曾為上流社會理財，兩位外資金童拚創業，把頂級財富管理帶給普羅大眾|數位時代 BusinessNext

AI ＋區塊鏈，讓私人財富管家走進所有人家中

選擇資產較少的客戶，並不只是單純的熱情，而也是透過數據分析的結果。對於傳統的財務管理實務，大部分的基準線以 300 萬為基準。大部分的投資顧問會將主力放在基準線之上，讓 300 萬以下的客群較少受到關注。而據統計，可投資用的資產低於 300 萬元的小資族，就占了台灣 76%，規模達 23 兆新台幣。

楊少銘瞄準了傳統財務管理較不重視，卻深具理財需求的客戶，與另一位金融沙場的老將，曾任麥格理資本證券台灣區總經理的張博淇，共同創立好好投資，嘗試用科技的力量達到普惠金融的理想。

好好投資試圖解決「共同基金投資交易」的痛點。簡單來說，使用者達成懶人理財的願景。

在基金申購的第一步，辨識用戶上，好好投資做到客製化的專屬投資組合，同樣風險等級的客戶，針對其有興趣的市場（美國、歐洲）也會有不同的推薦基金與權重分配。除此之外，好好投資也是台灣唯一擁有「AI 投資分析演算系統」發明專利的 FinTech 公司。「我們提供的是數學上的最佳解。」楊少銘說。

好好投資在 2017 年 4 月就建立自有的金融資料庫，包含了 7,000 檔境內外基金 20 年的歷史資料與 277 個全球指數即時數據。自有資料庫，才能提供更準確的基金選擇與權重配比，也能提供更好的投資後管理。楊少銘舉了一個例子，某檔基金更換了經理人，好好投資會去比較該名經理人過去的投資績效，進而調整基金的持有比重。

好好投資的野望：顛覆基金交易生態

不過，投資前、後的預測與管理，只是好好投資的「智能理財服務」。未來，他們想要透過金融法規的放寬與區塊鏈技術，投下顛覆基金交易生態的震撼彈。

在區塊鏈方面，好好投資期望透過直接串接基金公司的金流，不只保留交易紀錄，更能去除中間人，讓過往贖回、申購需要 3到7 天的處理時間下降至兩天內。而剔除了中間人最大的意義是能夠大幅下降基金申購的手續費，有望降至近 0 元。

另外，更重要的是讓客戶直接透過好好投資下單。「總不能幫客戶弄好投資配置，他們就跑掉了吧。」楊少銘說。因此，他們最終目標是透過好好投資的基金投資組合規劃，讓用戶直接線上開立基金帳戶，完成購買後即可獲得基金投資後管理的一站式流程。

但在線上開立基金帳戶、全權委託投資業務上等操作方式與台灣現有法規抵觸，因此好好投資目前正在申請金融監理沙盒。

政府很努力，但法規通過日期仍遙遙無期

今年 4 月 30 日金管會施行金融科技發展與創新實驗條例，但好好投資提前準備，在開放時幾乎同時送件，希望能進入金融監理沙盒。不過，在 6 月 20 日與金管會面議、7 月 27 日補件至今，仍不知通過時間。

楊少銘強調，與金管會面談時能夠感受到政府也相當積極，不過牽涉的範圍實在太大，再加上申請的人數眾多，他能夠體諒在主管機關在人力有限的情況下，速度上受到限制。

而他也提到新創公司對面法規，真正困難之處在於溝通協調與獲得魄力支持。以好好投資申請為例，需繳交的文件高達 14 大項、25 小項，儘管已經請到 KPMG 進行法律專業協助，整個流程對新創公司、專業律師以及監理機關都是「第一次」互相探索未來的過程。

他再次肯定主管機關並沒有「直接駁回」，而是雙方透過溝通進行補件，對新創來說非常友善，但對於時間，他則說「只能再等等看」。

「不過，新創如果在國內找不到舞台，很有可能會離開至更鼓勵創新的國家發展，」楊少銘也說相當現實的情況，「還是很希望幫台灣做點事情啦」。

最後，楊少銘也承認目前好好投資處於燒錢的狀態，儘管在今年 6 月獲得 Pre A 輪 100 萬美元的投資，也正在開發一些對企業端的業務，但他仍一心想要替所有人服務，讓普惠金融成真。「你不會忘記那些資產很少的客戶，透過理財獲得不錯收入時，真誠的笑容跟溫度。」楊少銘說。

快速展店背後的挑戰　如何降低跨據點管理與維運負擔

對連鎖零售企業而言，展店代表商機與成長，但當門市數量快速增加，營運與管理的複雜度也隨之提升。尤其對便利商店（C-store）、餐飲連鎖與其他高密度展店型態的企業而言，總部需要面對的不只是據點數量增加，更包括不同門市的設備管理、系統維護、日常維運與人力配置等多方面挑戰。

過去多據點門市的設備與資訊管理，往往以單一門市為單位，各據點可能擁有不同的攝影機、錄影設備配置與管理模式。當總部需要掌握事件狀況、確認門市營運情形，或進行跨區域管理時，往往需要投入大量人力逐一確認資訊，不僅增加管理負擔，也提高維運成本。

