謝壽夫鐵腕奇襲   布局勝利方程式
謝壽夫鐵腕奇襲 布局勝利方程式
2004.11.01 | 科技

10月19日,第一銀行舉辦組織改造111天成果發表會,首先安排經過改組後的董事長、總經理與各事業群副總以跆拳道金牌選手的造型亮相,今年66歲的董事長謝壽夫率隊出場,冷不防連翻兩個筋斗,讓全場人都驚呼。
謝壽夫做事明快,講話直爽,上任後,即宣布要進行大幅度的組織改造,不但調任、撤換各部門主管,並且著手從外面招兵買馬,準備大刀闊斧進行改革,速度與效率之高,讓一銀內部以「木馬屠城」來形容謝壽夫的種種舉動。
不過,各方的質疑跟指控只有更強化謝壽夫的決心,今年2月7日,謝壽夫在圓山飯店,首次針對高階主管召開組織改造說明會時,曾經準備一份數據,「過去10年,一銀總獲利僅7.4億元,遠低於中國信託商銀的639億元,以及富邦銀行的190億元,」與會賺錢的銀行相比,相距甚遠,謝壽夫的用意,是希望大家明白,一銀真的必須改造。
向來以員工權益至上的第一銀行產業工會,在銀行圈內以強悍聞名,不但一開始就和謝壽夫開槓,看到這份數字,隨即提出反駁,認為謝壽夫的算法忽略了民營化前,盈餘必須上繳省政府,以致放款沒有相對提存,導致這幾年需要大幅提存呆帳準備,否則,若以提存前的盈餘數字來看,平均每年賺141億元,再加上為了大幅打銷呆帳,才造成這兩年虧損連連,而不是員工不努力。

**趨勢使然,不改就不能生存

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面對這樣的爭論,基層員工出身的總經理廖龍一,說得甚為中肯,「一銀人不是不會賺錢,而是賺來的錢都被高逾放比吃掉,競爭力也被吃掉,能夠沒有危機意識嗎」?
事實上,多數在一銀工作二、三十年,對這裡有著深厚情感的員工,這幾年也強烈感受到環境的改變,「以前中國信託以一銀為目標,一銀覺得自己規模大,不怕比,但是現在,中信銀、台新銀分行數也破百家,很多業務都開始超越我們,」年資有31年的士林分行經理詹益坤語重心長地表示,「新銀行動輒上千人的行銷人員在外搶生意,我們只有三百多人,不轉型,要怎麼生存?」長年在分行與客戶互動的資深員工,直接面對客戶流失,以及同業競爭的壓力。
一銀的組織規模僅次於華南銀行,員工多達6700人,要說服每一個人並不容易,改造初期,反對的聲浪遠大於接受,「都不變是最舒服的,也沒有重新適應的問題,」廖龍一用同理心解釋老同事們的心態,但是「大家不能再有吃大鍋飯的心態,這樣會讓競爭力喪失,工作的熱情也慢慢不見,」廖龍一是典型的一銀人,三十年前,是台大經濟系的高材生,考取高考進入一銀,從基層行員、分行經理、總行業務主管一路按部就班升遷上來,也是多年來第一個由內部升任的總經理。

**親力親為,用直接溝通化解距離

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在組織改造的過程中,謝壽夫的直率常常激怒反對派的員工,而負責執行的廖龍一,卻能夠用高EQ和耐性去平息因為溝通不良造成的誤解。
「以前分行員工最高長官就是分行經理,一年難得見到董事長、總經理一面,」但是謝壽夫上任後,只因為工會一句「要溝通就直接面對面,」謝壽夫便決定在2月份下旬開始密集安排全省30場的員工溝通暨激勵大會,甚至不定期地直接到分行視察,聽聽同仁的心聲。「以前發全行開會通知就要花上兩個星期,但是董事長常常兩天內就決定一連串的行程,甚至自己捲起袖子,跳下來做,他的意志力跟執行力,讓我們也願意辛苦,」過去擔任總行人力資源處經辦的周朝崇,現在是組織改造中的專案經理,民營化跟籌金控他都經手過,「過去的組織調整只是制度改,心態沒有改,但是這次整個組織的效率跟速度都變快,也真正動起來」。
為了讓溝通更有效率,一銀大手筆的為全省179家分行添購視訊會議系統,每週四下午連線開會,讓所有的同仁都可以發言,「先做好直接溝通,才不會因為資訊的扭曲與誤解,耽誤執行的進度。」負責掌控整個組織改造進度的專案計畫辦公室資深協理楊東榮指出。

