曾為上流社會理財，兩位外資金童拚創業，把頂級財富管理帶給普羅大眾|數位時代 BusinessNext

AI ＋區塊鏈，讓私人財富管家走進所有人家中

選擇資產較少的客戶，並不只是單純的熱情，而也是透過數據分析的結果。對於傳統的財務管理實務，大部分的基準線以 300 萬為基準。大部分的投資顧問會將主力放在基準線之上，讓 300 萬以下的客群較少受到關注。而據統計，可投資用的資產低於 300 萬元的小資族，就占了台灣 76%，規模達 23 兆新台幣。

楊少銘瞄準了傳統財務管理較不重視，卻深具理財需求的客戶，與另一位金融沙場的老將，曾任麥格理資本證券台灣區總經理的張博淇，共同創立好好投資，嘗試用科技的力量達到普惠金融的理想。

好好投資試圖解決「共同基金投資交易」的痛點。簡單來說，使用者達成懶人理財的願景。

在基金申購的第一步，辨識用戶上，好好投資做到客製化的專屬投資組合，同樣風險等級的客戶，針對其有興趣的市場（美國、歐洲）也會有不同的推薦基金與權重分配。除此之外，好好投資也是台灣唯一擁有「AI 投資分析演算系統」發明專利的 FinTech 公司。「我們提供的是數學上的最佳解。」楊少銘說。

好好投資在 2017 年 4 月就建立自有的金融資料庫，包含了 7,000 檔境內外基金 20 年的歷史資料與 277 個全球指數即時數據。自有資料庫，才能提供更準確的基金選擇與權重配比，也能提供更好的投資後管理。楊少銘舉了一個例子，某檔基金更換了經理人，好好投資會去比較該名經理人過去的投資績效，進而調整基金的持有比重。

好好投資的野望：顛覆基金交易生態

不過，投資前、後的預測與管理，只是好好投資的「智能理財服務」。未來，他們想要透過金融法規的放寬與區塊鏈技術，投下顛覆基金交易生態的震撼彈。

在區塊鏈方面，好好投資期望透過直接串接基金公司的金流，不只保留交易紀錄，更能去除中間人，讓過往贖回、申購需要 3到7 天的處理時間下降至兩天內。而剔除了中間人最大的意義是能夠大幅下降基金申購的手續費，有望降至近 0 元。

另外，更重要的是讓客戶直接透過好好投資下單。「總不能幫客戶弄好投資配置，他們就跑掉了吧。」楊少銘說。因此，他們最終目標是透過好好投資的基金投資組合規劃，讓用戶直接線上開立基金帳戶，完成購買後即可獲得基金投資後管理的一站式流程。

但在線上開立基金帳戶、全權委託投資業務上等操作方式與台灣現有法規抵觸，因此好好投資目前正在申請金融監理沙盒。

政府很努力，但法規通過日期仍遙遙無期

今年 4 月 30 日金管會施行金融科技發展與創新實驗條例，但好好投資提前準備，在開放時幾乎同時送件，希望能進入金融監理沙盒。不過，在 6 月 20 日與金管會面議、7 月 27 日補件至今，仍不知通過時間。

楊少銘強調，與金管會面談時能夠感受到政府也相當積極，不過牽涉的範圍實在太大，再加上申請的人數眾多，他能夠體諒在主管機關在人力有限的情況下，速度上受到限制。

而他也提到新創公司對面法規，真正困難之處在於溝通協調與獲得魄力支持。以好好投資申請為例，需繳交的文件高達 14 大項、25 小項，儘管已經請到 KPMG 進行法律專業協助，整個流程對新創公司、專業律師以及監理機關都是「第一次」互相探索未來的過程。

他再次肯定主管機關並沒有「直接駁回」，而是雙方透過溝通進行補件，對新創來說非常友善，但對於時間，他則說「只能再等等看」。

「不過，新創如果在國內找不到舞台，很有可能會離開至更鼓勵創新的國家發展，」楊少銘也說相當現實的情況，「還是很希望幫台灣做點事情啦」。

最後，楊少銘也承認目前好好投資處於燒錢的狀態，儘管在今年 6 月獲得 Pre A 輪 100 萬美元的投資，也正在開發一些對企業端的業務，但他仍一心想要替所有人服務，讓普惠金融成真。「你不會忘記那些資產很少的客戶，透過理財獲得不錯收入時，真誠的笑容跟溫度。」楊少銘說。

隨著生成式 AI 與 AI Agent 的快速發展，企業導入 AI 應用，早已不是「要不要」的是非題，而是「如何選對解決方案」的決策題。

以 AI 客服為例，市場上雖然有眾多解決方案，但真正能夠拉開差距的，不是技術本身，而是對產業場景、服務流程與顧客需求的理解，這是決定AI 能否改善營運效率、提升顧客體驗，並創造實際商業價值的關鍵。

深耕客服領域多年的宏華國際，憑藉著長期累積的第一線服務經驗，以及對產業應用場景的深刻洞察，打造出適用多元產業的 AI 客服代理人，透過將客服經驗模組化、場景化，協助企業降低 AI 導入門檻與試錯成本，讓 AI 不只是技術工具，而是真正能快速落地、創造營運效益的虛擬助手。

