一個Tinder用戶個資800頁!寂寞經濟大爆發,約會軟體數據價值竟比Facebook、IG更有價值?
一個Tinder用戶個資800頁!寂寞經濟大爆發,約會軟體數據價值竟比Facebook、IG更有價值?

全球約會軟體爆發式成長,正讓「寂寞」成為一門嶄新的經濟學。根據Statista最新數據調查,約會軟體在2019年全球總盈餘已突破19億美元,相較2018年成長了11%,全球超過一億七千萬人為經常使用者,這數字到了2023年將直逼3億人。

寂寞經濟大爆發,從數據與商業分析的角度,有哪些要點值得我們留意?

若借助心理學和資料科學家的眼光來看,我們能深入發掘隱藏在約會軟體的使用者行為,所蘊含的珍貴訊息。(延伸閱讀:2019年App排行榜出爐!交友最賺、短影音又衝一匹黑馬

據統計,約會軟體的使用者,有43%是介於25到34歲的族群,其中,男性就佔了7成。使用者的收入區間相當平均,不論低、中、高的收入者約各佔三成多。這些數字或許不出一般想像,但眾所周知,多數人在半公開式的社群媒體(比如Facebook)上,都傾向呈現較好的一面,例如渡假、購物、開箱的照片,都是以自我形象(Image)的經營與建構,積累自己在社群中的文化資本。

那麼相較於此,在較為私密且終極目的為真實接觸(見面)的約會軟體上所呈現的,會是更「真實」的自己嗎?

和社群軟體類似,約會軟體也涉及到自我展演(Self-Presentation)──謹慎挑選一張角度最好的相片,興趣欄位寫「看書、聽古典樂、旅行⋯⋯」看起來更有氣質。但除此之外,根據荷蘭伊拉斯謨大學教授瓦德(Janelle Ward)的一篇研究,約會軟體相較社群軟體還多了一項重要特徵──即自我揭露(Self-Disclosure)的成分。這使得後者的數據分析價值迥異於前者

自我「展演」與「揭露」的複合數據,呈現人性更立體的樣貌

自我揭露通常是指「不輕易對陌生人」提起的經驗。但這類經驗卻在約會軟體中大量出現,例如談及童年的創傷、夢想、近期煩心的事、真實但可能「政治不正確」的想法。「自我揭露」來源於一項相當久遠的人類行為──以交換彼此弱點作為互信的保證。「握手」這項部落時代就出現的社交傳統,就是兩個欲建立關係的酋長,首先證明彼此手中沒有武器的重要象徵。

選一張美照固然重要,但程度更高的「互信」則是見面的前提,於是約會網站上的互動,就複合了帶有「自我展演」及「自我揭露」兩種行為的數據,也因此比起一般社群媒體,構成了更加立體的使用者心理素描。

英國《衛報》曾有一篇調查報導,顯示一位記者督波搭耶(Judith Duportail)本人親自向交友App Tinder公司索取她個人的後台數據,結果她拿到了一分長達800頁的報告,其中清楚包含了她在Tinder軟體上的展演行為:一次將同一則笑話反覆貼給多個交友對象看,以及自我揭露式行為:將私人的欲望、秘密分享予特定對象的對話。

人人需要「地洞」的時代

匿名式交友更加強了上述所說的情況。台中一位不願具名的32歲業務員K表示,他在使用免註冊的台灣匿名約會軟體WooTalk時,面對素未謀面,甚至沒有照片顯示的陌生人,由於沒有心理包袱,反而更能傾吐自己的秘密與憂煩。這或許是希臘寓言故事「國王的耳朵是驢耳朵」的現代版吧──人人都需要挖一個地洞,把想說但不能說的話盡情說出來。

這些「地洞」裡數據有什麼商業價值呢?大量存在於約會軟體上的高密度個人情緒、想法、價值觀,很顯然對於數據商或廣告公司來說,就是「含金量」最高的一條礦脈,甚至有分析師直接指明了:在商業應用上,大數據的本質就是「帶情感/情緒的數據」(Big Data is “Emotional” Data)。

但從私密對話抽取出的文本分析,和一般使用者行為一樣,都可以被作為廣告投放的依據嗎?或是否對資料持有者該有著更嚴格的倫理規範?無論如何,約會軟體都將逐漸成為資料分析師的重要寶庫,並將持續為持有者「產出」高價值的數據資產。

責任編輯:江可萱、蕭閔云

本文授權轉載自:未來商業產物焦點

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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