單打獨鬥累了,共享經濟業者組協會盼政府溝通不卡關
單打獨鬥累了,共享經濟業者組協會盼政府溝通不卡關

「直白地說,業者無力感愈來愈重。」台灣協作暨共享經濟協會理事長,同時也是台灣zipcar(安維斯汽車租賃)董事長彭仕邦表示,這是為什麼包括Uber、Lalamove等十多家業者決定共組協會的原因。

面對法規衝突,不再單打獨鬥

雖然「共享經濟」一詞已經流行許久,打著共享經濟招牌的公司在台灣也很常見,但新商業模式和既有規範之間的衝突卻也經常發生,如先前Uber曾一度撤出台灣,大概就是讓人最印象深刻的例子。而過往幾家業者基於不同考量,在和政府溝通這件事情上,大多是採取單打獨鬥的方式。

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台灣協作暨共享經濟協會理事長彭仕邦表示,希望協會扮演平台的角色,提升業者和政府之間的溝通效率。
圖/ 共享經濟協會

但單一公司的規模和影響力畢竟比較小,彭仕邦也指出,以單一公司個案的角度去和政府溝通,比較缺乏公立性,難免也會有圖利個別廠商等顧慮,造成溝通效率不彰。

因此,即便政府方面強調他們的態度很開放,業者卻顯然有不同感受。套句彭仕邦的說法,就是無力感愈來愈重。而這也是為什麼去(2017)年中幾家業者會興起成立協會的念頭,並在今(25)日正式舉辦成立記者會。

目前台灣協作暨共享經濟協會包括個人和團體,約有30名會員,包括交通服務相關的Uber、zipcar、WeMo Scooter、GoGoVan、Lalamove,以及空間共享類,如AsiaYo、USPACE等。而堪稱共享經濟始祖之一的Airbnb,目前則是僅由Airbnb台灣暨香港公共事務經理馬培治以個人會員身分參與。

此外,目前以共享經濟為主打的商業模式,不論是在什麼領域,或多或少都會面臨法規面的阻礙,所以在協會的會員名單中,也看到中銀律師事務所和LCS聯合法律。

鬆綁法規是最重要的工作,陳美伶鼓勵業者提出挑戰

而在協會成立之後,彭仕邦表示希望協會能扮演政府、業者和消費者的溝通平台,期許政府可以採取較彈性管理的方式,給予業者多一點包容和發展空間;另外因為協會有許多會員屬於跨國企業,因此他們也計劃定期整合海外經驗和政府做交流溝通。

但在每家企業因業態不同,遭遇到的法規挑戰也不同的情況下,協會未來將如何做政府溝通上的優先排序,目前則是還沒有具體的細節可以揭露。彭仕邦僅表示,交通和空間共享會是兩大主軸。

共享經濟協會成立記者會(國發會主委陳美伶).jpg
國發會主委陳美伶認為共享經濟是不可逆的趨勢,也認為法規的訂定應該一改防弊重於興利的心態。
圖/ 共享經濟協會

而共享經濟協會雖然才成立不久,現階段會員數不算多,但今日成立記者會上也邀請到國發會主委陳美伶站台。她在致詞時,一方面肯定共享經濟是不可逆的世界發展趨勢,認為在新經濟下,台灣法規也應該改變過往防弊重於興利的心態,認同「國家法律不需要管那麼多」。但她坦言,在傳統束縛下,不只一般人不容易跳過框架,對政府來說這更是困難的挑戰。

但她強調,法規鬆綁是她最重要的工作,而且在作法上,她希望不要只是政府內部自己檢討,而是可以由下而上,由外而內的提出建言。她對在場的共享經濟業者說:「希望你們來挑戰,什麼是不合時宜的。」

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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