

Website: https://seller.alibaba.com/tw

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Spotify: https://open.spotify.com/show/7IJmBg9V8hjsjxyFPRxmDI?si=66gqnCx2TqiQ91fSWoUqyQ

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