近期,台灣電子支付二哥「街口支付」的查封新聞搶佔各大媒體版面,除了一度讓民眾憂心儲值金提領問題外,如今繁多的非現金支付方式,也讓不少民眾一頭霧水,到底什麼是電子支付?什麼是行動支付?什麼又是第三方支付?
針對這些看似差不多的詞彙定義,《數位時代》本次將統整各方資訊,讓您一次掌握各種非現金支付方式的細微差異。
行動支付是泛稱,重點是「怎麼付」
行動支付是一個統稱概念,泛指使用行動裝置(手機、智慧型手錶等)進行付款的行為。根據付款方式可分為:
感應式支付: 如Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay ,透過NFC技術感應付款。本質上,感應支付跟刷實體信用卡一樣,差別是不用把實體卡片掏出來。這種感應技術也支援部分國家的交通卡,例如台灣人去日本搭乘大眾運輸愛用的Suica、ICOCA…在閘門嗶進站靠的就是NFC感應。
掃碼式支付: 如台灣人最常用的LINE Pay、街口支付等 ,都是透過「掃描或被掃QR Code」付款。因此,凡是透過QR Code來實現支付行為的都屬掃碼式支付範疇。
總結而言,這邊要強調的是,只要是使用手機或其他行動裝置來付款都算是「行動支付」,但其中的採用的付款技術不盡相同。
「電子支付」跟「第三方支付」差在哪裡?
把「電子支付」跟「第三方支付」放在一起討論的原因, 是因為在台灣的法規中,兩者有明確的規模定義,而且主管機關也不一樣。 電子支付由金融監督管理委員會(下稱金管會)管理,而第三方支付則由數位發展部管理。但他們之間的共通點是,都是透過手機上的App實踐掃碼式支付。
用最簡單的方式來說, 「第三方支付」的主要功能為「代收代付」,充當買賣雙方的中介平台,保障交易安全。 最元祖的第三方支付業者即為Paypal,在台灣的常見業者包括LINE Pay、OPEN錢包、Fami Pay等。
具體來說,用於電商平台或網路商店(如蝦皮或UberEats),LINE Pay作為中介,先代收消費者款項,待條件成立(如確認收貨)後再代付給賣家,就屬於「代收代付」。
而電子支付則是第三方支付的「高配版」,除了具備代收代付功能外,還提供轉帳、儲值、提領等多元服務,如同簡易的電子帳戶。
例如,你跟一群同事出去吃飯,若由一位同事先代墊餐費,之後若用LINE手機轉帳功能將錢轉帳給代墊同事,就必須選擇轉進對方的「iPASS MONEY」或「LINE Bank」帳戶,這就是轉帳功能。
總結來說, 「第三方支付」與「電子支付」最大的差異,是是否具備保存用戶資金的資格。 第三方支付只能代收代付,不保留用戶資金;電子支付則能儲值並管理用戶資金,提供更全面的金融服務。
比較項目 | 電子支付 | 第三方支付 |
---|---|---|
核心功能 | ● 代理收付實質交易款項 ● 收受儲值款項(電子錢包) ● 電子帳戶間款項移轉(轉帳) ● 國內外小額匯兌 |
● 僅代理收付實質交易款項 |
資金流向 | 買方 → 電支機構帳戶(可儲值/移轉) → 賣方 | 買方 → 第三方支付業者 → 賣方 (單純代收代付) |
法源依據 | 電子支付機構管理條例 | 民法、消費者保護法、第三方支付服務定型化契約應記載及不得記載事項 |
監管機關 | 金管會 採金融機構高強度監管 |
數發部 近期針對洗錢防制強化規範 |
設立門檻與規模 | ● 最低實收資本額為新台幣5億元(若僅經營代收付業務則為1億元) ● 資本與系統要求高,業者家數較少 |
● 無最低資本額限制,僅需公司登記 ● 代理收付日平均餘額若超過新台幣20億元,需向金管會申請為電子支付機構 |
代表業者 | 街口支付、iPASS MONEY、全支付、悠遊付、玉山Wallet等 | LINE Pay、藍新科技、綠界科技等 |
哪些第三方支付有望升格電支?背後股東有誰?
