網路借貸平台危機爆發,中國金融難民:我的人生毀了

2018.08.18 by
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近日,中國多家P2P網路借貸平台引爆倒閉潮,讓小型投資人血本無歸,他們集結在中國監管單位外抗議遭到驅離,引發各大媒體關注。

借不到錢就上網借

過去,想要向銀行等傳統金融機構借錢,得有一定的信用並且通過嚴格的審核,然而,隨著網路集結資源的能力越來越強,許多人開始做起了P2P(peer-to-peer)網路借貸的生意,利用網路平台媒合借貸雙方,讓難以在銀行借到錢的小型企業,可以直接向個人或法人借錢,出借人則能獲得優渥的利息。

全球最大網路借貸市場

在中國,P2P網路借貸市場比世界上任何國家加起來的規模都還要大。根據深圳市千成互聯網金融研究所的統計,其中流動的貸款額高達1.49兆人民幣(折台幣約6.76兆元)。

監管有漏洞 民眾血本無歸

然而,作為一種新興的金融投資工具,中國政府正想辦法彌補監管漏洞,近日也開鍘了不少違法吸金的P2P網路借貸平台,這些黑心平台造成許多投資人血本無歸,紛紛前往北京申訴,希望當局可以幫忙拿回他們投資在這些平台的錢。

「不信平台會倒」

今年28歲,住在北京擔任建築工程經理的受害者A表示,他在上個月突然倒閉的「投融家」P2P網路借貸平台上,投資了超過27.5萬人民幣(折台幣約125萬元)。

他說:「我一開始的反應是不相信,我不信這個平台會倒閉...但最後我得接受真相。」A補充到,他失去的這一大筆錢裡,包含父母的存款、他向朋友借的錢,還有他本來準備拿來買房的基金。

目前,「投融家」P2P網路借貸平台正在接受調查,當局在七月發現「投融家」的老闆失蹤,另外 13名嫌疑人目前被拘留,警方建議受害投資人趕快向他們回報受損情況。

誤信正派經營

在接受CNN訪問時,受害者A表示,他以為「投融家」很安全,是正派經營的公司,因為政府曾經支持過這間公司。

地方官員曾經接受招待

中國國營媒體提到,在「投融家」總部所在的廣州市,公司經營階層曾經招待廣州市政府官員參觀辦公室,還有邀請他們參加奢華的晚宴。

詐欺和犯罪的溫床

上海開源投資銀行顧問公司總經理席維爾斯(Brock Silvers)分析到,中國政府一開始其實是鼓勵P2P網路借貸產業發展的,但是當這個產業在鬆散的管制下,「變成詐欺和犯罪活動的磁鐵後」,當局決定加強取締不法業者。

產業失控 決定加強監管

香港東方融資公司總經理柯利爾(Andrew Collier)說:「監管者...對於取締不法業者越來越認真,因為他們發現這個產業已經失控。」

上百家平台直接關門

根據負責監控P2P網路借貸產業的公司網貸之家的統計,今年七月關門的平台數高達218家。

大型平台成為贏家

中國信而富微型網路借貸公司CEO王征宇表示,許多這樣的P2P網路借貸平台寧願直接關門,也不願意面對當局更嚴格的監管,如此一來反而造成整個市場恐慌,投資人急著想撤回資金,導致許多小型平台現金流出問題,大型平台則從中獲得好處。王征宇說:「有的平台可能因此成為贏家,而大部分的平台則撐不過去。」

集結上京陳情 遭到警察驅離

在「投融家」等P2P網路借貸平台一一倒閉後,不少受害民眾決定集結起來,一起到北京監管單位外陳情抗議,然而等待著他們的是警察無情的驅離。

受害者A說:「在中國,法律只保護一小撮人,不是我們大眾。」

警察上門逮人 放上巴士載往陳情村

參與抗議的王彼得(Peter Wang)表示,他是在睡夢中被上門逮人的警方吵醒,警方以他協助組織陳情活動的理由逮捕他。不只王彼得被逮捕,遠從山東和山西來到北京抗議的民眾都遭到了警方上門逮人,有的人被強制放上巴士載往北京郊外的久敬莊,這裡住著其他想要到北京陳情的民眾。

只在乎避免騷亂

王彼得說:「一旦警方檢查了你的身分證,並且看到了你的陳情資料,他們知道你來這裡是想要保護你的權利,就會直接把你放上巴士。」

「沒有任何管道可以解決問題,他們(當局)在乎的只是避免任何干擾。」

還沒上京就被攔截

除了那些順利抵達北京的抗議者,一名來自上海損失了130萬人民幣(折台幣約590萬元)的受害者表示,有的抗議民眾在往北京的火車上就被攔了下來,被迫留下指紋和血液樣本。

「我們是金融難民」

對於王彼得來說,他和家人總共投資了700萬人民幣(折台幣約3,178萬元)在兩家關門的P2P網路借貸平台上,他們原本想利用這筆錢在年底買房,而現在這筆錢已經不知去向。

王彼得說:「我們是金融難民,不是流氓,我們唯一想要的就是拿回我們的錢,至少拿回一部份。」

人生遭毀 損失上百萬

今年36歲的健保銷售人員B表示,他在「投融家」上損失了140萬人民幣(折台幣約636萬元),他希望抗議能繼續。他說:「我們得為我們的權利奮戰。我的人生已經毀了,現在我像個金融難民。」

政府沒打算救任何人

香港東方融資公司總經理柯利爾說:「對於政府沒有打算救任何人這點,我非常驚訝。」柯利爾預測當這波震盪過去後,P2P網路借貸產業最終會整合大型平台和銀行。

當局十點措施 期待平息民怨

面對受害民眾的不滿,周日(12)當局總算出面回應,提出十項減低P2P網路借貸產業風險的措施,其中包含要求地方政府設置「溝通窗口」,專門處理受害投資人的問題。此外,還有禁止新平台成立,並在中國社會信用評分系統中,把欠債不還者列入黑名單。

鼓勵當局監管 避免迎來產業寒冬

宜人貸P2P網路借貸平台母公司宜信CEO唐寧鼓勵當局趕快好好監管,這樣才能保護那些合法的P2P網路借貸平台,並且懲罰破壞產業、傷害中國金融體系和經濟的違法者。

「否則,這個產業會迎來所謂的『嚴冬』,所有的公司都會受到打擊,不管是違法或是合法的公司都會受傷,每個人都會受損,這是一個沒人想看到的情況。」

「小型企業會失去最重要的資金來源,這不只會傷害金融體系,還會傷到真正的經濟。」

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本文授權轉載自:地球圖輯隊;作者徽徽

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