「全都發！」打破外界預期，純網銀執照申請者通通有獎，30日金管會記者會在場的記者無不感到一陣驚奇，因為金管會主委顧立雄在七月初受訪時，仍肯定地表示，預計核發的純網銀執照是兩家。
儘管主委似乎有些打臉自己的說法，不可否認的是，沒有實體分行的純網銀，已經是世界共通趨勢。然而當許多聲音提出小小台灣有overbanking（銀行數太多）問題時，大家更想問的是：究竟哪裡還有空間容得下三家純網銀？
執照張數不是絕對，容得下三家銀行是因為可以更好
當初說好只發兩張，最後來個通通有獎，顧立雄表示，這是因為三家申請業者無論是在營運模式、目標客群都迥異，能刺激的創新面向也各有不同，才會做出核發三張的決定。
此外，最近亞洲也掀起一股純網銀熱潮，800萬人口的香港發出8家純網銀執照、561萬人口的新加坡，也預計開放五家純網銀，而2,300萬人口的台灣只開放兩家？怎麼都有點說不過去，如同顧主委所說的：「純網銀家數不是絕對。」
台灣擁有高密度的便利商店、ATM，遍布城市鄉鎮的郵局、銀行，人手一張的信用卡，台灣的金融服務比起許多國家，確實是蠻不錯的，但絕對有空間做的更好，這就是在overbanking的台灣，還容得下三家銀行的原因。
扛家計需要買機車討生活，傳統銀行忽略的「金融小白」
大學生、收入不穩定的族群，如果想辦機車貸款，往往會被銀行拒絕，過去曾服務中租控股的將來銀行策略長吳建頤，接受《數位時代》專訪時談到，去年跟Yahoo!奇摩購物中心合作「零卡分期」服務時，在暑假期間業績爆量，一路旺到雙11。
當時光是雙11單月，就做了3千多萬的無卡分期貸款，這背後的流失率其實高達50%，包含沒完成申請、被中租拒絕核貸的，「3千萬是靠50%核准率撐出來的。」中租的無卡分期業務能夠成功做起來，關鍵在於服務到被銀行忽略的那群金融小白。
當時吳建頤曾經手一個案子，一名在南部的學校就讀大學的客戶，是家中的長子，單親家庭的環境，要扛起生病的母親以及妹妹的生計，希望中租借他錢在Yahoo!奇摩上買機車，這樣他就可以分期付款，騎機車打工。
「他的條件不符合規定，照理說是不會放行，但審查電話談完後，還是放他過。」吳建頤說，當這個年輕人有了機車，移動速度變快，可以比過去多賺兩倍的打工錢，進而改善家中生計，這就是金融服務背後提供的價值。
台灣大、遠傳與LINE共同合作也搶下一張執照，台灣大哥大總經理林之晨30日受訪認為，傳統銀行越來越不喜歡為低價值的個人客戶提供服務，原因是KYC（認識你的客戶）與AML（洗錢防制）的成本越來越高，「這部分就是純網銀的機會。」
而網銀透過電信公司作為橋樑，在給客戶的手機、智慧家庭裝置網路服務，在網路服務之上再架構起金融服務，如此包圍用戶，也正是電信業佈局網銀的切入點。
遠傳在金管會發佈執照得主後，也表示電信業5G技術與物聯網佈局，將可協助純網銀生態圈有新突破與新發展，讓金融活動更生活化、載具多樣化、使用更便利。
連結新住民社群，純網銀背後是更公平的社會
另一塊商機是外籍移工與新住民，根據內政部數據，全台外籍配偶人數超過54萬，若把未滿22歲的42萬名新住民子女也計入，這是一塊將近百萬人的族群。
飄洋過海來到台灣討生活，當需要把錢匯回家鄉時，可能遭遇不少困難。在語言不熟悉的情況下，多數人可能不知道如何開戶，加上在台灣沒有任何信用紀錄，有金錢急需時，也很難取得貸款等服務。
吳建頤認為，純網銀應該要善用新住民互相扶持的力量，這是目前傳統金融服務，非常缺乏的一塊，這塊過去被傳統金融忽視的一群人，將能因為純網銀的開放，獲得更公平的金融服務。銀行的家數或許並不是重點，而是當金管會決定放出三條鯰魚時，註定要替社會創造不一樣的價值與變革，無論如何，打破高牆與不平等，實現金融的公平正義，消費者永遠是最大贏家。
責任編輯：蕭閔云