據金管會調查,2024年共有6家第三方支付業者代收付款年日均餘額超過10億元, 包括LINE pay(連加網路)、藍新、綠界科技(EC Pay)、Food panda(富胖達)、91APP(玖易宇軒),以及樂購蝦皮 ,將成為未來潛在符合得申請電支執照的業者。
其中, LINE pay子公司「連加電子支付股份有限公司」已在2月遞件申請專營電子支付執照,資本額至少5億元起跳,金管會目前正在審查中 。而一旦LINE pay電支核准後,全市場專營電支機構將增加到10家。
金管會每年都會在第1季調查前一年度,第三方支付機構代理收付交易款日軍餘額的狀況,確認各業者代收付狀況、及是否有業者接近將符合升格電子支付機構的標準。
而目前6家代收付款年日均餘額超過10億元的業者中,其背後股東如下:
LINE Pay(連加網路)
主要股東名稱 | 持股比例 (%) |
---|---|
韓商 LINE Financial Corporation | 58.10 |
台北富邦商業銀行股份有限公司 | 17.22 |
聯邦商業銀行股份有限公司 | 8.61 |
王智民 | 3.09 |
藍新
股東名稱 | 持股比例 |
---|---|
智冠科技股份有限公司 | 51% |
全達國際股份有限公司 | 近30% |
榮剛材料科技股份有限公司 | 18.32% |
王俊博(董事長) | 13.84% |
網銀國際股份有限公司 | 9.79% |
其他法人及個人 | 小比例 |
綠界科技(EC Pay)
股東名稱 | 持股比例 |
---|---|
茂為歐買尬數位科技 | 26.31% |
平宇股份有限公司 | 5.26% |
全球趨勢股份有限公司 | 5.14% |
平慶股份有限公司 | 5.00% |
藍天資安科技股份有限公司 | 4.86% |
林雪慧 | 4.49% |
恩雪股份有限公司 | 3.94% |
裕融企業股份有限公司 | 2.72% |
宇宇股份有限公司 | 1.52% |
郭崇成 | 0.79% |
Food panda(富胖達)
股東名稱 | 持股比例 |
---|---|
Delivery Hero(德國) | 100%控股 |
德商FOODPANDA GMBH(台灣法人) | 台灣登記董事 |
91APP
股東名稱 | 持股比例 |
---|---|
NineYi Capital Inc. | 19.01% |
N-Team, Inc. | 11.21% |
元大商銀受託保管英屬開曼群島商91APP,Inc.買回公司股份專戶 | 3.81% |
財團法人91APP基金會 | 3.28% |
台新人壽全權委託台新投信股票投資帳戶第二期 | 3.02% |
匯豐(台灣)商業銀行股份有限公司受託保管美林國際公司投資專戶 | 2.97% |
Nexdoor Inc. | 2.65% |
本誠創業投資股份有限公司 | 2.63% |
華盛國際投資股份有限公司 | 2.33% |
台灣大哥大股份有限公司 | 2.07% |
樂購蝦皮
股東名稱 | 持股比例(約) |
---|---|
Sea Limited(冬海集團) | 100% |
騰訊控股(Tencent Holdings) | 18% |
美國資本(如普信、金沙、老虎全球等) | 30-40% |
其他(創辦人、管理團隊、散戶等) | 42-52% |
台灣有哪些電支業者?誰最大?背後股東有誰?
根據金管會7月10日最新資料,若按照用者人數計算,台灣截至5月份的6大電子支付業者如下:
至於這6家公司的持股比例如下:
業者名稱 | 主要股東(持股比例) |
---|---|
一卡通票證 | 聯邦商銀(33.94%)、政院國發基金(12.56%)、高雄市政府(9.61%)、高雄捷運(8.70%)、晉禾企業(6.72%) |
街口支付 | 街口金科(100%) |
全支付電子支付 | 全聯實業股份有限公司(100%) |
悠遊卡股份有限公司 | 悠遊卡投資控股公司(57.86%) |
愛金卡股份有限公司 | 統一超商(100%) |
橘子支行動支付股份有限公司 | 遊戲橘子數位科技股份有限公司(70.29%) |
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責任編輯:李先泰