**官股掌控,合併陰影造成不安

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「我們就是公公婆婆太多,不然,一路發展下來,會更有競爭力」一位年資也超過30年的基層員工表示,而他口中所指的「公婆」是指大股東財政部、臺銀還有交叉持股的三商銀,雖然在民營化後,官股持股比重已經逐漸下降,但是財政部的對於一銀業務發展的影響力卻不減,像是在預算編列上,都需經過財政部同意,一銀在下一階段的組織改造中,想要從盈餘中提撥部分作為給績效獎金,如果這個方案能兌現,對於行銷業務會更有激勵效果,但是目前提案仍還在等待國庫署的許可。
「這些官股銀行的體質都不錯,如果期待他們成為金融改革過程中的示範者,還需要政府的更多協助與支持。」協助一銀轉型的麥肯錫顧問公司董事總經理計葵生指出,他現在手中有多家大型商銀的改造計畫,都碰到類似的人治問題。
10月下旬,行政院經建會提出第二階段金改目標中,為了擴大金融機構規模,政府將加速堆動官股銀行民營化與金融機構合併,消息見報後,分析機構紛紛臆測,一銀將是會是首批被政策主導合併的金融機構之一。
一銀一直是官股銀行中,財政部最容易掌握的公司,從派任董事長,到未來決定嫁給誰,都由財政部主導,因此面對合併的傳言,一銀員工已經習以為常,「在組織改造之前,老員工都有合併恐慌症,因為怕被併了,就沒有頭路,」詹益坤直言,但是這幾個月下來,大家的心態都做了調整,「如果把自己的體質變好,學有專精,怎麼會害怕被併掉,應該是去併別人。」

**客戶關係深遠、新生代鬥志高

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老員工仍記得過去一銀的輝煌和那份驕傲,會為了再擦亮一銀的金招牌,重拾熱情,面對新職務挑戰。同樣的,30歲以下年輕員工,對於一銀也有不同的使命感。
「我們也是辛苦準備才考進一銀,怎麼能眼睜睜地看著一銀因為不敵同業競爭而消失,」六年級後段班的鄭凱文,進入一銀才3年,他常常和也在銀行工作的同學分享工作心得,「和新銀行相比,一銀的組織改造已經太慢了,」他有些焦急地說,「看別人一直在學新商品,新資訊,我們卻還是老做法,怎會不心急,至少,一銀終於動起來了,我才有同樣的機會。」鄭凱文的新職務是理財專員,他沒有做業務的人脈,每天拿著厚厚地客戶名單,逐一打電話、拜訪,週末則忙著參加總行安排的訓練課程。
第一銀行目前營收來源有七成來自企業金融放款業務,三成來自消費金融,根據一銀統計,若依往來金額將客戶分類,一銀擁有六萬多名資產300萬元以上的財富管理客戶,而一般往來戶,保守估計有220萬,「過去我們只照顧企金與財富管理的客人,都忽略了另一塊大池塘,如果用心去把客戶關係做起來,真的是潛力驚人,」個人理財業務處通路規劃科邱漢文說。

**認同度達到最高,就靠齊心齊力

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背負著105年的歷史包袱,要在短短的111天就扭轉6700人多年的工作心態與習慣,確實不是件容易的事,專案計畫辦公室在半年內做過多次意願調查,同仁對於組織改造的支持度增加的速度,也超乎預期。一開始強烈抨擊的工會,態度也逐漸軟化「我們不是反對改造,只是希望不要太躁進。」工會常務理事紀勝利表示。 短期戰鬥可以組織注入活力但是要做到根本變革是需要配合環境,隨時迎戰,「只有在市場上頭角崢嶸的企業,才能夠帶給員工真正的安全感」前奇異總裁傑克威爾許在扭轉奇異的百年歷史過程中,不斷地說服員工也說服自己。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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