創新沒有終點
創新沒有終點
2004.06.01 | 人物

5月底的這個星期,我在上海先後碰到邱復生和張明正兩位創業家,各有了一番長談。邱復生來自媒體圈,張明正來自軟體業,兩人本無交集,但這回聊的話題卻是意外地相似。

**媒體大亨邱復生,跨行做「隨選視訊」

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邱復生的專長是製作節目,提供給電視台播放,近年他的興趣轉移到網路電視上,利用衛星下載內容到辦公大樓,再由辦公大樓的區域網路,一路串連成寬頻環境,再連結到桌上的電腦,提供「隨選視訊」(video on demand),讓觀眾依個人需要選取內容,達到互動及個人化的特色。
過去,觀眾透過家裡的電視,收看邱復生製作的節目,目前有一部份則轉移到電腦螢幕上,而且是在辦公室裡。下一步呢?可能是PDA、MP3、手機或任何形式的手持工具,只要這台工具能連上固網或無線網路。
為了讓這個願景成真,工具本身加上一些智慧是必要的,比方紀錄使用者的身份、使用習慣和使用偏好等,讓工具和工具,甚至工具和網路間能直接對話,解決認証、設定、操作和付費等問題,讓使用者一拿就上手,不需要再安裝一大堆軟體並輸入一連串密碼。
這就有賴一套基本作業系統,內植在這些工具中,把各種資訊、通訊和家電間的規格統一。邱復生稍早前剛到東京帝大,拜訪一位叫村健的教授,因為村健領導的實驗室所開發出的嵌入式TRON系統,正是解決上述問題的答案之一。
在衡山路的香樟花園裡吃完一大盤刨冰後,我弄懂了邱復生的想法,並對這位自謙為網路外行的行家感到佩服。兩天後,在亞洲最佳企業的頒獎典禮上,我見識到張明正所展現的另一種創新。

**趨勢破壞長張明正,專搞破壞再建設

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這倒不是因為張明正在領獎致詞時童心大發,當場即興變起魔術,把全場來賓逗得哈哈大笑,而是他把公司營運模式再次翻新。網路經濟專家凱利(Kevin Kelly)強調,創新的動力之一來自對現狀不滿足,必須捨棄既有成果才能專心追求新事物,所以公司內應設有「破壞長」(Chief Destruction Officer, CDO)一職,而張明正就是這麼一個人。
張明正的專長是編寫解毒程式,隨著近來如「殺手」等網路病毒在全球肆虐 ,癱瘓掉的電腦和辦公室不計其數,損失無從估計,解毒工作日益重要。
張明正推估,當手機功能愈來愈強,且採用微軟WinCE作業系統的大螢幕smart phone手機將成為流行,使得手機的環境變得和PC一樣,如此則PC上發生的中毒問題也會複製到手機上,甚至更嚴重。全球一年賣出1.4億台PC,手機銷售量則是5.2億支。
趨勢目前的重心,是結束德國的研發中心,搬到中國南京,並將編制擴大為200人,全力開發手機上的防毒軟體,並透過每次開機連通基地台即時更新防毒軟體,確保不會被新型病毒有可乘之機。
趨勢的另一步棋,是和網路設備龍頭思科合作,將趨勢的軟體寫進思科路由器的作業系統IOS,將病毒直接在傳輸路徑中就擋掉,阻絕掉進入企業伺服器和PC的機會。也就是說,張明正接下來的生意,不再是處理個別PC和伺服器,而是處理整個網路(network),這也是他和邱復生所思考的共同之處。

