五個避免被資料誤導的建議與為何與我們切身相關
五個避免被資料誤導的建議與為何與我們切身相關

數據的存在是為了引導,而非誤導。

當我們講Data(數據/資料)的時候,通常是指已經轉換成電腦的數位訊號。

而真實世界的類比訊號要轉換成數位,都必須經過取樣(sampling)、量化(quantization)、編碼(encoding) 等步驟。

影像訊號是這樣、聲音訊號是這樣,還有人的購買記錄、GPS位置記錄、IP記錄、瀏覽記錄,所有我們分析的數據,都是經過轉換得來。

然而,取樣有偏差、量化有誤差、編碼會有損失,還會根據數據的收集方法、實驗方法、推導方法 等方式影響解讀,一直到最後結論之前,這中間的每一項過程都是加工。

只看別人加工過的結論就照單全收是很危險的事情,因為那些結論必須建立在正確的數據解讀前提之下,才有意義。

資料應該起到「引導」的作用,很多時候卻變成「誤導」我們做決定

王堅博士講,數據是人類第一次自己創造了能源、創造了資源,衣服人家穿過,你穿就會不值錢,數據是人家用過,你用會更值錢,你用過以後出去更值錢,是越用越值錢的東西。

數據應該類比成「能量」,它的確頗具價值,但怎麼使用才能發揮效益,最終還是靠引擎,也就是使用資料的「方法」。

錯誤的解讀,不但無法發揮價值,可能還會適得其反。

商業上說數據驅動,很多時候是老闆在驅動數據

我們常說數據驅動 (Data Driven),無非是想要做出正確的決策。

比如一間公司要決定一個產品的功能、時程、外型、定價等等。這些重大、明顯的決策,已經被不少專家提出來要謹慎,過度仰賴數據驅動(Data Driven)會有危險。

或許不少人也經歷過上司「看著一堆荒謬的數字,臉不紅氣不喘地講出愚蠢結論」的情況,那其實只是HiPPO (highest paid person’s opinion,意即「最高薪人士的意見」),假裝是數據先決罷了。

以下是一些參考資料,像有一篇英文文章《The problem with data driven decisions》寫得很好,摘錄一些我認為很受用的句子:

Rich in Data and Poor in Insight

Data is a false God. You can tag every link, generate every metric, and run split tests for every decision, but no matter how deep you go, no matter how many hours you invest, you’re only looking at one piece of the puzzle. Besides, has anyone ever A/B tested the practice of running A/B tests? There could be better, albeit less measurable things, for a development team to do.

(中譯)
數據是偽神(或假神,不過偽神比較好懂,西方宗教用語
你可以標記任何連結、產生任何指標、對每一個決定分開跑測試
但不管你做得多深入、你投資多少時間,你只是在觀察謎題的一小部分
並且,有人曾經對 A/B test 做過 A/B test 嗎?(當然沒有辦法)
我們仍然有更好的(雖然可衡量數字也比較少的)事物讓開發團隊去做

在《Know the difference between data-informed and versus data-driven》一文中也說到:

1. The data you can collect is often systematically biased in unfixable ways.
2. Not everything is an optimization problem

(中譯)
1. 你可以收集到的數據通常都(以一種很難修復的方式)存在系統性的偏差
2. 並非任何事都是「最佳化問題」

「解讀資料」是每個人切身相關的事情

我們每天都無法避免接受資訊洪流的轟炸,即使你我不是高階經理人、主管,商業決策也離我們很遠,但市井小民還是會受到很多錯誤的解讀過程影響,因而改變選擇傾向,相信那些「加工過的數據」做出錯誤決定。

有很多日常生活的例子可以說明,我們看到的數據幾乎全部都是被整理過的:

  • 被操作過的數據抹黑後,改變支持的政黨
  • 被刻意斷章取義的報導洗腦,潛移默化改變價值觀
  • 被隱藏部分資訊的金融產品,讓你誤以為有利可圖

如果照單全收而不思考,很容易就被有話語權的操作者牽著走。

五個避免反被資料誤導的方法

1. 保持好奇心與懷疑

永遠記得,所有結論都經過一連串的處理:

取樣、量化、編碼、收集、實驗、推導

所以看到任何結論,第一件事情就是把句號改成問號。

每一個步驟都可以去想以下問題:

他是怎麼做的?
有沒有更好的設計方法來問這個問題?
有沒有更貼切的假設?他為什麼不這樣假設?
如果結論跟我的想像或直覺不一致,那是為什麼?
再類似的想法都可以找出些微不同的地方

2. 試著用自己的方式解讀、甚至想像

對原文問了問題之後,反過來開始問自己:

如果讓我自己歸納、提出假設、設計實驗
也就是自己拿到第一手的數據,會變成什麼樣?

如果原作者沒提供資料就下結論,那就趁這個機會自己去蒐集,驗證是否正確。

如果原作者有提供資料但卻跟你搜集到的有出入,那就找出差異的原因:是作者被誤導,還是作者想要誤導大家?

