打破小額支付印象，台北101推自家Pay搶攻金字塔會員|數位時代 BusinessNext

打破小額支付印象，台北101推自家Pay搶攻金字塔會員

別於其他業者著眼的商圈生態系，台北101除了美食街外，大多屬於高單價的品牌商品，台北101推出自家支付工具，究竟是看到怎樣的機會？

鎖定「高端」客群，並非服務一般大眾

就支付這件事情來說，微風廣場今年也推出「Breeze Pay」，讓用戶可以一次完成「支付＋累點」，不過微風的策略是想透過各分館的力量建立微風生態圈，甚至以App為媒介，做到點數交換機制、異業結盟，甚至逐步延伸到跨領域。

不過聽到101 Pay的推出，許多人都會好奇身為單點式商場的台北101真的有這個需要嗎？「我們的客人就是從零食買到鑽石，」台北101營運長朱麗文，點出獨特的商場定位。

這個定位就是「高端」，也反映在進入台北101會員的門檻上，一般需要單日單筆消費滿一萬元新台幣才能夠入會，而101 Pay必須是會員才能使用，也就是說，能使用的客群相當有限。

朱麗文解釋，台北101的定位不同，本來就不是鎖定一般大眾客層，他回憶：「曾經有人用LINE Pay支付700萬元的高價手錶，」打破一般人對行動支付用於小額付款的印象。

因此，101推自有Pay並非想要照顧多數消費者需求，因為一般客人已經有街口、LINE Pay到Apple Pay這些多元付款選擇，101看中的，是要透過支付把含金量高的客人抓得更緊。

101 Pay肩負理解客戶喜好的重責大任，透過消費資訊整合CRM（客戶關係管理）數據，將高端客層做更細緻的分級，來做到更精準的行銷廣告投放，朱麗文表示，這些會員數據也與館內的精品品牌合作，除了幫助品牌鎖定目標客群，同時能理解個人化需求。

101 Pay登場，行動支付交易目標10%以上

台北101也希望透過支付接觸到不同客群，目前百貨內的收單銀行是中國信託，101 Pay的收單銀行則為台新，朱麗文解釋，之所以會做出區隔，就是希望透過行動支付，去接觸不同銀行的客群。即便台北101目前的行動支付選擇非常多元，朱麗文認為這與101 Pay的推出並不衝突，「這些都是相輔相成的。」

台北101 Pay 行動錢包，可以綁訂所有台灣銀行發行的信用卡、金融卡，並結合發票載具、電子抵用券自動兌換、停車費試算等功能。

目前政府的目標是要在2025年，達成90%行動支付使用率，經濟部中小企業處處長何晉滄表示，去年台灣行動支付的使用率為50%，離目標顯然還有一段路要走。101 Pay也獲得經濟部中小企業處「擴大行動支付普及應用服務輔助計畫」支持。

以台北101來說，目前行動支付交易比數占全館 5%，預計導入101 Pay後，行動支付交易可占全館交易10%以上。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。