繼王道銀行、中國信託、大拇哥投顧等業者後，鉅亨基金交易平台也攜手工研院開發機器人理財系統，提供投資組合建議，預計將於明年下半年上線。不過，儘管各家業者搶進理財機器人服務，將人工智慧（AI）用在金融市場仍面臨兩大挑戰：非理性因素和首發事件太多。
與工研院開發理財機器人，提供投資組合建議
受限於人力，過去理專只能服務到金字塔頂端的人，也因此理財機器人的出現，可望讓更多人接觸到投資報酬率更高的理財工具，達到普惠金融。工研院巨量資訊科技中心主任余孝先就十分看好將理財機器人發展，因為理財過程涉及分析、收集並解讀大量資料，而機器不像人類會有所限制。「長遠來看，在理財領域中，機器人絕對會超越人類。」余孝先說。
除了可分析大量資料，鉅亨基金交易平台策略長張榮仁指出，理財機器人的好處還包含可以做紀律性操作，避免人為錯誤，例如，明明到了停損點，卻心軟下不了手執行。
鉅亨基金交易平台的理財機器人服務，結合市場交易數據和總經指標，透過深度學習演算法，進行市場投資方向和波動度分析；在投資標的部分，則是以金融領域知識集合資料分析，計算基金特徵與基金經理人特徵，透過機器學習建立模型，判斷基金未來潛力；最後才是結合市場和基金分析，再透過了解客戶KYC篩選投資標的，進行資產配置與再平衡。
金融市場非理性因素、首發事件多，AI預測準確度受限
然而不像人工智慧Alpha Go在圍棋領域已經發展到擁有高勝率，現階段將AI用於理財仍面臨不少瓶頸。
工研院巨量資訊科技中心智慧應用技術組組長林昱仁表示，由於理財機器人是由歷史資料推算模型，但金融市場參雜許多非理性因素以及第一次發生的事件，不像圍棋可以事先計算所有組合，因此預測準確度也受到一定限制。他舉例，今年美國總統大選結束，大家都預測市場會下滑，但實際上是成長的，這種情況以前從沒發生過，這時機器就很難預測成功。
市場接受度也是理財機器人發展的挑戰之一。余孝先指出，現階段投資人仍不放心完全交給理財機器人操作，因此只能將其運算結果當作參考依據，最終如何調整投資組合還是由投資人決定，採取人機協作。鉅亨網投顧策略長張榮仁也坦言，現在許多投資人對理財機器人仍在觀望，預計還要再幾季的時間，待更多用戶和理財機器人業者參與後才有機會更普及。