有溫度的 AI 服務，成為企業競爭力的新關鍵

宏華國際資深技術顧問李宗遠指出，對企業、尤其是服務業而言，客服的價值早已不只是接聽電話或回覆訊息，而是建立顧客信任、優化服務體驗的重要平台。透過客服，企業不僅能維持對外溝通的一致性與完整性，也能延伸服務時間與服務範圍，進而即時掌握顧客需求，有效承接每一次商機。

然而，過去要打造全天候客服，企業往往需要投入大量人力與管理成本。如今，AI大幅降低了建置與維運成本，24 小時服務不再是大企業的專利。透過 AI 客服代理人，即使是資源有限的中小企業，也能在不額外增加人力的前提下，快速建立客服機制，提供更貼心、更有溫度的服務，而這也將成為未來服務業的重要競爭力。

以餐飲業為例，消費者有聚餐需求時，通常會透過網路訂位系統同時向多家餐廳預約，等到接近用餐日時，再做出最終選擇。此時，餐飲業者若能在網路訂位流程中整合 AI 客服代理人，主動提供完整且貼心的一條龍服務，例如：推薦適合餐點、提醒停車資訊、確認特殊飲食需求，甚至提前規劃包廂與慶生活動等，讓顧客到店前就有好的服務體驗，自然有機會打動顧客的心、成為最終選擇。

李宗遠認為，AI 的價值不只是提升效率，更在於協助企業打造更有溫度的服務，這不僅有助於降低臨時取消率、提升訂單轉換率與顧客黏著度，更能建立差異化競爭優勢，讓 AI 從工具真正成為企業夥伴。

AI 客服下一階段，比的不是技術，而是誰更懂服務場景

然而，AI 要打造有溫度的服務，關鍵不在於採用了哪些技術，而是 AI 能否真正理解不同產業的服務場景與顧客需求。為此，宏華將多年來服務不同產業、不同場景所累積的第一線經驗，轉化為開發 AI 客服代理人的重要基礎，讓 AI 不只是回答問題，更能理解企業的服務流程，以及客戶的情緒與潛在需求，提供更貼近人性的互動體驗。

李宗遠認為，宏華 AI 客服代理人可以為企業帶來三項價值。第一項是將原本仰賴人工處理的流程自動化。AI 客服代理人不僅能線上服務客戶，完成訂位、預約、報修等流程，還能自動執行後續作業，例如：生成維修派工單，並通知師傅前往服務。

第二項則是優化顧客體驗。AI 客服代理人以多模態 AI 作為核心，可以進行語音、文字與影像的互動，因此，顧客透過電話、LINE、社群平台、網站或實體門市等留下的互動記錄，都能整合至同一平台，避免在服務過程中產生斷點。

第三項是延長服務時間與擴大服務範圍，承接更多商機。AI 客服代理人支援國語、台語、英語 24 小時應答，無論顧客在任何時間、透過何種管道聯絡，甚至使用外語，都能獲得即時回覆。

十多年客服經驗，如何成為宏華 AI 的護城河？

當 AI 客服的技術能力逐漸成熟，真正難以複製的，不是模型，而是背後累積的服務經驗，而這正是宏華最大的競爭力。

宏華國際新事業處協理曾世忠指出，宏華國際深耕客服領域超過十年，累積全台數一數二的服務量能與顧客互動經驗。從客服、門市到到府服務，這些第一線服務經驗，不僅讓團隊更理解真實客服情境，也更熟悉不同產業的服務流程與需求，成為 AI 客服代理人得以持續優化的關鍵。

這些第一線經驗讓宏華非常清楚顧客互動過程中的各種變數，包括臨時修改需求、跳躍式提問、說話帶有情緒等。曾世忠表示，真實世界的客服互動很少按照既定腳本進行，許多AI在面對顧客突然改變想法或偏離原本的對話流程時，容易陷入重複問答或無法理解語意的困境，進而影響使用體驗。
也正因此，宏華訓練的不只是 AI 的智商（知識理解、順暢對話），更重視服務情商（情緖分析），讓 AI 能理解對話情境、顧客情緒與需求變化，可以「秒問秒答、邊聽邊想」，而非只是依照固定腳本機械式回應。

除了理解真實客服互動情境外，長期服務不同產業客戶的經驗，也讓宏華更了解各產業面臨的服務情境與需求差異，並將這些產業 Know-how 模組化，發展出餐飲、技術服務、專業服務等產品包，企業只要完成需求完成設定，便能快速導入，大幅降低建置時間與試錯成本。

「AI Agent 的價值不只是協助企業服務客戶，更將成為企業營運的重要基礎設施。」曾世忠認為，未來，AI Agent 除了協助企業回應外部客戶需求，也將進一步應用於員工服務、人資諮詢等內部場景，成為串聯企業內外部溝通的重要角色。而宏華國際也將持續投入相關技術發展，協助企業在 AI 時代建立更穩定、更具韌性的營運能力。

曾為上流社會理財，兩位外資金童拚創業，把頂級財富管理帶給普羅大眾

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