協同電腦是台灣發展雲端產業的契機與格局|數位時代 BusinessNext

協同電腦是台灣發展雲端產業的契機與格局

基於「協同電腦」新格局，雲端社會「一邊倒」之不均衡現象即將被改變，將由充斥App服務之第三方「個人型」生態，轉向企業（機構）及家庭（社會大眾）普及雲端電腦、並以此為主體的「社會型」生態。業界已有預測，今後是「協同電腦」普及化的時代，也會是台灣下一波雲端產業鏈經濟的主流。

「主權雲端」的社會生態

有關雲端應用服務的供應商，主要是「強者」如蘋果、亞馬遜、微軟、Google及百度、騰訊、阿里巴巴等大企業，藉由用戶在平台上的活動取得大數據，問題是，只有這些第三方的服務商有大數據，用戶卻沒有大數據，其結果就是雲端生態「一邊倒」的不均衡現象，産生傳統業者的生意，因雲端服務商透過大數據的監察，逐漸被「掠奪」；人們的財富創造及隱私活動，也因雲端服務商透過大數據的監察被「侵權」。

當前的IoT雲端生態，是尚未具有「主權雲端」的社會生態，可以說，弱勢的企業及家庭完全沒有抵禦被「掠奪」或「侵權」的能力。當然，這個雲端生態「一邊倒」的問題，由於雲端「協同電腦」的産生，現已能得到解決。

去年六月份，筆者在香港參加一場「協同」雲端作業系統的發表會，有感於雲端科技產業的興起，企業及家庭需要的，是具普遍性、自由性、及非第三方之公共服務的「協同」作業系統（環境）平台，因此，更加確信「協同電腦」（Cloud Computer）時代的來臨，而這正是台灣發展雲端科技產業的契機。

「協同電腦」是雲端伺服器電腦，也是「主權雲端」電腦，它獨特的操作系統所具有之雲端「協同」環境，爲人與人之間、人與物之間、物與物之間的接合，提供不同目的及不同資源（事務）的互動「協同」作業平台，而這些「協同」行為及內容，足以構成大數據分析的來源。

茲以台灣本土NAS（Network Attached Storage）：網路儲存（伺服器）產業為例，基於上述「強者」企業（蘋果、亞馬遜等）之第三方公有雲服務具有公共性及壁壘性缺陷，導致用戶因意識到公有雲資安問題—數據隨時受到波及，現已有越來越多的企業用戶轉向購置NAS，建置較為安全的私有雲。

據Global Industry Analysts 的調查報告顯示，NAS市場（中小企業）產值將從2014年的30億美元，上升至2017年的70億美元。已有專家指出，一旦NAS結合CCOS系統，就是成型的「協同電腦」主機，按其發展趨勢，單以供應中小企業之所需，10年後的硬件市場年產值，可達1,250億美元 ; 若加上可達到5倍的軟體年產值，以NAS轉型「協同電腦」50%轉換率估算，預計2027年「協同」電腦工業（硬軟體）年產值至少是4,400億美元（註：此一產值未列入大型企業及家庭之購用）。

總言之，基於「協同電腦」新格局，雲端社會「一邊倒」之不均衡現象即將被改變，將由充斥App服務之第三方「個人型」生態，轉向企業（機構）及家庭（社會大眾）普及雲端電腦、並以此為主體的「社會型」生態。

業界已有預測，今後是「協同電腦」普及化的時代，也會是台灣下一波雲端產業鏈經濟的主流。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。