從「行為資料數據」分析消費者未說出口的需求,進而提供解決方案、贏得人心
從「行為資料數據」分析消費者未說出口的需求,進而提供解決方案、贏得人心

隨著科技工具與環境發展,近十年來訊息流通的數量愈趨龐大、速度又快得令人無法掌握。

而這樣的轉變,對廣告代理商而言是個很重要的訊息,訊息流通的速度與數量,將影響在整體的行銷策略制定、專業技術、工作方法與溝通模式,並且顛覆過去的經驗。舉例而言,過去我們可能看重「擴散性」,但現在我們或許更在意,有沒有將訊息傳達到對的人身上的「精準行銷」;過去我們在意「聲量」,現在「轉換率」也同樣重要。

終歸來說,過去的廣告訴求感動與說服人心,現在開始講究效果、看績效與數字,「有多少受眾來看、來買的行為」,成了所有客戶最在意的事情。

而在這個眾聲喧嘩的世界裡,什麼樣的訊息最能打動消費者與客戶?安布思沛台灣執行長蔡秀麗(Carrie Tsai)認為是「真實」,因為「真實」可以帶來「信任」,有了「信任」,才有機會產生「合作」與「託付」的結果。

第一層信任,是品牌客戶對廣告代理商的信任。我們在可信、可用並且龐大的資料庫中,瞭解消費者行為,萃取出真實的行銷方法建議,讓品牌客戶得到對的、精準的操作策略,於是我們合作;第二層信任,品牌客戶傳達給消費者最真、最精準的訊息,消費者願意信任品牌商的信譽,於是託付、產生交易。

進一步解釋「真實」與「信任」兩者的定義,即是「給予觀眾、品牌客戶最真實的訊息與結果,從而建立代理商、品牌客戶與閱聽眾,三者彼此間的信任。」

工作多年,Carrie一直在想,要怎麼深化這三者之間的真實與信任關係,最後得到的答案仍然回到品牌的消費者身上,也就是「精準而快速的回應消費者需求」,而不是干擾消費者,從而建立消費者對品牌的信任,最後將信任化為實質的購買趨力與業績。

當我們可以協助客戶建立消費者的信任,客戶才能信任我們,這三者之間的共生關係缺一不可。

消費者帶領品牌的新時代,回應消費者隱藏在「搜尋」背後的需求,才能贏得信任

說得容易,但要做到「精準而快速地回應消費者需求」,其實需要建立在長期耕耘對消費者行為的了解與累積。

我們曾經服務過一個歐美彩妝品牌的案例當時,「氣墊粉餅」正在全球彩妝界中掀起狂潮,檯面上清一色都是韓國品牌的天下,而這家客戶,則是歐美彩妝界中第一家推出氣墊粉餅的品牌。

當時Google搜尋第一頁結果中,幾乎悉數是韓國品牌的天下,我們要協助這家歐美品牌,搶進已經有領先者與寡占者的紅海中,該怎麼樣才能殺出一條血路,是我們的課題與考驗。

答案既困難又簡單,與文章開頭的核心精神一致,我們從海量的消費者討論中,找到他們的需求,然後提出解答與回應。

當時團隊每個月都會協助客戶做月報彙整,從長期累積下來的月報中發現,網路上有部分討論內容,與氣墊粉餅中所附的「粉撲」要如何「清潔」有關,比對Google的關鍵字系統、到論壇搜尋,發現消費者確實有這樣的需求,卻沒有品牌能夠提出專業的、系統性的解決方案。

安布思沛建議客戶從這個角度施力,品牌找來專業的彩妝師分享粉撲的使用與保養方式,在官網上細細分解粉撲的清潔步驟,讓消費者隱藏的疑惑在各大媒體與官方網站中,得到最專業且具有公信力的解答。

在一系列廣告、關鍵字搜尋的操作下,該品牌商品確實在韓系品牌的包夾中,建立起屬於自己的專業形象。成績顯示,其搜尋排名,從原本的第四頁竄升到第一頁,廣告點擊成本降低約55%,帶動商品營收成長150%。

從過往數據了解消費者行為,解決過去隱而未決的痛點

「搜尋」功能,其實是一種媒介,連結消費者需求與品牌內容,廣告代理商則是媒合者,針對海量的搜尋內容,分別提出精準、有效的內容給消費者。當消費者認為你給的內容品質優良,進而產生共鳴,就有機會贏得對方信任,最後實現為消費動能與績效。

這種在客戶過去沒有發現的癥結點上,你適時給市場一個正面的、有效內容的行銷策略,比任何削價競爭、與競品互比優劣的廣告都還有效。

再舉一個簡單的例子。在外送業者開始興起時,曾有人提出這波新創科技與餐飲的結合,將會衝擊最早開始經營外送的速食業者。我們針對這個命題做了一些研究,最後發現其實沒有這麼可怕。

消費者有外送需求,而在消費者決定叫外送的過程裡,「能不能順利找到菜單」很重要,意即,只要商家可以在對的時間「遞」上菜單,讓消費者的信任感與消費動機就會往上攀升,這樣就有機會提高業績。

天下武功,惟「洞察」不破。然而你的洞察是否經得起市場考驗、消費者能否買單,都需要經過反覆驗證、測試與比對。

對安布思沛來說,在這個競爭速度極快的網路世代裡,品牌商可以試著先從較低的預算與概念驗證開始,快速推敲你們觀察到的結果是不是真的、能不能夠滿足消費者的需求,最重要的是能不能轉化成業績,畢竟在這個績效為王的時代裡,唯有提升營收,才是每個品牌商最想要得到的結果。

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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