從國片《聖人大盜》看區塊鏈的美麗與哀愁|數位時代 BusinessNext

從國片《聖人大盜》看區塊鏈的美麗與哀愁

縱然區塊鏈帶來資本自由的無限可能，但詐騙事件頻傳終究使它在投資人心中逐漸失寵。在明星光環褪去後，區塊鏈如何拿出「真本事」重獲市場信任，是未來一大考驗。

區塊鏈魔力已大不如前

網路帶來了許多機會，區塊鏈的猛烈發展更讓集資的廣度、速度與金額進入了傳統金融無法想像的境界，去中心化、共識機制、金融自由、非對稱加密，各種名詞走出愛好者的小圈圈，經濟、金融、分散式系統與密碼學得到了無比的重視，搭配著不斷創新高的價格作為佐證，一個嶄新的世界既充滿想像、又似乎已經唾手可得。「這樣下去很快就可以到美國納斯達克上市了。」「什麼納斯達克上市？我們是納斯達克的競爭對手好嗎。」

區塊鏈跨國界與無需許可的特性，讓資本的力量在低度、甚或無法監管的狀況下，獲得了從未得到過的自由與廣度，也帶來無數財富神話與新一波創業浪潮。然而再華美的宴席一樣有散場的時候，經歷高點以來的暴跌與長時間的價格來回震盪，「區塊鏈」這三個字的魔力已大不如前，各種區塊鏈技術進展、新變化，每兩三個月就有新議題引領話題的現象也已不再，隨著時間過去、曾經蘊含著無數可能與想像的新世界，看似與現實漸行漸遠了。

倒掉髒水，連臉盆中的嬰兒都一起被倒掉了

區塊鏈的技術帶來的資本自由，是以使用者清楚了解投資可能帶來的風險，並負擔責任為出發點，但能有足夠了解的參與者只是絕對少數，多不勝數的惡質、詐騙項目成為圈子內的常態，讓民眾的負面觀感不斷加深；而當市況不佳，諸多主流交易所為刺激交易量，接連推出各類高槓桿商品，更加深了產業的投機色彩，當「為了倒掉髒水，連臉盆中的嬰兒都一起被倒掉」時，不進行金融炒作、著重於技術開發的團隊反而受創更深。

第五屆DevCon（以太坊技術開發大會）在大阪順利閉幕，但關鍵的以太坊2.0開發長路仍漫，臉書幣Libra如預期遭無數監管阻力，多位創始成員開始宣布退出；隨著影響程度日廣，區塊鏈遭遇的阻力也更加明顯；在發展慢下來的同時，也促使「因為價格而產生信仰」的參與者們靜下心思考，產業與社群也都開始投入長期的計畫、探索更加踏實的可能性。

考驗區塊鏈真實價值的階段

《聖人大盜》上映後，與Self Token將結合區塊鏈技術，進一步拓展「沉浸式娛樂」新的疆界；充分利用了區塊鏈的特性，無需許可與互操作性的DeFi（去中心化金融）吸引了諸多開發者投入；近期更將有區塊鏈社群舉辦「鏈上生活節」的活動，將區塊鏈與生活場景連結，營造讓民眾接觸加密貨幣、「第一次」去中心化應用（DAPP）的場域；當財富神話開始褪色，考驗真實價值的階段方隨之到來，區塊鏈是否真能告別詐騙與吸金的階段而「重塑信任」？這一切才剛開始，這一切也已經開始。

（本文由陳保羅授權轉載自其Medium）

責任編輯：陳建鈞

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。