旅美有感,美國的創新包容帶動矽谷30年科技變遷
旅美有感,美國的創新包容帶動矽谷30年科技變遷

序言:何春盛7月應美國商務部(U.S. Department of commerce)之邀參加「Select USA investment summit」,一趟商務參訪之旅他走訪矽谷跟華盛頓DC,有許多的感想。

美國基礎建設利用效率高

過去有許多報導説美國的基礎建設很落後,但是仔細觀察,美國在基建上的利用度效率較高,普遍的公民素質也高,整個社會的運作順暢不緊張。

走進甘迺迪國際機場,可以見到海關的科技與效率,一切進關的手續都在Kiosk進行,Kiosk的設計非常先進,外國人一樣可以用,好幾排Kiosk取代了海關的櫃台。

美國的基礎建設仍在進行中,短短5年,美國好似也成了一個大工地,在NY LGA 當地機場,擴建的基礎建設正在進行中,整個機場一大早就擠滿了旅客,但一切井然有序。

機場的Food Center在餐桌上都有一台點餐iPad,十分科技化,點好餐後用信用卡結帳,食物會有服務生送上,十分方便!

雙橡園 ── 國人在美國的家

本次參加Select USA台灣代表團,應駐美大使之邀,我參觀了位於華府的台灣大使館「雙橡園」。占地13畝的雙橡園,始建於1889年清朝年間,園內綠草如茵,古木參天,極為優雅,白色的兩層樓建築,如今已經被美國政府列為古蹟保護建築。台灣與美國目前沒有正式邦交,我們還能夠保留雙橡園誠屬不易,不過也透露出台美之間的微妙關係。高大使表示非常歡迎國人同胞如果有機會到華府旅遊,順道到雙橡園參觀,她是台灣人在美國的家!

由林肯紀念館到國會山莊

趁著Select USA會議結束時天還亮著,叫了Uber直接由會場直奔到DC林肯紀念館,隱身在一片綠地與樹林的林肯紀念館,白色大理石的建築經過百年的風雨洗禮,也有點斑駁,但並不失其莊嚴,拾階而上,大廰中央豎立了一座大理石雕刻的林肯的座像,與遠端的華盛頓紀念碑及國會山莊成一直線遙遙相望,構成了美國這個世界最強大的國家的精神文化與民主價值中心。

由林肯紀念館望下去,有一個長達一公里、寛百公尺的水池叫Reflection Pong,再往下走則是雄偉參天的美國國父華盛頓紀念華柱。

我被這偉大的建築群布局給震懾了,以開國國父華盛頓紀念華柱為中心,軸線的一端是代表最高民意的國會山莊,另一端則是領導南北戰爭,解放南方黑奴而遭暗殺的林肯紀念館,我沿著反思池往下漫步,一面思考這個年輕的國家,為什麼可以成為全球最強大,我想應該就是美國的立國精神與價值:民主自由,崇尚法治,包容創新!這些元素都在這呈現了!

韓戰、越戰紀念公園的省思

在Reflection Pong的兩旁左邊是越戰紀念公園,右邊則是韓戰紀念公園。韓戰1953~1955年期間,美軍陣亡5萬4千多人,在紀念雕像前,黑色的大理石地板上刻了這段字:

Our Nation Honors Her Sons and Daughters Who Answered the Call to Defend A Country who they Never Knew and People They Never Met.

我相信這段話鼓舞了美國的年輕人願意以生命捍衛這個國家與自由世界,我見到許多韓國民眾以泛著淚光凝重的神情在園區沉思。

韓戰與越戰都是美國為了阻擋共産主義的蔓延而派兵參戰,與德國與日本當年為了擴張勢力侵略鄰國是不同的。

越戰持續了近20年後,在1975年停戰,美軍死傷更多,傷亡戰士芳名刻滿了百餘公尺的紀念牆上,供後人瞻仰,黑色的大理石上刻上簡單幾個字:FREEDOM IS NOT FREE.我沿著紀念牆渡步,偶而看見陣亡戰士的親人依靠刻著先人名宇的大理石紀念牆哀思親人,令人動容。

我內心被這兩個紀念公園觸動了,是什麼力量趨使美國軍人為他們沒去過的國家不認識的人民獻出寶貴的生命?我想應該就是美國的立國精神吧!

二戰紀念公園的老鷹與桂冠

由Reflection Pong再繼續往下走,華盛頓紀念碑越來越雄偉,來了二次大戰紀念公園,圓型的噴水池,四週由代表各洲的石柱守護著,石柱上刻有各洲洲名還有一個象徵和平的桂冠,繞行一圈就像走了一圈美國。我見到了一座雕塑鑲在四個石柱的頂端,四隻老鷹叼著絲帶纏繞的桂冠,我思索這個雕像代表什麼意義?老鷹是美國的國徵代表力量,而桂冠則代表和平。創作者想要傳達的意思應該是和平是要以力量來呵護。

在這個雕像的石牆上刻了這段話:

We Are Determined That Before The Sunset On This Terrible Struggle Our Flag Will Be Recognized Throughout The World As Symbol of Freedom On The One Hand And of Overwhelming Force On the Other.

這段話更鼓舞著美國人以強大的軍力維護世界自由的許諾!這段話或許可以詮釋美國最近新的印太戰略與成立太空軍隊隱含之企圖!

