後疫情時代,企業主們掌握這波報復性消費的轉型時機了嗎?
後疫情時代,企業主們掌握這波報復性消費的轉型時機了嗎?
2020.08.11 | 新零售

2020年已經進入下半年,隨著5G來臨和跨境電商的普及,企業主迎接而來將會是全新的世代。然而,在後疫情時代企業是否應該轉型?筆者依照過往企業顧問輔導的經驗,提供企業主評量:

  1. 族群是否已經老齡化,想要接觸新族群。
  2. 商品供應鏈需要跨國合作操作,想用網路找尋合作。
  3. 環境已經有網路公司深入搶攻市場,擔心被淘汰。
  4. 面臨二代接班或找尋不到青年世代,人才碰上斷層。
  5. 需要搭配政府相關計畫拓展業務,需要拓展新市場。
  6. 覺得目前的營業額還沒到達極致,想賺取更多。
  7. 覺得目前的操作想藉由數位達到會員分析,希望有數據分析。
  8. 曾花費數位相關預算卻沒有如預期發展,還想再次進行者。

以上8點雖不是最完善的評量,但可以供企業主參考是否需要數位市場,迎向企業下一個發展階段。

推薦閱讀:企業轉型電商的第一道高牆!要學會哪些撇步才能跨越?

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圖/ Rawpixel.com via shutterstock

那該如何做呢?這裡提供「尚未數位化」和「曾經網路化」兩部分做參考。

尚未投入網路的店家

  1. 重商圈的推廣,加重實體體驗,目前網路市場搜尋的大宗為Google,從我的商家和評論,開始發展線下經營,絕對有幫助。
  2. 眼球關注最為重要,若已有會員者,建議規畫遊戲機制加重會員深度福利,串聯舊會員和新會員間的連結,或許可以減少消費者被競品吸引走的可能。
  3. 網路的廣宣和工具應用,重要的不是花費,重要的是如何與消費者溝通。
  4. 創造出一些產業共鳴議題,從中加深Focus(焦點事件)+ 商務(Online「FB分享」to offline「通路」)。
  5. 找尋封閉式社群合作(如:團媽、有分潤機制的通路),將會是最小的成本換取最大收益的方式。
  6. 別過於依賴數位工具,若是產品導向的,最終產品至上,做不好產品,網路可以幫忙擴散,負評亦如是。

已投入網路的店家

  1. 思考實體和網路的搭配,整合體驗路徑使消費者有完整購物流程體驗;善用快閃店和實體廣告曝光,增加現實生活中的記憶點和辨識度。
  2. 避免虛實踐踏,需有統一訂價,若需要區分價格,可以區分網路、App和實體,當成三個不同通路進行操作。
  3. 建議與數位聯盟式分潤通路合作,思考分潤下的導購,讓銷售極大化,雖然可能有抽成過高的可能,但在最初階段當成品牌和口碑行銷廣告曝光操作,就會是另一種商業經營思維。

如何找尋恰當的數位行銷合作夥伴或人才呢?以下三點供參考:

  1. 找尋懂跨界的單位進行配合,跨界不單是網路和實體,而是曾業界跨界並實際執行過,這種單位才懂企業主所擔憂的。
  2. 能明白個人化銷售 + 忠誠計畫 = 跨界娛樂(遊戲)化行為的人;這類人才能實際協助傳統產業企業主進行會員凝聚和數據累積。
  3. 別只相信數位廣告帶來的轉換率,數據雖然不會騙人,但數據解釋卻因人而異,要找尋懂媒體宣傳和文案操作的單位來進行網路和實體組群懂得話術操作,增加消費者共鳴。

最後請各位企業主思考「虛實整合」帶來的成長或衝擊,載具的普及造成了消費習性的變化。未必自身開發,但「載體」所創造出與消費者共融的路徑卻是現在進行式。

企業若沒有載具累積「數據」分析,可能將無法發現忽然消失的「收入(客群)」從何離開,而這中間產生的營業黑洞可能將無法填平。趁著後疫情時代的報復性消費,企業主們別錯過這個最佳虛實整合的機會。

責任編輯:陳建鈞

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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