**從陽春的client到肥大的network領域

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借用電腦術語來描述,在網路之前,電腦的主流架構是「主從運算」(client/server),邱復生和張明正的事業起點都先從陽春的client端開始,壯大後再進入利益稍多的server端,羽翼飽滿再進入最肥沃的network領域。
從電影配樂出身的邱復生,創業之作是成立錄影帶連鎖事業,把下檔院線片拷貝成一捲捲VHS帶,送進許多家庭客廳的錄放影機(client),賺的是每一捲帶子的租金,那也正是台灣錄放影機普及的1980年代。進入1990年代,邱復生成立有線電視台(server),製作新聞和綜藝節目,透過頻道和播放系統,進入許多家庭的電視螢幕,賺的是廣告商要藉此媒體觸及觀眾所付的廣告費。
到了2000年代,邱復生投資5億台幣布建網路電視(network),費用比傳統電視少很多,但收費模式的可能增加許多,觀眾可以下載音樂、電影、做視訊會議、遠距教學和電視購物等,對媒體經營者不僅是難逢的挑戰,更是機會。
防毒軟體的演進也類似。9年前,我第一次採訪張明正,當時趨勢還很小,位於愛國東路的一棟公寓裡。那正是Windows 95上市前夕,年輕的張明正興奮地指手劃腳,認定這套系統將一統PC江湖,他不用分心開發中文PE2和MAC版防毐軟體,只要鎖定微軟就好。當時趨勢的模式是賣防毒磁片,安裝到PC中,做的是client的生意。
1999年,internet最熱時,病毒型態早已從文件改為郵件,從磁片中毒改為郵件中毒,張明正也把客戶從PC使用者改為提供網路連線服務的ISP業者,從發郵件的源頭防堵病毒,走進server的生意。
當病毒進化日新月益,不僅會癱瘓個別電腦,更會自行複製並傳播,進而癱瘓掉整個網路時,要解毒從ISP處已不夠,而必須從各個網路傳播的紅綠燈口(也就是路由器)站崗攔截,這也使得趨勢的生意走入network模式,並且從PC network跨進手機network。
邱復生和張明正的例子,印証我們的確已進入網路經濟時代,但這件事早已不用再証明。重要的是,這兩人都是台灣典型的創業家,不受限於過去的成功而能與時俱進,不斷以今是定昨非,讓他們超脫年齡束縛而持續有新意。
邱復生經常看漫畫和小說,從中找靈感(F4團體就是從日本漫畫而來),還託人從國外帶回最新款遊戲機試玩,隨時update自己對世界的嗅覺;張明正則是一天到晚想,為何公司搶人搶不過台積電和新力,要做什麼才可以讓自己更被市場需要,將毛利率從現有的95%再提升到98%。
創新沒有終點。台灣沒有奇異電器和威爾許那種百年企業的殷實基礎和卓絕企業家,但有的是在每一個5年重新思考生存和出路的大膽創業家。

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一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」
一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」

在台灣,投資的第一步往往不是研究市場,而是跑流程。投資人首先要開立證券戶,過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶,如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品,手上的交割戶就會越開越多,久而久之,資金與投資收益被分散在不同帳戶,不只增加管理難度,一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足,還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全,卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複,投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示:「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點,在『分戶帳』服務上路後,我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此,永豐金證券推出「資金管理帳戶」,以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流,讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益,不必在多個交割戶之間切換,讓投資管理變得更直覺、更便利,也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明,資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新,其中最核心的一點,就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行,投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定,而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言,開立證券戶後就能直接開始投資,不需要再跑一次銀行申辦交割戶;至於已在永豐金證券交易的客戶,也能改用自己最熟悉、最常使用,甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割,讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作,大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上,永豐金進一步從使用者體驗出發,以eDDA電子直接扣款授權機制為核心,提供自動授權扣款與入金申請兩大功能,打造證券交易流程的第二項重要創新,不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩,也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示,只要完成自動授權扣款設定,日後投資人在進行台股現貨交易時,系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」,若餘額不足,系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶(投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金),以確保交割順利完成。

永豐金證券
永豐金證券通路事業處副總經理高政雍
圖/ 數位時代

「我們經常看到這樣的情形,交割前一天的帳戶餘額明明足夠,但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款,恐會造成交割款不足」高政雍認為,對投資人來說,若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄,實在非常可惜,因此,永豐金證券希望藉著資金管理帳戶,協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」,凡完成自動授權代扣設定,爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區,就能直接點擊「入金申請按鈕」,把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶,免額外再透過網銀App進行轉帳程序,且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元,不僅轉帳更方便,目前更不收取匯款手續費,長久累積下來,可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註:資金管理帳戶推廣期間,申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔,惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新,是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股,採取定期定額或定股方式布局美股與台股,甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易,都能以資金管理帳戶完成交割;唯海外股票目前僅支援新台幣交付,未來則將視市場需求持續擴充。

過去,台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶,導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金,不僅繁瑣,也容易在忙碌時漏轉、轉錯,增加管理難度。如今,只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來,真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包,重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調,永豐金推出資金管理帳戶服務,不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗,更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式,讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」,一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來,二來完整記錄投資金流的變化軌跡,使投資績效、資產變動一目了然,還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說,使用資金管理帳戶的投資人,可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台,使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時,只要沒有出金申請,即可將配發股利留在資金管理帳戶中,讓系統協助執行定期定額策略的同時,還能將配發的股利自動再投入市場,確保每一筆投資績效都有望創造複利,成為累積資產增值的一部分,避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

(備註:股利再投入功能及適用範圍,依豐存股平台公告為主)

目前,資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間,但使用率已突破 20%,顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示,未來,永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景,讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易,全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶,永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動,只要在活動期間完成指定任務,就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡,還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式,現在正是申請資金管理帳戶的好時機。

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