一句新零售,阿里巴巴把市場放大了6倍
一句新零售,阿里巴巴把市場放大了6倍

要成為中國市場的霸主不容易,但比這件事更難的,或許是在成為霸主後,該如何說服投資人:「我還有成長空間。」不過對阿里巴巴來說,答案或許是簡單的三個字:「新零售」。

市場霸主的難題:尋找新成長動能

中國電商霸主這個稱號,阿里巴巴當之無愧,然而在中國電商市場經歷過幾年的高速成長後,「中國電商」這四個字卻也可能成為一道緊箍咒,限縮了阿里巴巴未來成長的想像空間。因此就像所有零售巨頭在本國市場達到一定規模後,都會開始往海外市場尋求新成長動能一樣,全球化同樣也是過去幾年來阿里巴巴很重要的發展方向。

阿里巴巴董事局主席馬雲
過去多年來,阿里巴巴集團主席馬雲一直很積極推展阿里巴巴的全球化發展
圖/ 阿里巴巴

只是一旦走出自家國土,包括文化、語言、物流、基礎建設、關稅、政治......,有各式各樣的難關橫亙在眼前要闖,而不論原本在本國市場的規模做得多大、營運多亮眼,都不能保證在海外市場的成功。以亞馬遜為例,國際市場的營收基期雖然相對較低,近3年成長幅度卻不如在美國本土的表現,虧損情形更是一年比一年嚴重。

另外阿里巴巴自2016年起,幾度加碼對東南亞電商平台Lazada的投資,另也投資了印尼的電商Tokopedia,總計投入金額超過50億美元(約合新台幣1500億元),但阿里巴巴集團執行長張勇在財報會議上卻也不諱言,「東南亞的電商發展還在非常早期階段。」目前對阿里巴巴來說,這也是拉低整體獲利率的原因之一。

新零售魔法:把5兆人民幣變成5兆美元

不過在擴張全球市場版圖之外,阿里巴巴或許已經找到了另一個能為營運添加柴火,且更有機會「速成」的一條路:新零售。

在2012年,阿里巴巴集團董事局主席馬雲與萬達集團董事長王健林曾有一場對賭,馬雲預估到了2022年,電商市場規模將會超過實體零售,但還沒到賭局揭曉結果的時候,2016年馬雲的態度已經從「電商會基本取代實體零售」,轉變成「線上會與線下結合成為新零售」。而新零售雖然只是簡單的三個字,背後蘊含的卻至少是5兆美元(約合新台幣149兆元)的市場價值。

在阿里巴巴最新一季財報會議上,阿里巴巴集團執行副主席蔡崇信在回應摩根士丹利分析師Grace Chen與市占率相關的提問時提到,新零售讓阿里巴巴對「市場」一詞有了新的定義。相對於過往阿里巴巴可以在「中國電商市場」尋求的最大值約莫是「5兆人民幣(約合新台幣23.7兆元)」,如今新零售為阿里巴巴帶來的「新市場」則是要乘上6倍,也就是包括線上和線下零售在內,估計規模超過「5兆美元」的全中國零售市場。這就是阿里巴巴畫給投資人的新夢想、新願景。

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阿里巴巴集團副主席蔡崇信相信新零售可以讓阿里巴巴觸及中國更廣大的零售市場。
圖/ 阿里巴巴

雖然阿里巴巴財務長武衛就2018會計年度財報的結果指出,目前新零售占阿里巴巴中國核心電商業務的營收占比其實還只在10%左右,表現似乎和國際市場帶來的營收貢獻差不了多少。但蔡崇信卻也強調,新零售不只是擴大了阿里巴巴的市場打擊面和銷售量,同時也對整體營運效率的提升帶來助益,他相信阿里巴巴正在成為中國零售的基礎建設。

從1到2,阿里巴巴將拿下多少中國零售市占?

此外,相比於前進海外市場有政治面、經濟面、文化面等許多不能完全操之在己的變數和重重隔閡,很多事情基本上得重頭來過,阿里巴巴在中國市場把戰場從線上拓展到線下,則是至少已經有電商平台上超過5億人的活躍用戶當基礎,不完全是從0到1,而比較像是從1往上疊加的概念。

再加上阿里巴巴具備中國電商龍頭的強勢通路地位,也為阿里巴巴在往新零售發展的路上帶來諸多優勢,如從去年的雙11就可以看到,不論是技術面的科技夥伴,還是品牌客戶,大多都願意與阿里巴巴一起做出新嘗試,共同加速新零售的發展。

那麼下一個問題或許是,若如同蔡崇信所說,今天阿里巴巴能夠爭取的已經不只是5兆人民幣的電商市場,而是5兆美元的中國全零售市場,那在這個新零售的新局之中,阿里巴巴又將拿下多少份額?

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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