上海文藝復興？|數位時代 BusinessNext

上海在12月份可熱鬧了，法國印象派畫展在上海美術館展出，英國安德洛伊．韋伯的經典音樂劇「歌劇魅影」（Phantom of the opera）在上海大劇院開演，帶著時尚銷金氣味的外灘18號樓（18 on the Bund），也在這個月開張。我所認識的喜歡追逐流行的上海飲食男女，這段時間都忙得不亦樂乎（就算不忙，也得裝忙，顯得自己有身價，有笑話說：「上海女人不怕家裡失火，就怕路上跌倒」，因為全部家當都穿戴在身上）。
印象派畫展到上海已是第五回，韋伯的另一齣歌劇「貓」（Cats）也早在去年打頭陣進入上海，而外灘的第一個時尚地標外灘3號樓（3 on the Bund），也在今年夏季揭幕，70多歲的義大利時尚天王阿曼尼（Giorgio Armani）還親自飛過來，為他在這棟樓的一樓阿曼尼旗艦店剪綵。

**新奢華消費正流行

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自從香港富商羅康瑞把上海30年代的舊建築石庫門改裝，搖身一變成為集高檔餐飲、精品店、健身中心、露天咖啡座和電影院的「新天地」之後，這種販賣上海文化的概念就迅速蔓延開來，從前法國租界的衡山路上的酒吧一家一家重新改裝，衡山路旁的汾陽路上小說家白先勇的故居也開起了寶萊納酒吧，每每到天亮才曲終人散。
臨黃浦江的外灘這一帶，是上海這一系列文藝復興的最新概念，目標是把這裡變成巴黎的香榭麗舍大道和紐約的第五大道，成為時尚中心。過去，這裡是銀行、法院和海關大樓所在，成就上海在殖民地時期的繁華；現在，一棟棟古典又華麗的建築，正被高價拍賣給香港和台灣的商人，包裝成各種奢華消費概念推出。
在外灘3號樓的阿曼尼旗艦店樓上，是高檔法國餐廳、用Evian礦泉水做水療的SPA店以及閣樓僅有兩個座位的望江閣（每人最低消費2000人民幣，約8000台幣）
外灘18號樓更神奇，光是門口那四根大理石柱就很有故事。這棟樓是當年英國商人蓋的，四根石柱是他們特地到義大利挑選，據說是從托斯卡尼教堂拆下來，再用船運到上海。這種石材在文藝復興時被米蓋朗基羅大量使用，後來已開採殆盡。買下18號樓的台灣商人，還得到義大利找有百年家族傳承手藝的工匠，來維修這四根柱子。

上海人很會做生意

上海真地這麼有文化，這麼重視文化嗎？非也，這背後都靠消費力量支撐。最近上海市政府拆了很有歷史味的外灘16鋪碼頭，引起很多批評。16鋪碼頭是當年李鴻章派第一批小留學生到美國的出海碼頭，他們學成回國時也從這裡上岸，帶回西方知識。
上海市政府可不管，拆掉16鋪之後要蓋一個遊艇碼頭，讓更多富人和觀光客便於登船，飽覽黃浦江風光。
上海人會做生意，或者說，在上海做生意更方便。想想看，過去一年中國到Nasdaq上市的公司，多來自上海，到目前股價表現最好的兩家公司攜程網和盛大網絡，也都來自上海，你大概就知道上海為什麼特別會做生意。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。