為純網銀已燒掉上億！樂天攜手IBM建置系統，展現落地決心|數位時代 BusinessNext

為純網銀已燒掉上億！樂天攜手IBM建置系統，展現落地決心

在尚未拿到純網銀執照前，樂天國票團隊就跟IBM簽訂獨家合約，在資料落地上展現十足誠意。今年二月約10人的團隊就開始建置系統，目前已經燒掉上億元新台幣。

3年前開始布局純網銀，跟IBM攜手建置系統燒掉上億

「若發生問題，不要說讓社會不安定，我晚上也睡不著。」樂天國際商銀籌備處負責人魏啟林，曾多次強調對純網銀資安的重視。

雖然金管會在去年（2018）才正式開放純網銀執照申請，不過早在2016年，台灣工業銀行成功換取商業銀行執照，改制為現在的王道銀行後，國票金董事長魏啟林就拜訪金管會，希望能將票券公司執照，換成商業銀行執照，過程中意外得知金管會在研議純網銀，但不確定何時會開放申請。

魏啟林回憶：「當時台灣找不到有做純網銀經驗的，後來我們去找全球最成功的，就是日本樂天。」純網銀這場仗，國票金從2016年就開始熱身，經過多次接觸後，日本樂天跟國票金於2017年展開合作，樂天銀行社長永井啟之這段期間，也多次親自拜訪金管會，「日本人做事謹慎、口風緊。」魏啟林說。

去年金管會召開純網銀公聽會後，雙方也開始研究資料落地的可能性，當時永井啟之曾告訴魏啟林：「建置系統至少要花一年以上，如果資訊系統不安全，就算拿到執照也不該做（指純網銀）。」當時連執照是否能拿到都不確定，為了將資料落地，國票跟樂天投入大筆資金，跟IBM簽下系統的獨家合約。

今年二月送件申請後，IBM數十人的團隊，開始每天如火如荼地建置系統，目前已經燒掉上億元新台幣費用，這些前期的費用由國票跟樂天按比例分攤，不過一旦執照沒拿到，這些投資就宛如丟到水中，是一場非常大膽的賭注。魏啟林認為：「這是經營者的態度，不能用取巧方式。」（五分鐘就開戶的純網銀來了，破壞式創新的「鯰魚效應」還有哪些？）

樂天商業銀行最快明年第二季就能開業，魏啟林認為要拚的不是速度，而是系統的穩定及安全，「寧可多做測試、抓漏也不要提早，」他又強調一遍：「要是出事，我晚上也睡不著。」

既有客戶不是客戶，魏啟林：大家都是從0開始

不打價格戰，樂天商業銀行的目標是發展超級點數生態圈，範圍將涵蓋人的生老病死，生態圈內合作的商家，任何消費都能累積點數，再把點數用於消費再賺點數，以此強化消費者對品牌黏著度。

金融服務方面，會提供外幣帳戶服務。舉例來說，如果要去日本商旅，用戶可以設定自己喜歡的匯率先兌換日幣，到日本時可以用金融卡消費，直接扣帳戶中預先換好的日幣，且不用手續費；長期目標，是將台灣用戶融入國際生態圈中，目前樂天在全球有12億3千萬會員，未來會跟全球生態圈中合作的業者，共同合作服務客戶。（30年老牌本土動畫獲Netflix青睞）

雖然有人認為，LINE、樂天都有既有的客戶基礎，初期穫客上挑戰較小，不過魏啟林並不這麼認為，台灣目前約有550萬樂天會員，但這只意味樂天商業銀行有比較大的機會，可以先跟這群客戶溝通，並不代表這550位用戶就都是樂天商業銀行的客戶，樂天其他業務的客戶資料，在客戶沒有同意的情況下，不能隨意拿來做商業用途，因此魏啟林認為，三家業者都是站在相同起跑點上，「大家都是從0開始。」

責任編輯：陳映璇

台灣人的投資版圖，正快速向海外市場擴展。

根據券商公會統計，近幾年透過券商複委託參與海外市場的人數與金額皆持續成長，美股更成為多數投資人佈局全球市場的第一站。當投資視野從台股延伸至美股，投資人對交易 APP 的期待也隨之改變：它不再只是下單工具，而是能整合分散資訊、協助解析市場脈動的投資平台。

在此趨勢推動下，券商紛紛進化數位平台功能，如永豐金證券近期便啟動「大戶投 APP」美股 2.0 升級計畫，針對散戶在投資美股時經常面臨的資訊碎片化、操作繁瑣等痛點，設計五項全新功能，希望讓投資人更有效率地掌握海外市場動態。

看得到卻抓不到機會：散戶投資美股的三大痛點全解決

永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫觀察，散戶在進入美股市場時，最常遇到的難題往往不是資訊匱乏，而是「看得到，卻未必抓得到機會」。

在他看來，速度落差、資訊碎片化和決策成本高，是投資人與交易時機擦身而過的 3 大主因：

一、首先是速度落差。美股沒有單日漲跌幅限制且股價波動速度快，倘若報價更新不夠即時，或因時差錯過盤中關鍵行情，投資人很容易錯過最佳進出場時機。二、資訊碎片化。從報價查詢、交易下單、技術線圖分析、到財報資料產業動態，相關資訊往往分散在不同平台，投資人必須在多個平台間頻繁切換，導致進場時機很可能在過程中悄然流失。三、決策成本高，由於美股標的多達上萬檔，在缺乏高效的篩選與分析工具的情況下，投資人往往需要耗費大量時間整理資訊，讓選股過程如同大海撈針。

因此，如何在有限時間內快速整合市場訊號、精準掌握交易節奏，成為散戶在投資美股時的關鍵課題，也是永豐金證券推動「大戶投 APP」美股2.0升級的重要出發點。

劉柏甫說明，「此次改版的核心概念在於一站式整合，透過 5 大創新設計，將原本分散在不同工具中的下單、看盤與線圖分析功能整合在一起，讓投資人無須在多個介面間來回切換，只要在單一平台就能完成從判讀、選股到下單的完整流程。」

亮點1》毫秒級即時報價，解決美股交易「速度落差」

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亮點5》分析師評級指南針，降低美股研究門檻

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劉柏甫強調，這賦予了散戶與法人同等的「專業底氣」，協助投資人告別盲目跟單，掌握基本面優勢，更有信心地執行每一筆交易決策。

「大戶投 APP」上線至今吸引超過百萬人下載，背後正是永豐金證券持續投入資源、發展各項數位服務的成果。未來，永豐金證券仍將持續創新「大戶投 APP」功能，並整合金控集團內部資源，不斷提升投資體驗，成為客戶心中值得信賴的「投資第二大腦」。

此外，為降低投資全球市場的門檻，永豐金證券攜手永豐銀行，串聯DAWHO數位外幣帳戶與「大戶投 APP」美股交易，投資人除可享有更順暢的資金調度體驗，亦能搭配銀行端外幣換匯減分或不定期優利方案。投資人僅需一鍵線上申請，即可同步開立新臺幣、外幣、信託、國內證券與複委託等五大帳戶，大幅簡化跨市場投資流程。

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