美國權力中心 ── 國會山莊

矽谷的誕生地「史丹福大學」。史丹佛大學是在1880年代由一位鐵路建築大亨以他的兒子為名捐贈成立的,算是西部第一所大學,經過百多年的經營,已經成為美國及全球頂尖大學。

當年HP的兩位創辦人也是史丹福大學的學生,在他們的教授的鼓勵下,畢業後留在Palo Alto創業,之後,幾乎美國的科技與半導體公司都一一在此誔生,散落在由舊金山到San Jose的峽谷地帶,稱之為矽谷。

HP、Intel、Apple、Oracle、Cisco、Google、Facebook、Tesla等公司都在此落腳,矽谷也因此成為年輕人創新創業的搖籃地。

我的年輕歲月矽谷足跡

我在25歲第一次出國門,就是到了美國的加州矽谷,那都已經是40年前的事情了。當年由SFO國際機場入境,租了車拿了地圖,沿著101 Highway往西,在University Avenue下交流道,很快就看到史丹福大學的大門,左轉El Camino Road就到了矽谷誔生地HP總部。

當年HP在附近有十多座工廠,散落在Palo Alto、Cupertino、Mountain View、 Sunny Vale方圓二十公里。

科技改變了生活的面貌,Uber 取代了租車,GPS取代了地圖,iPhone、Google Map、EV等等創新科技,顛覆了Life Style,40年後每次回來,都見到了巨大的改變。

Google與Facebook Campus之巡禮

Google、Facebook無疑是現今最創新的公司,我有機會拜訪這兩家公司的Campus,兩家公司都是崇尚自由開放的公司,員工可以一天24小時進出公司,公司準備了免費各國風味的三餐與飲料,FB甚至請了人為員工停車,因為公司希望這些人才不要浪費時間在找車位。

兩家公司也都提供洗衣房為員工洗衣服,我看到員工上班提了一袋衣服,就丟到洗衣房,有人會幫你洗好衣服。Google公司氛圍更自由,甚至鼓勵工程師有15%的自由發揮時間,這種顛覆傳統思維的管理方法,在亞洲可能很難被管理者接受吧!

亞裔的工程師在這兩家公司大約佔了25~30%,這種包容的企業文化,或許是美國之所以能夠不段創新之原因。

一窺Tesla的神秘工廠

美國國慶前一天我來到Fremont Tesla工廠,就在兩天前Elon Mask宣布Model 3週產量達到5000台,但我在生產線上看到的情況,很難相信這個工廠可以每週生產出5000台Model 3,這也或許是國慶前一天,工廠準備休息了。

位於矽谷Fremont的Tesla工廠其實是GM跟Toyota合資公司的工廠,後來因為2009年金融風暴後,由Tesla買下,現在Tesla的Model S、Model X、Model 3都在這裡生產,目前號稱每周可以產出7000台的EV Car。

可是要消化40萬台的Model 3預訂單不知還要多久?我在現場見到電池模組的生產,電池是由位於Nevada的Mega Factory生產,在此組裝成電池模組,7200顆電池鋪滿了汽車底盤,這些電池也是Tesla另一產品儲能設備共用零件,驅動EV車的Moto Drive也是在Tesla工廠自己生產組裝,車體沖壓廠及烤漆廠也都在這座巨大無比的工廠。

為了品質,Tesla堅持所有生產都不外包,除了車用電腦之外,這也或許是Tesla交貨瓶頸之所在。

Elon Mask堅持組織扁平化管理,我在辦公室見到VP到一般員工都同在一個寬廣辦公室工作,也看不出階級之分。我曾經想如果Tesla願意尋求與日本汽車公司合作,或許日本的汽車廠可以為Tesla解決交貨瓶頸的問題!絕頂創新的公司類似Tesla,最大的罩門或許就是Operation Excellence!

矽谷不再是年輕的築夢之地

由於高科技公司接二連三的到來,成千上萬的新創公司等著IPO,為了吸引人才,公司都給出非常好的待遇與Stock Option,矽谷一下子湧入了大批的人才,高速公路由早上到晚上十點都塞車,房價、租金高漲更是新來的移民的夢魘,一般的旅館一個晚上更高達150美元至200美元。

沒有買到房子的年輕科技新貴,也不容易在矽谷久居,有許多年輕人甚至已經往西雅圖或往德州移動,長期下來將不利於矽谷在科技上之地位,聽說有一些科技公司已經在考慮在公司附近建apartment,以吸引優秀人才繼續來到矽谷。

矽谷三十年的產業世代交替

40年前獨領矽谷風騷的HP、Intel、Sun Micro2等如今都已不復當年風光!現在Apple新總部所在地是HP當年的Cupertino Computer Division工廠,如今賣給了Apple,FB在Menlo Park的辦公室,當年就是Silicon Graphic公司,Google的辦公園區也是當年Sun Micro電腦公司的總部,沿著101 Highway兩邊很多公司大樓沒變,只是公司門牌變了,矽谷40年的產業變遷脈絡十分清楚,傳統的硬體公司,被新創的網路科技公司取代了,或許再過40年,又會見到另一批新創公司,延續矽谷的傳奇!

矽谷很幸運,產業一代一代變遷延續,其他州就沒有那麼幸運,我見到North Carolina紡織業、家具業已經凋零,鐵鏽帶的重工業與汽車業,正在掙扎,或許他們的寄望是在川普的「美國製造」政策,或許正在上路的「全球化3.0」才是他們的救命藥方!

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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