全聯不做電子商務要做電子服務，第一步對供應商開放即時銷售數據|數位時代 BusinessNext

電子服務布局第一步：與供應商情報共享

為什麼不是做電子商務，是因為謝健南相信，對通路商和供應商來說，現在都必須具備服務在虛、實之間穿梭消費者的能力，不論從虛走到實，或是實走到虛，未來勢必都要整合，而且很可能十年後、二十年後，將不再存在電商這個名詞。因此對全聯來說，更看重的是如何用既有的實體優勢出發，做好「電子服務」。

而全聯布局電子服務的第一步，是要和供應商情報共享。謝健南宣布，明（2019）年1月起，所有和全聯往來的供應商將可以即時掌握全聯在全台近千家門市的進貨、銷售和庫存資料等各種銷售情報，而不再是將貨送進統倉後就音訊全無。

他表示，過去做不到這一點的一大關鍵在於基礎建設不夠完備，舉例來說，要想做到即時銷售數據傳輸，那每家門市最基本的配備就是WiFi連網環境。而且因為商品是不斷在流轉的，所以只有門市連網還不夠，必須從供應商端到物流中心，再到每一輛車都具備連網能力，才能真正做到訊息即時更新。謝健南表示，為打造出這樣一個幾乎是即時的環境，他們投入了非常大量的時間和金錢。

好處是，這樣的環境和系統建置完畢後，不只供應商可以即時知道自家的每一件商品在每一家全聯門市的即時銷售數據，即時掌握市場狀況做更精準的庫存調配，並且也可以作為未來商品開發的參考；另外就消費者端來看，未來則是可以在出發到門市之前，先確認該門市是否有需要且足夠量的商品可以購買。

十分鐘範圍內可覆蓋80%家戶，以網訂店取為優先

在謝健南的想像裡，未來消費者只要透過手機上的全聯App，就可以完成支付和商品購買。但對於是否搭配外送服務，他是畫上問號的。理由是，全聯全台近千家門市已經形成綿密的銷售網絡，10分鐘之內可覆蓋的全台家戶範圍達到80%，成為全聯的特色，也是相對於電商平台的優勢，特別是在低溫和冷凍類商品更是如此。

因此與其要消費者額外負擔外送運費，他認為更理想的狀況應該是全聯為消費者將網路下單商品預先完成理貨包裝，然後放在櫃台或特定取貨點，如停車場，再讓消費者自己來取貨。

不過他雖一再強調應該善用全聯「又近又方便」的優勢，卻也沒把話說死，表示如果是老年人，或是需要照顧小孩不方便出門的家庭，可能還是會提供外送服務。只是初期他們希望能以引導顧客到店自取為主。

不過要做到以單店為核心，去服務周遭十分鐘範圍內消費者這點來說，未來全聯可能還是需要有更密集的門市網絡，才能真正有效滿足需求。就像謝健南說的：「未來零售業應該是他能夠提供的產品或是服務離顧客最近的，才是贏家。」

持續展店，還要補上支付缺口

這也是為什麼全聯接下來仍計劃持續展店。林敏雄表示，目前全聯營運中的門市數量接近970家，但若以簽約店數來看，其實已經超過千家，不過要等到這些門市都開張啟用，可能還是要到明年上半年才會正式突破千店門檻。

另全聯營運長蔡篤昌補充，表示5年前大家可能都還認為全聯大概開到七、八百家店就已經飽和，不過實際上他們看到，當類別經營效率提高時，單店對客戶量的需求就可以降低。所以長期來看，他認為要開超過1,200家門市的機會很高。

除了門市要繼續開之外，要想實現全聯心中的未來場景，還有支付問題也必須解決。對此謝健南認為技術面問題相對小，比較複雜的可能是要思考如果推出自家支付工具PX-mart Pay，會不會有排他性，不利消費者使用？所以是否要有自己的支付工具，或是和其他支付業者合作，目前還沒有定論。

而全聯這個想像中的虛實整合新電子服務究竟什麼時候可以上線？謝健南這麼回應：「董事長不能容忍還要很久，大概明年可以見面。」

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。