羅志傑
羅志傑
2004.06.01 | 人物

2002年,eBay購併了台灣的力傳資訊,進軍台灣線上拍賣市場,帶著北京腔的羅志傑來到台灣,就在台灣eBay漸具規模之際,他又被賦予新任務重回中國,往來海峽兩岸之間;他說,不要問我從哪裡來,到遠方不是流浪,是讓中西文化之間,有更多的交流與體會。

Q:最近又看到唐先生的新廣告出現,作為整個行銷策略的主導者,你覺得唐先生成功的原因是什麼?
A:這個廣告最成功的就是它是在說一個故事,而不是賣一個產品。因為是說故事,所以看的人都可以找到對應自己人生的部分,而且還可以引發討論,比如說很多網友就在討論,到底是誰打破了花瓶,或者有人會想到的是兩性關係,能夠引起討論,行銷就算是成功了,這年頭,產品背後的故事,往往比產品本身還動人。
前陣子美國的網站就出現一個例子。很多人在網路上賣東西,會強調功能、價格,卻有一個賣婚紗的,完全不講婚紗的形式,只是娓娓道來,這件婚紗是他前妻的物品,兩人因為某些原因不得不離婚,為了紀念曾經在一起的日子,還是保留著這件婚紗;但後來想開了,決定不要再活在回憶裡,所以要把婚紗賣掉,重新過生活。沒想到就引起熱烈的迴響,甚至還有網友要提出想跟這位男士結婚的請求。
這是我們從網友身上學到滿重要的經驗,因為eBay是從拍賣起家,既然是舊東西,就一定有歷史、有故事。

Q:從美國到中國發展,你的經歷就很有故事性,為什麼會對中國產生興趣?
A:1861到1865年美國內戰,總共有36萬人死亡,美國人都覺得非常痛苦,因為社會受到很深的影響。但對照同個時期的中國,正好是太平天國★★,有幾百萬人死亡,那是一個更可怕的數字,可是大部分的西方人都不知道太平天國是什麼東西。我想,哇!中國經歷過這麼多的事情,所以就想多了解一點。

Q:第一次踏上中國土地,跟你原先觀念中的中國有什麼不一樣的感受嗎?
A:1992年8月,我第一次到中國北京,那時候機場的高速公路還沒開始蓋,車子走的是舊的路,我記得很清楚,那時候天氣很熱,又很潮濕,路上甚至還有些霧氣,是一種很典型去一個神祕的異國的氣氛。
待的久一點後,感受到中國跟美國之間確實不一樣,當然也有相同之處,但我是美國人,不是中國人,不可能完全掌握得住,但未來勢必需要有了解中國、也了解美國的人來做中間的橋樑。

Q:你觀察到哪些相同與相異點?
A:相同的地方是幽默感。

Q:真的嗎?很多人覺得中國人不是幽默的民族。
A:中國人其實是非常幽默的,比如像北京人說話的方式、或是說唱藝術都可以看到中國人幽默之處;不同的地方是,我覺得中國人比較保守,不見得會在公司這樣的領域表現幽默,但是跟很熟的朋友或家人在一起時就不同,這是跟美國不一樣的地方。

Q:幽默是一種人性共通的情感,從很多行銷手法上也可以發現這是打動人心很重要的元素,比如說唐先生就是一個很好的例子。就你自己的經驗,怎麼去操作幽默這件事?
A:首先一定要記住,不要取笑他人,而是要找到「laugh yourself(自嘲)」的點來消遣自己。每個地方因為文化不同,還是有不同的特點,所以在行銷時就要想到「是跟誰溝通」。

Q:從你過去的經驗來看,你本來是教歷史,後來卻轉行做起電子商務,一個是研究過去,網路卻是探索未來,中間轉變還滿大的。
A:要了解未來的可能,還是要先了解過去啊!學歷史的好處是,幫助我發展出一套分析的技能,這個在Business上是非常需要的。我倒不覺得這中間有很大的轉變,因為在北京教歷史時,就不是想要成為教授,而是要接觸中國,為將來的Business做準備。

Q:在中國跟在台灣經營網路事業有差別嗎?
A:很多人會覺得中國起步比較慢,但事實上不然,就以拍賣要不要收費這件事,中國早就推動了,台灣卻還是個討論的話題。中國網路碰到的問題是,網友成長速度太快,現在有8000萬個網友,都還算是起步階段,很多狀況是原先預想不到的。

