決戰電子支付，看LINE Pay和一卡通合作的4大亮點|數位時代 BusinessNext

突破14歲~20歲市場

首先，從LINE Pay 一卡通帳戶公布的服務內容來看，與其他電子支付業者既有服務相比，較大的不同應該是突破了14歲~20歲使用者線上開通帳戶的限制。在作法上，14歲~20歲使用者申請帳戶時，必須填入監護人的一卡通電子支付帳號，以符合未成年開戶需經監護人同意的規範。

這項突破幫助LINE Pay有機會滿足過去LINE用戶中，那些因年齡限制無法申請信用卡，所以無法使用行動支付的低年齡用戶群。同時LINE Pay營運團隊負責人吳孟芝認為，藉此他們也將讓行動支付不再只是成人或信用卡的市場，她說：「這才是展現實力的地方。」

將轉帳功能結合社群優勢

而LINE Pay和一卡通合作的第二個亮點，應該是無手續費的P2P轉帳、分帳功能。雖然其他電子支付業者同樣可以做P2P轉帳，但LINE Pay的不同在於，結合了LINE通訊軟體的社群優勢，直接將轉帳選項設計在LINE聊天室下拉選單。

這等於是將轉帳功能融入使用者生活聊天情境，在使用上也更直覺。而且社群平台的一大特性是，一個功能若獲得認可，很容易產生相互帶動的效果，加快服務的推展。

打入大眾運輸場景

此外，第三點值得關注的是，過去捷運、公車這類大眾運輸工具，可以說是LINE Pay遲遲無法打入的痛點，但這次與一卡通合作推出的服務中，有一個「乘車碼」功能，可以讓消費者用LINE Pay掃碼，刷進高雄捷運站。之後也計劃讓大台北消費者可以掃碼坐公車。

不過有關這部分服務，目前能掃碼進站的還只有高雄捷運，而且一卡通董事長施勝耀直言，目前這個功能還比較是在POC（Proof Of Concept，概念性驗證）階段。未來若想要大規模、大範圍商業化，除了技術上的突破，也需要政府和各機構配合。

他以台北捷運為例，表示若想做到掃碼進站，不能只有LINE Pay和一卡通做好準備，也需要北捷方面願意投資做設備修改和系統串接。另外他也提到，目前大部分公車都是處在離線環境，但電子支付是一個雲端錢包，要如何在離線的情況下，扣線上的錢，就是他們必須克服的挑戰。

限量LINE一卡通聯名電子票證吸引用戶註冊

而在這3個功能面亮點之外，此次LINE Pay與一卡通合作還有一個值得關注的面向，是行銷手法。

雖然這次合作案上線，既沒有請來大明星代言，各種獎勵活動，如註冊、自動加值開通、轉帳等的補貼金額也都不高，多在百元以下，且多有名額限制。不過LINE相對其他電子支付業者有一大優勢，就是「LINE FRIENDS」。

相對於不到百元的註冊儲值金獎勵，印上熊大、兔兔，只送不賣的限量30萬張連結電子支付的記名實體電子票證「LINE Pay聯名一卡通」，應該更能夠吸引消費者去註冊LINE Pay 一卡通帳戶。

而不論是對LINE Pay，還是所有電子支付業者來說，發展電子支付首要挑戰，就是如何吸引消費者跨出第一步，完成帳戶開通申請。

首波串接銀行僅十家，但一卡通不擔心

當然，LINE Pay和一卡通的合作展現出優勢，但也可以看到一些挑戰。如相對於同業街口支付預計在今年可以完成串接的銀行家數上看17家，LINE Pay一卡通帳戶首波合作開通的則是只有10家銀行，而且這當中有3家，在宣布服務上線的今天，還沒有準備好。

不過施勝耀認為，第一波合作銀行中包括了中華郵政和台灣銀行，相信使用者覆蓋率方面不會是問題。另一方面他雖歡迎更多銀行一起合作串接，但也強調現階段對他們來說更大的重點，是把能量放在拓展更多使用通路和應用場域。

當許多企業還在討論 AI 能做什麼，富邦人壽更關注：AI 如何被第一線同仁使用？而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場，成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」？

保險理賠為何難以AI化？答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程，理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式：從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據，每份文件不同醫院格式都不同，內容還充滿專業醫療術語；理賠人員不僅必須理解文件內容，還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識，才能做出適當判斷。

更複雜的是，就算是相同疾病或手術名稱，不同案件背景也可能導致不同理賠結果，因此，理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作，很難透過傳統自動化工具處理。

近年來，隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進，以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力，如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承，成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考：如果AI無法取代專業判斷，是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間，讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作？這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會，理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案，並在主管支持與跨部門合作下，於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法，也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員，深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線，成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

AI成功落地的關鍵，不只是模型，還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線，最大的挑戰不是技術，而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出，團隊一開始便深入訪談理賠同仁，發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定，而是協助整理資訊，因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域：手術等級建議、病理報告判讀輔助，以及國外醫療文件翻譯與摘要，目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間，讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步，必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一，團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據，並透過跨部門討論及醫師顧問協作，逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示：「這項工作看似基礎，卻是AI能否提供可靠建議的關鍵，更重要的是，它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識，逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說：「過去遇到新的手術名稱，往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教，現在，透過理賠智慧助理協助，資料搜尋時間縮短50%以上，能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容，理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說：「它會先幫我們整理案件重點，也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據，或分析病理報告內容，都能快速提供參考依據，讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設，金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求，團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄，並持續優化提示詞設計，以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險，確保AI始終在可控範圍內運作。

不過，對富邦人壽而言，上線並不代表結束，而是優化的開始。

團隊發現，理賠智慧助理初期使用率表現亮眼，但隨著時間推移逐漸下降，為了找出原因，團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議，讓其了解，生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益，必須持續蒐集使用回饋、改善建議，進而調整功能設計。

郭乃瑀表示：「根據同仁回饋，團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能，目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力，理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴，其帶來的影響也不再侷限於效率提升，而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示，過去AI專案多半由資訊部門主導，但這次經驗讓大家發現，真正了解痛點的人其實是第一線同仁，因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得，以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現，愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗，如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法，加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言，理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具，而是一次工作方式與文化的改變：從第一線提出需求、跨部門共同打造，到持續優化與回饋機制，AI 不再只是科技部門的工具，而逐漸成為工作現場的一部分，也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。