3. 不要違背直覺、脫離現實經驗

舉例來說,某天的賣場記錄看到不少人結帳都買了泡麵。

當我們只看到數據,卻不知道日期、價格、贈品等訊息,有些人就會過度推論:

「是不是台灣人開始不愛吃飯了?」

「是不是有一款泡麵超夯」

然而實際去賣場之後可能會發現:其實只是颱風要來、特價活動,甚至是贈品很超值,等等這些很稀鬆平常的理由。

任何數據都是為了反映現實,一旦脫離現實就沒意義。

但這件事情非常難,因為我們從小就是在取樣偏差(自己的經驗)中長大。

每個人都覺得自己的常識才是常識。

每個人都覺得自己的直覺才是直覺。

每個人都覺得自己心中的世界才是真實世界。

但每個人的生活經驗與直覺又都有所差異,不可能所有人都是對的。

只能透過不斷觀察、蒐集資料、反問自己、修正對世界的認知來彌補。

4. 實踐在生活中

我自己常在看完文章之後,馬上把自己覺得不對勁的部份筆記下來。

這裡有幾篇寫過的例子:

譬如看到大家都很窮的數字時,不是只跟著結論說「對!根本都存不到錢!」;也不是說「他們都太會花了,都是月光族!」

而是看到這些消費數字的意義,試著理解並推敲來龍去脈、找到行為背後真正代表的問題(雖然我這樣推論不一定就是對的)。

譬如有人拿消費者物價指數算出一個不合理的薪水時,可以在理解CPI的定義之後,知道這樣的算法與現實脫鉤。

譬如看到台積電新人年薪148萬的新聞,可以查資料推算出前三年平均約110萬,第一年甚至只有80萬。

再加上高分紅有其對應的「延遲性」與「無保障性」,進一步折扣出更真實的年收入。

5. 最後,不斷思考,才不會被資訊垃圾淹沒

我們生在「垃圾資訊」洪流,每個人都擁有比以前更強的搜尋能力,有能力知道更多事情。但也因此必須自己主動篩選,或被動讓別人替我們篩選,隨時檢視這些資料來源與推論是否正確,就像隨時關心你我吃的食物從哪裡來一樣重要。

參考資料

<How to Avoid Being Deceived By Data>

這篇比較偏統計與資料科學,給專業的研究者看,這裡大致摘要出六個重點:

  • 隨時保持懷疑
  • 一定要確認樣本
  • 「相關」不等於「因果」
  • 「後此謬誤」與其他說故事的方法
  • 「平均」會說謊
  • 注意視覺化方法的把戲
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數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?
數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後,揭示金融業上雲時代來臨,國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部,負責擬定集團上雲策略,並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫;在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下,國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲,更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First,成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

國泰金控資訊長|吳建興 James Wu
圖/ 數位時代

「百套系統上雲不僅僅是數字,更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示,上雲帶來的效益十分顯著,包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔;同時,雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制,亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術,而是為了換取速度與可靠度,讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源,以及培育所需人才與技能,為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能,國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會,會中除有集團子公司分享最新成果,三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段,國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

國泰金控科技長|姚旭杰 Marcus Ya
圖/ 數位時代

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務?

顏勝豪認為,雲端轉型的起點不是直接遷移系統,而是從四個面向打底:應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃,以及組織治理框架建立,而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏,若沒有共同語言與平台底座,上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示,為讓所有員工可以齊步前行,國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R(註1)作為共同語言、用平台作為共同底座,讓轉型不只是技術選擇,而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後,便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中,要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程(SOP),透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本,以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性,目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分,進而邁向 Cloud First 階段:在合規前提下,新專案與系統升級預設在雲端環境開發,並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則:讓雲成為 AI 時代的成長引擎,而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局,顏勝豪如是總結。

國泰金控 雲端策略發展部 協理|顏勝豪 Otto Yen
圖/ 數位時代

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值,實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲,也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲,打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備:成立國泰風險聯防中心(CRC)攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力;釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版,提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務;此外,亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務,更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出,發展AI需要龐大的 GPU 算力,若自建 GPU 機房,不僅硬體設備昂貴、折舊速度快,光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本,若採取雲端資源,可以隨啟隨用,同時,大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組,銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破,而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本,資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋,在 AI 新世代,AI 模型定調能力「下限」,集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」,考量雲端有許多好用 AI 服務,唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略,打造雲端智慧生態圈,並以現代化雲原生技術拓展應用場景;同時,運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗,並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式,以充分發揮上雲效益。至於國泰產險,不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程,如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等,讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求,如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果,讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務,以客戶持股為核心,應用 AI 技術打造個人化推播服務,協助投資人更有效率地掌握庫存狀況,提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說,國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級,更是思維革新,從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段,可以預期在雲地基礎下,國泰將進一步引領 AI 時代變革,持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1:Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論,將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構,並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。

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