Q:你有收藏的習慣嗎?對你來說拍賣的樂趣是什麼?
A:我自己最得意標到的東西是一個隨身碟,因為那時候隨身碟沒那麼紅,很多人都不知道,但這個產品又很方便,所以用滿便宜的價錢標到一個256MB的,覺得很高興。但嚴格講起來,我並不是收藏,而是消費,通常我會注意運動背包這些東西;另外我最近在台灣換掉了5台數位相機(就是買新的,把舊的賣掉)。對我來說,現在是個消費的年代,所以對我來說,拍賣的好處是,因為以前買個東西,要換或要升級都是個麻煩,只能送給家人吧;所以現代拍賣的意義,是讓消費更有效率,更有價值。

Q:從你轉行變成Business man之後,就一直待在網路界工作,在前兩年網路低潮,許多人都放棄離開的時候,你也都一直留在這個圈子,是有什麼地方特別吸引你嗎?
A:說實在的,我一直不懂,很多人都以為網路很不穩定,到底什麼不穩定?很多失敗的例子,都是他的Business plan沒有做好,所有生意都一樣,跟是不是網路沒有關係。像我們自己定位eBay就不是一個網路公司,而是一個consumer marketing的公司,鼓勵更多的人透過網路來交流。所以在媒體的版面上,他應該不只是放在IT的版面,他也可以出現在社會生活版。

Q:最近許多工作者都必須面對外派到一個陌生環境打天下的情況,如何快速地融入當地社會是件相當重要的事,可以分享一些你的經驗嗎?
A:我當然要了解台灣社會是什麼樣子,不過一個很重要的認知是,我永遠不會完全了解台灣的文化,對我來說,到外地工作,一定要先謙虛地跟當地人學習。因此我要做的,是去鼓勵、支持我的同事,凝聚向心力,讓他們有空間去想事情,然後給予他們足夠的資源去落實想法,因為這些人才是最了解事情的人,而不是把自己變成台灣人;我清楚我的工作,是在當地公司跟總部之間扮演策略溝通的角色。

Q:就如你所說的,對所在的社會有一定程度的了解是件重要的事,當你到一個新地方,是透過哪些方法來幫助你認識當地社會?
A:好奇心是很重要的,因為這樣才能找到consumer insight,像我剛到台灣的第一件事,就是一直看新聞,我就察覺到,台灣沒有國際新聞,所以從這裡就可以知道,台灣人對自己的關心程度是比較高的。然後我會去看雜誌,發現居然有1000多種,那我就可以知道,喔,台灣是個資訊流通速度很快的社會;我也會去華納威秀、去鬧區逛街,就感覺台灣人的生活是多變化的,社交生活是重要的,經由這些方式,就可以大概掌握一個社會的大致圖像。

Q:你在台灣會從事哪些休閒活動?
A:我每周會去爬山,多半是信義區那邊的四獸山,還沒爬過大山,有二座山我一直很想去,一個是玉山,另外一個是大霸尖山,因為很多人都跟我說那兒的景色很美麗,而且帶有探險成份的爬山經驗很吸引我。爬山一直是我很喜歡的運動,就算去香港,我也會去爬山。很多同事聽到我去香港爬山都覺得不可思議,「去香港就是去shopping啊!」但事實上,香港有很多步道,像從中環區走5分鐘就可以去維多利亞山,香港島至少幾十公里的步道,都整理得非常好。

Q:你會怎麼描述台灣社會?
A:因為我來台灣工作之前,已經在中國待了一段時間,對中國文化有些了解,老實說,對台灣沒有特別的期待或想像。來了之後,我發現台灣其實是一個非常穩定的社會,雖然最近因為選舉、兩岸政治的關係,很多人心情滿浮動的,不過再仔細看,大部份的人是很認真的在生活,還是一樣上下班、照顧家庭,一樣跟朋吃飯聚會,沒有因為外在的不安,生活就亂了腳步,還是一樣積極進取,這是讓我印象最深的地方。其實不只是台灣,其他幾個亞洲城市,像是上海、香港,都是腳步很快的地方,每天都有新鮮事,讓你不會覺得無聊。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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