社區營造不是為了觀光賺錢|數位時代 BusinessNext

當年帶著一隻筆、一台相機、一本筆記本就下鄉的宮崎清，現在是日本千葉大學工學部部長，除了長期下鄉做社區營造，在大學裡，他更培養出無數的學生。現任教於雲林科技大學工業設計系，認真推動台灣社區總體營造的黃世輝副教授、范以欣助理教授都是他的學生。
宮崎清每到一處地方，總有人問他：「請問我們這裡的寶藏是什麼？」他無奈地說：「這是最難回答的問題，我是個外來者，沒有資格說你們有什麼寶物。」
宮崎清堅持，地方的好要由地方的人來發現。回想起剛到三島町時，村民老是說：「我們這裡什麼都沒有，一年要下5個月的雪，87%是山地，哪有什麼寶？」宮崎清堅信：「歷史會透過時間來傳達。一個有人類生活50年、100年的地方，怎麼可能什麼都沒有？」

**人的產業信賴最重要

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在他眼中，閃耀著光芒的積雪大地、融雪後流動的潺潺溪流，甚至是農家餐桌上放著的手編草籃，都是珍貴的寶物，但是村民得自己看見。他花一兩年才改變村民的想法，更花了數年時間與村民們合力推動「生活工藝」、「有機農業」、「故鄉自豪運動」、「願嫁三島町運動」等，成為日本社區總體營造相當成功的例子。
宮崎清根據數十年的經驗，歸納出社區改造成功的要素：信賴主義、樂觀、全員參與以及在地的力量。
「信賴是社區總體營造最重要的精神。」宮崎清說。社區營造是「人的產業」，這樣的產業不是砸錢就會成功。而要村民有共鳴，彼此信賴，才動得起來。人活了，地方就活了。
有了信賴感之後，還要樂觀，否則很難支撐下去。宮崎清開始在三島町辦研討會時，只有5個人來，可是他沒有沮喪，反而很樂觀：「有5個人，太好了！」有些地方辦活動非得要來100人才算成功，見到冷清的會場，馬上認為沒希望了！但是宮崎清說：「我們要相信人，要樂觀。第一年來5個人、第二年來20個人、一直努力到第五年，就會有100個人！有恆心，才會成功。」

**人的故鄉，是最美的地方

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每到一個地方，宮崎清都會對當地人說：「自己的故鄉自己做，才能傳給你的子孫。我老了也要回到我的故鄉富士山。」宮崎清常引畫家高更的話：「我們從何處來？我們是誰？我們要往何處去？」他常說，每個人心裡都有一個要回歸的故鄉。也許，讓故鄉更美好，是他推動社區總體營造時，最深沉的想法。
對他來說，社區總體營造最重要的，不是觀光獲利，而是要讓生活在當地的人，都能很舒服自在。許多社區擔心過度觀光化會破壞環境。在英國，如果想到鄉間遊玩，就必須忍受在羊腸小徑上開車的不便，因為他們不願意為了開發鄉間而開大馬路，最後的代價會是鄉村消失。宮崎清說：「住在這裡的人最重要，這是屬於他們自己的社區運動。為了觀光才發展社區是行不通的。觀光客來真的是好事嗎？」
宮崎清也在深山發現對工作與素材的珍惜之心，那是都市中早已消失的美感。他說：「日本人對山裡的一切動植物，不會說我們『拿來用』，會說『受領』，那是人對大自然的心意，是從山神那裡，受領一份禮物。」
宮崎清以深山葡萄為例，山葡萄又酸又小，根本不能單獨吃，所以就做成果醬。葡萄藤整理之後，還可以編成草鞋、箱子、毯子。而樹藤上一節節的球，可做成水果盤或裝飾牆壁。從山裡受領來的東西如果浪費了，對不起山。這是日本的生活美學，尊重素材、要有「愛」、「心」。用愛心做出來的物品，有自然觀，又愛護地球，這樣的心意傳達給使用者，就是一種商品美學。

**人的想像力創造更好的生活

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問宮崎清，什麼是好的創意，他說：「最好的生活創意，就是人可以樂在其中地生活著。人類是會創造道具、利用道具的動物，會用想像力創造出好的生活。」好的創意永無休止，就像人類永遠追求更好的生活一樣，我們永遠在路上。
他還自創了「Glocalization」這個字，笑說在字典裡絕對找不到，這個字結合了Globalization與Localization兩個字，意思是有宏觀的世界觀，和踏實的社區行動力。再小的村落，只要能透過每天小小的努力，將社區的資源特色提升，總有一天，會成為國際性的村落。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

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除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。