此外，零售產業本身具有高度變動性。門市可能因應市場策略進行展店、搬遷、改裝，甚至調整營運規模。傳統一次性設備投資模式，容易讓企業在面對據點變化時缺乏彈性，也增加設備重新配置與後續維護的負擔。

因此，現代零售企業所需要的不只是單純記錄事件的設備，而是一套能隨企業成長彈性調整、協助總部有效掌握多據點安全資訊，並支援未來智慧應用發展的智慧化管理架構。

從既有設備開始升級　降低全面汰換設備的轉型負擔

面對智慧化轉型需求，許多企業最大的挑戰並非是否需要升級，而是如何在不中斷現有營運的情況下完成轉型。

對已經投入大量資源建置安全系統的零售企業而言，全面汰換既有架構不僅成本高，也可能影響門市日常運作。因此，能夠兼容既有設備並逐步升級的彈性架構，成為企業導入智慧安全管理的重要關鍵。

透過混合雲架構，企業可以從既有設備開始，逐步整合不同據點的安全資訊與管理需求，同時導入雲端管理能力。相較於一次性重新建置，新一代平台架構能協助企業延續既有投資價值，並依照實際需求逐步導入更集中化、智慧化的管理能力。

此外，訂閱式雲端服務模式和混合雲安防架構，也為零售企業帶來更靈活的資產管理方式。相較於頻繁的硬體汰換、傳統一次性採購或繁瑣的跨品牌安防系統的管理，企業更有彈性的因應門市拓展、搬遷、調整或營運規模調整，精準配置資源，降低一次性投入壓力，也減少因據點變動造成設備閒置的情況。

對快速成長的連鎖零售企業而言，安全管理不再是一套固定且難以調整的架構，而是一個能隨企業規模與需求持續演進的平台。無論是新增門市、跨區域管理，或因應營運策略調整，都能以更彈性的方式完成管理升級。

AI 不只是安防工具　更開始協助零售提升營運效率

隨著 AI 技術快速發展，安全管理的角色也正在改變。過去企業導入影像系統主要用於事件記錄、事後查看與追蹤；如今，智慧雲端安防平台則能進一步從大量影像資訊中辨識人、車與行為，協助企業從「看見發生什麼」進一步「理解正在發生什麼」，甚至主動協助管理者發現與處理事件。對門市數量眾多、人力有限的連鎖零售業者而言，AI 正逐步成為降低管理負擔、提升營運效率的重要工具。

從基本事件偵測到自然語言規則　讓 AI 主動理解更多異常情境。 AI 智慧辨識已能針對跌倒、奔跑、徘徊、跨線等常見事件進行自動偵測，協助門市減少人工查看影像的需求。而進一步透過 Think Alert，管理者更可以直接以自然語言設定客製化的偵測條件，將 AI 應用延伸至傳統事件規則以外。以門市尖峰時段為例，店員往往需要同時處理結帳、補貨與顧客服務，總部也難以持續掌握每個據點的即時狀況。透過 Think Alert，管理者可以直接以自然語言設定「在門店入口抽菸的人」等情境；當符合設定條件的畫面出現時，系統即可主動發出警報，協助管理者即時掌握異常狀況。對於門市數量龐大的企業而言，這代表 AI 不只是協助辨識既定事件，更能依據不同營運需求，讓管理者以更直覺的方式設定希望 AI 主動關注的情境。

從大海撈針到快速完成調查　Think Search 搭配 Case Vault(案例庫) 掌握完整事件脈絡。 當事件發生後，如何從大量、多據點的影像中找到關鍵人物與事件脈絡，往往是最耗費人力的環節。透過 Think Search，管理者可以直接用自然語言描述想尋找的對象與情境，例如，當家長反映孩童可能在門市附近走失時，店員或總部人員不需要逐一查看不同攝影機的錄影畫面，只要在 Think Search 輸入「昨日上午，牽著小女孩的男性」等自然語言描述，系統即可協助從大量影像中篩選相關畫面，快速找到相關人物可能出現的時間與位置。若需要進一步追蹤，還能將不同搜尋階段找到的重要畫面與資訊整理至 Case Vault，建立事件時間線與人物移動路徑，協助管理者更完整掌握事件脈絡。

從安全管理延伸至顧客服務與門市營運　讓既有影像創造更多價值。 AI 的應用也不只限於安全事件。例如在咖啡店、餐飲等場景，若顧客將手機、包包等物品遺留在座位或櫃台附近，遺留物與遺失物偵測可以協助門市人員更快發現異常，主動確認並協助顧客處理失物問題；人流分析則能協助企業掌握不同時段的門市活動趨勢，作為空間配置與人力安排的參考；車牌辨識可應用於停車區域或門市周邊管理，而工安防護裝備辨識則能協助後場、倉儲等區域進行安全規範管理。透過這些應用，企業能在既有設備基礎上，進一步將影像資料延伸至安全、服務與營運等不同場景。

對連鎖零售業而言，AI 的價值已不只是「看得更清楚」，而是讓企業更快發現問題、更快找到資訊，並進一步理解事件脈絡與營運狀況。從基本事件偵測、自然語言設定規則，到 AI 搜尋與事件調查，再延伸至顧客服務與營運分析，雲端安防平台正讓影像從被動的紀錄工具，逐步成為支援多據點安全管理與營運決策的重要資訊來源。