你低估了職涯長度嗎？回答這5個問題，就能掌握你的職涯人生|數位時代 BusinessNext

你低估了職涯長度嗎？回答這5個問題，就能掌握你的職涯人生

工作與生活的分界愈來愈模糊，我們需要涵蓋人生不同部分的工作新哲學。奧美互動行銷全球總裁費思桐整理了5項問題，在正式規劃職涯之前，幫助你建立正確思維。

1.用六十二扣除你現在的歲數

這個數字就是你距離退休前還要經歷的職涯長度。如果今天你才20多歲，表示還有將近35年的時間要用在職場中打拚。許多人認為，自己的職涯大多會在40歲時就走到終點，但事實卻是即使已經40歲了，甚至連職涯中途都還沒走到，大多數人都低估了職涯的長度。

2.精通一件事需要多少時間？

麥爾坎．葛拉威爾（Malcolm Gladwell）的著作《異數：超凡與平凡的界限在哪裡？》（Outliers: The Story of Success）中寫到，他曾研究各領域中的佼佼者，包括體育、音樂、藝術和商業領域，估算出大約需要1萬小時的密集練習與排演，才有可能真的精通某項技能，如同葛拉威爾所觀察到的：

一旦音樂家有足夠的能力進入頂尖音樂學院，能區分其高下的因素就只剩下努力程度的不同。人上之人光是努力是不夠的，而是要比任何人都加倍努力才行。成就是天分與準備的總和，練習從來都不是你表現好時所做的事，而是你所付出的努力造就了你的成功。

關鍵在於，與生俱來的天分是完全不夠的，不論你的IQ有多高或是擁有多少天賦，成功都需要經歷艱難的努力過程與超乎想像的時間去琢磨，放眼看看你所感興趣的產業，研究一下別人的事業軌跡。小野二郎（JiroOno）被公認為是世界頂尖的壽司師傅之一，他規定學徒在還沒花上十年精進刀工之前，都不能有機會下廚。當你愈了解自己想要學到的技能，愈需要好好準備，為職涯做出最佳選擇，將成功無限長遠擴展。

3.四十歲後，還能累積多少個人財富？

個人的財富累積大約會在65歲時達到高峰，而40歲前所累積的數目其實只有65歲時的10%到15%左右。大部分的個人財富累積都集中在40歲之後。首先，在職涯中賺取收入的主要階段大多落在40歲之後；其次，得以享受到複利所帶來的效益；再者，一旦貸款和小孩的相關費用都付清之後，許多支出會逐漸減少。對多數的人來說，40歲、50歲甚至60幾歲才正是回收過往投資的時候。

4.你的Facebook上有多少好友，LinkedIn上有多少聯絡人？

以透過社會與商業互動所締結的關係數量為基礎，讓大家藉此了解自己擁有多少「社會資本」。一個活躍的成人Facebook帳號大約會有200個好友，18到25歲之間則至少會有300人以上。而LinkedIn全體帳號的平均聯絡人數目，大約落在339個左右。許多人都認為成功事業的關鍵在於擁有最多的社會連結，但事實並非如此。

5.你認為會遇到多少真正改變你生涯的貴人？

這個問題沒有正確答案，但我想以此提問來與上述第四個問題相互比較。單就我的經驗來看，每當人們在受獎晚宴和退休派對上回憶漫漫職涯時，總是只會想到幾個對自己的事業有重要貢獻的人。大家絕不會說：「我要感謝LinkedIn中的1,632個聯絡人」，而是會說：「是這三個特別的人（或者四、五個）讓今天的一切成真」。

我們都會在職涯中找到屬於自己的顧問、老師和支持者，他們總在背後默默為我們加油，拔擢我們成為各種職位和獎項的人選。

20多歲的人，大概就已經擁有至少一位人生導師了。想一想，是誰為你撰寫大學推薦函？是誰提攜你，讓你得到第一份工作或第一次升遷？隨著時間流逝，新的人生導師會出現，過去的導師會漸漸淡出你的生活。但請永遠記得，總有人會與你同在。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。