尋羊冒險記
尋羊冒險記
2004.03.15 | 人物

在東京的兩週我每天遊蕩,剛下飛機就買了一系列《散步達人》(這是我最喜歡的城市導遊雜誌之一,就當它是《GQ》版的《Here》雜誌吧)新出版的咖啡店與小吃店特集,按圖索驥做小小的城市探險。青山與代官山的巷弄內有看不完的特色店,搭上東急線花幾十分鐘到自由之丘,我花一整天的時間消磨在雜貨鋪(從東南亞到中南美的玩藝兒都有)和風味絕佳的英式紅茶店(活像十九世紀英國紳士的歐吉桑老闆)裡。最後幾天我泡在神保町,一家一家舊書店逛,也沒忘記巷子裏隱密而溫暖的咖啡館——當倫敦查令十字路(Charing Cross)的舊書店區日益喧鬧,人口1300萬的東京還能保有這個區域的相對寧靜,真是不可思議。

日本正要蛻變再起!

但是想擺脫財經資訊的願望,還是沒法達成。我在東京很自然就買起財經雜誌(難以戒除的不良嗜好與職業病),和日本友人聊起天來,話題再怎麼轉也離不開日本的經濟。只要一談起類似話題,氣氛就像陷入村上春樹《尋羊冒險記》的章節,那種沒有出路、不期望救贖卻渴望發現合理答案的迷宮情結,「日本實在讓人難以抱持希望啊,今後的世界,台灣、南韓、中國看來都比日本更有機會,」在神樂的居酒屋,友人M君與S君一邊傾訴工作的不順,一邊對我來自的陌生島嶼,禮貌但惶恐地投射他們難以言喻的焦慮。
這不是第一次我聽到日本的壞消息。事實上,可能就是因為壞事看來太多了,所以對於未來的預期難以樂觀,這種經驗,這幾年的台灣著實不陌生。然而在痛快喝完清酒的第二天,我手上的英文報紙就引述《日本經濟新聞》調查,顯示日本包括工具機、資訊、通訊在內的行業景氣都大好,「主要是數位家電產品銷售良好,電子業也增加設備投資,帶動上游訂單」,首相小泉純一郎也在國會中宣布,日本經濟已自12年來的第三次衰退正式復甦,2003年的GDP成長可望達到2%(之前的預估是0.6%,前一年則是衰退0.4%),消息一出,東京股市大漲179點,日經指數攻克11000點的重要關卡。我在隔天往上野的地鐵站瞥見這則消息,回想起30個小時前M君神情中淡淡的哀愁,恍如另一個世界。
但是日本已經改變了這件事,卻牢牢在我的腦中留下印記,不說別的,我買的日本財經雜誌與專書中,起碼有一半都在介紹如何轉業與再就職、協助30歲到50歲的工作者順利創業──日本不是全世界雇用體系最堅固、可能最缺乏創業精神的國家嗎?當轉業與創業從辯論該不該做的層次,大剌剌進入「Know-How」情報誌的層次,你就知道日本的改變有多大──即使這是在充滿恐懼的壓力下,不得不為的改變。

**是台灣機會或勁敵?

**
但136年前的明治維新,不也是在這種氣氛下的改變嗎?台北的工作夥伴總主筆詹偉雄與資深採訪編輯李欣岳,也透過各種資訊管道,同時觀察到日本的產業變化,這看來不光只是短暫的好消息,背後的意涵實在太重要了。本期超過30頁的封面故事〈科技巨人再起〉,講的是日本電子業曾經的迷惘、陰霾與再度奮起的拚搏,這個故事從20年前日本與美國電子業的分道揚鑣講起,牽涉到數十家營業額超過上千億美元的日本大廠,也與台灣科技產業的未來命運息息相關──日本在數項重要產品領域的再起,究竟會為台灣帶來更多的機會,或者成為台灣最難打敗的勁敵,目前仍是未定之數。
我們探究的是日本的改變,心中想的卻是台灣的可能──日本就像鏡子,透過它,可以照見許多台灣的處境。這期的編務忙完,我要寫封Email給東京的友人,告訴他們我的一些小發現;而我不知道該不該說的是,你們對台灣的某些焦慮,就像台灣對中國大陸的焦慮,就讓我們別這樣惶然了吧!就像《尋羊冒險記》的最後一節:即使前面的方向還不明朗,只要你移步前行,你會清楚聽到背後傳來的浪濤聲──那是世界的海洋。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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