又一業者搶進理財機器人，靠AI投資真能穩賺不賠嗎？|數位時代 BusinessNext

又一業者搶進理財機器人，靠AI投資真能穩賺不賠嗎？

理財機器人近來成為熱門的投資話題，鉅亨基金交易平台12日宣布攜手工研院開發機器人理財系統，預計明年下半年上線。越來越多業者搶攻理財機器人的市場，但靠人工智慧(AI)理財真能穩賺不賠嗎？目前仍有2大難題待克服。

與工研院開發理財機器人，提供投資組合建議

受限於人力，過去理專只能服務到金字塔頂端的人，也因此理財機器人的出現，可望讓更多人接觸到投資報酬率更高的理財工具，達到普惠金融。工研院巨量資訊科技中心主任余孝先就十分看好將理財機器人發展，因為理財過程涉及分析、收集並解讀大量資料，而機器不像人類會有所限制。「長遠來看，在理財領域中，機器人絕對會超越人類。」余孝先說。

除了可分析大量資料，鉅亨基金交易平台策略長張榮仁指出，理財機器人的好處還包含可以做紀律性操作，避免人為錯誤，例如，明明到了停損點，卻心軟下不了手執行。

鉅亨基金交易平台的理財機器人服務，結合市場交易數據和總經指標，透過深度學習演算法，進行市場投資方向和波動度分析；在投資標的部分，則是以金融領域知識集合資料分析，計算基金特徵與基金經理人特徵，透過機器學習建立模型，判斷基金未來潛力；最後才是結合市場和基金分析，再透過了解客戶KYC篩選投資標的，進行資產配置與再平衡。

金融市場非理性因素、首發事件多，AI預測準確度受限

然而不像人工智慧Alpha Go在圍棋領域已經發展到擁有高勝率，現階段將AI用於理財仍面臨不少瓶頸。

工研院巨量資訊科技中心智慧應用技術組組長林昱仁表示，由於理財機器人是由歷史資料推算模型，但金融市場參雜許多非理性因素以及第一次發生的事件，不像圍棋可以事先計算所有組合，因此預測準確度也受到一定限制。他舉例，今年美國總統大選結束，大家都預測市場會下滑，但實際上是成長的，這種情況以前從沒發生過，這時機器就很難預測成功。

市場接受度也是理財機器人發展的挑戰之一。余孝先指出，現階段投資人仍不放心完全交給理財機器人操作，因此只能將其運算結果當作參考依據，最終如何調整投資組合還是由投資人決定，採取人機協作。鉅亨網投顧策略長張榮仁也坦言，現在許多投資人對理財機器人仍在觀望，預計還要再幾季的時間，待更多用戶和理財機器人業者參與後才有機會更普及。

受到貿易戰、地緣政治與在地製造等因素影響，全球供應鏈調整持續進行中，從半導體、印刷電路板、網通設備、筆電、伺服器到系統組裝廠皆加速東南亞與歐美的擴廠腳步。為協助台商更好布局海外市場、智取未來，自由系統憑藉著在託管服務跟資安管理等領域的豐富經驗，早在數年前就開始布局泰國市場，今（2025）年，更進一步展開新加坡與日本業務，目標是協助台商打造「快速落地」且可「因地制宜」的海外營運架構。

自由系統業務副總經理陳委承表示，台商在海外建廠的速度越來越快，IT建置反而成為落後關鍵，為改變這個局勢，自由系統將以豐富的資訊託管服務經驗，為台商規劃、打造與維運最佳資訊系統環境。他說：「供應鏈重組是一場長期的布局競賽，為確保生產據點可以如期完工，並因應市場變化進行彈性調整，越來越多台商以委外取代自建，確保資訊營運韌性與優化資安管理。」

不僅克服語言與文化挑戰，更關鍵的是打造高效、穩定且可複製的資訊營運架構

深耕泰國、新加坡與日本等海外市場後，自由系統發現，資訊系統架構之所以跟不上建廠或擴點速度，除與語言跟文化因素有關，更核心的挑戰是，海外人才難尋且不易培養、當地供應商的服務品質不穩，以及產品價格不透明等。

為解決上述挑戰，自由系統不僅在當地設立專職團隊、與在地經銷通路商建立緊密合作關係，更將在台灣淬鍊近20年的經驗複製到海外，讓台灣在海外市場也可以「像在台灣一樣」快速取得品質一致、隨時都可按需啟用的一站式託管服務。

自由系統區域經理潘子維以泰國市場為例解釋：「過去，台商到泰國設廠時，通常是找熟悉的台灣系統整合商或是電信商提供IT服務，輕忽夥伴在泰國缺乏營運據點、經營團隊，以及未能打進當地經銷通路所帶來的影響：產品價格被層層加價，且交期難以掌握。為解決這些痛點，自由系統不僅在泰國建立業務與技術團隊，也深入當地經銷通路生態體系，讓台商以合理價格取得設備與服務，並在最短時間建置與總部規格一致的資訊系統架構。」

負責日本市場的自由系統區域經理陳冠儒則表示，日本因為高齡化與少子化議題，企業對自動化與託管服務的採用意願明顯提升；同時，九州半導體聚落正快速成形，吸引許多台灣大型製造商與中小企業在當地設點。「為讓這些中小型台商能將資源專注在市場開拓，自由系統以一站式託管服務協助其迅速啟動與維運資訊環境，降低初期投入的複雜度與風險。」

至於新加坡市場，自由系統區域經理邵宗佑指出：「因應新加坡政府對AI與半導體產業的持續挹注，吸引全球AI、雲端服務、半導體與周邊產業進駐投資，台商也不例外。在此過程中，台商對設備租賃、自主（助）服務與裝置控管的需求相對提升，同時，為了符合新加坡政府對於資訊安全管理的高標準，裝置監控與資安委外管理等需求也隨之攀升，這正是團隊努力耕耘的方向。」

無論是在泰國、新加坡還是日本，自由系統都將以「在海外也能像在台灣一樣運作」為目標，讓台商可以合理價格、最短交期、合規安全的方式取得託管服務，專注市場拓展，同時降低 IT 建置與維運風險。

不僅服務台商，亦積極深耕在地客群

值得特別注意的是，除了台商，當地企業客戶也是自由系統的重點經營對象。陳冠儒表示：「目前台商客戶佔比70%，其餘則是來自本地市場，包括大型不動產業者、保險經紀公司與區域型醫療機構等。接下來，我們將積極建置示範指標案例，帶動各區市場開發，同步深耕在地合作夥伴生態系，創造客戶、夥伴與自由系統的共好。」

新加坡在地企業客戶開發進度相對較快，接下來，除持續協助資產管理、零售與生技等企業優化資訊營運系統架構外，團隊還將進一步擴展至馬來西亞、越南等東南亞市場，並布局美國市場。「面對大有可為的海外市場商機，我們除了拓展營運據點，也將透過購併或投資等方式進行水平擴展、提升服務能量，極大化營運綜效。」關於自由系統的未來發展佈局，陳委承如是總結。