看兩岸AI創業性格：中國膽子大，台灣創意令人驚艷|數位時代 BusinessNext

看兩岸AI創業性格：中國膽子大，台灣創意令人驚艷

Dell EMC大中華區企業技術戰略總監許良謀往返兩岸，觀察企業採用AI性格迥異，台灣謹慎但創意連連，但中國則是膽子大，敢嘗試，每年主流AI企業都有新臉孔，去年科大訊飛，今年則成影像辨識。

中國敢於嘗試，台商謹慎偏好項目AI化

「中國企業對AI，敢於嘗試。」許良謀說。他觀察美國跟中國新創企業的特性往往是以AI技術帶動新公司設立，白話說就是「有技術就先創業」，他分享曾拜訪一家中國AI影像解決方案公司，現場一口氣展示14個應用場景，就是先有技術才開始找客戶的案例。

反觀台灣則因在製造業累積多年經驗，許良謀觀察，台灣業者常是在製造環節中找「項目去AI化」，比方用AI做視覺檢測，取代人工肉眼挑誤，許良謀認為雖作法更紮實，但相對謹慎，走的是跟美中企業不同的路。

許良謀表示這個角度來分析，「台灣的AI應用容易走B2B，而不少中國美國企業走B2C」。他舉例深圳一家線下貸款公司，就利用AI發展數位化貸款資格審核，輸入身份證字號，App利用AI演算法及爬蟲搜尋個人社交及網路信用資訊，幾秒內就能判斷核貸額度。

中國企業什麼都敢試！許良謀說，中國機場跟高鐵都得刷臉進站，今年機場海關還得10指紋與刷臉同步登記，他也舉招商銀行勇於嘗試，率先推出靠「聲音與臉部辨識」就能ATM提款的先進服務，無奈最後被支付寶打敗，因為中國現在根本沒人用現金。

台灣金融與製造業導入AI積極

相反的，台灣則以製造、銀行保險業對AI導入最積極，許良謀說，舉例銀行導入機器人客服Chatbot非常積極，因為最能立即改善痛點，另外匯豐銀行也利用AI做洗錢預警系統，製造業則多將AI用於外觀檢測及良率分析。

戴爾本身有上百個AI研發項目，也有很多是跟台灣ODM客戶合作，比方在中國第一個AI計畫就是導入AI視覺機殼刮痕檢查系統，現在合作機殼廠也已用於他牌機殼客戶製造上，在運籌系統或採購料件服務上也展開資料建構與分析。

台灣創意不絕，拍案叫絕

不過，許良謀也觀察，AI最大的吸引力是能有「無限創意」，鼓勵運用演算法將非結構化數據統整起來，這方面台灣業者則有源源不絕的創意。

他舉例，一個台灣系統整合商就發展出能判斷12個月以下嬰兒哭聲意思的AI產品，這讓他相當意外，而另一個客戶則推出企業CEO拍照系統，每天幫企業高層拍照，AI經過訓練可以預警「這位CEO將有中風跡象」。

AI的新機會在零售業

隨寒武紀成為中國最大AI晶片業者，台灣在AI產業也推出射月計畫希望急起直追，台灣還有機會嗎？許良謀對此則說，AI市場太新，台灣跟中國專注點不同，但著眼於微軟跟Google都來台設立AI研究中心，足以顯示台灣在研發人才上有競爭力，只是在起步階段考慮很多，但AI產業現在尚未生活化，數量也不多，寒武紀晶片出貨量也不大，台灣當然仍有機會。

戴爾也在中國嘗試用AI精準分析提高行銷力，比方利用AI分析該打給誰，打了電話該賣什麼商品？這套AI電話行銷術「結果相當滿意」許良謀說，這種工具現在是京東商城及阿里巴巴雙十一購物促銷最常用，透過AI學習，未來客戶分類也可以更為精細，許良謀直言「下一個AI機會在零售業」。

不過，對於台灣而言，最大的挑戰將在個資隱私上，因為台灣對個資更敏感，未來AI資料的運用，他也認為法規如何修改也是一個難題。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。