金融業是積極導入區塊鏈的產業之一，其中的兩大應用是國際貿易融資和身份認證。不過歐洲銀行業管理局（European Banking Authority，EBA）報告提醒，儘管區塊鏈確實可替銀行提高效率、減少成本，但同時也可能帶來更多監管風險。
銀行看好區塊鏈兩應用：跨國貿易融資、身份認證
目前銀行多採用許可制（permissioned）區塊鏈，也就是只有認證後的參與者才能驗證交易，且多數應用都結合智慧合約，在滿足特定條件時自動執行兩個實體間的協議內容。其中，跨國貿易融資是區塊鏈在金融業中的一大應用。
報告說明，過去貿易融資涉及大量文書工作、屬於勞力密集，且資產轉移過程不透明、付款經常延遲且容易出錯，也讓營運成本居高不下。不過導入區塊鏈和智慧合約後，可簡化貿易融資流程，並降低交易雙方的風險。
例如，一旦進口商的信用證受到銀行批准，智慧合約會自動通知賣家出貨，且過程中的相關數據都能登記在區塊鏈上，如收據、船運資料、交易狀態等，透明且不可篡改。
在台灣，中信金控旗下中國信託商銀五月底宣布與陽明海運合作，完成國內首例區塊鏈國際貿易概念驗證，透過運用區塊鏈技術成功加速海運及貿易融資流程。
另外一點是將區塊鏈用於客戶盡職調查（Customer Due Diligence，CDD）和身份認證上。報告指出，目前銀行為驗證客戶提供文件是否真實，多需要客戶臨櫃辦理，不過透過區塊鏈，只要第一間負責驗證客戶文件真實性的銀行，將文件的雜湊值（相當於該文件的數位指紋）放到區塊鏈上，之後其他銀行只需線上比對文件雜湊值，即可確認文件真實性。
對銀行來說，可減少檢驗文件真實性所需的時間和成本，對用戶而言，也能加快線上申請金融服務的速度，且無需臨櫃辦理。
舉例來說，西班牙國際銀行BBVA的區塊鏈計畫Fast Track Listing，目的即是在區塊鏈上建立客戶的數位身份，希望可加快交易速度、減少詐欺和洗錢等非法活動，號稱可將發行權證的審核時間從超過一週縮短到48小時，目前仍在概念驗證階段。
此外，韓國銀行聯合會（KFB）也預計在本月推出區塊鏈身份驗證系統BankSign，希望提供銀行業更快速簡單的身份驗證系統。
挑戰：不同地區的監理兼容性、責任歸屬
僅管區塊鏈能替銀行提升效率、減少成本，但EBA提醒，現階段將區塊鏈應用在貿易融資，仍有不少潛在的監管風險。
例如，參與分散式帳本的節點可能身處在不同司法管轄區，因此應受哪些國家監管、適用法規、智慧合約的法律地位，都有待釐清。
同樣的，BBVA執行長托瑞斯（Carlos Torres）上個月也指出，區塊鏈技術仍有不少挑戰要面對，包含如何讓不同地區的稅務和金融監理機關可以彼此兼容，但他仍認為區塊鏈仍是值得探究的技術。
而在身份認證上，雖然這項應用尚未商用，但報告也提醒可能替銀行增加合規風險，例如，某間銀行驗證文件的過程出錯，將影響到其他間參與銀行，且每間銀行所處的國家對驗證的標準或流程不同，不一定能套用相同的驗證標準。
其他風險還包含，由於區塊鏈網路是由多節點所組成，不同地區對區塊鏈上數位身份和智慧合約的法律效力也不同，且分散式特性也會讓責任歸屬更難劃分；整體來說，誰被允許加入帳本、當機制有問題時誰負責修復、當有成員不遵守規定時如何處理，都是管理上面臨的挑戰。
