後疫情時代,企業主們掌握這波報復性消費的轉型時機了嗎?
後疫情時代,企業主們掌握這波報復性消費的轉型時機了嗎?
2020.08.11 | 新零售

2020年已經進入下半年,隨著5G來臨和跨境電商的普及,企業主迎接而來將會是全新的世代。然而,在後疫情時代企業是否應該轉型?筆者依照過往企業顧問輔導的經驗,提供企業主評量:

  1. 族群是否已經老齡化,想要接觸新族群。
  2. 商品供應鏈需要跨國合作操作,想用網路找尋合作。
  3. 環境已經有網路公司深入搶攻市場,擔心被淘汰。
  4. 面臨二代接班或找尋不到青年世代,人才碰上斷層。
  5. 需要搭配政府相關計畫拓展業務,需要拓展新市場。
  6. 覺得目前的營業額還沒到達極致,想賺取更多。
  7. 覺得目前的操作想藉由數位達到會員分析,希望有數據分析。
  8. 曾花費數位相關預算卻沒有如預期發展,還想再次進行者。

以上8點雖不是最完善的評量,但可以供企業主參考是否需要數位市場,迎向企業下一個發展階段。

推薦閱讀:企業轉型電商的第一道高牆!要學會哪些撇步才能跨越?

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圖/ Rawpixel.com via shutterstock

那該如何做呢?這裡提供「尚未數位化」和「曾經網路化」兩部分做參考。

尚未投入網路的店家

  1. 重商圈的推廣,加重實體體驗,目前網路市場搜尋的大宗為Google,從我的商家和評論,開始發展線下經營,絕對有幫助。
  2. 眼球關注最為重要,若已有會員者,建議規畫遊戲機制加重會員深度福利,串聯舊會員和新會員間的連結,或許可以減少消費者被競品吸引走的可能。
  3. 網路的廣宣和工具應用,重要的不是花費,重要的是如何與消費者溝通。
  4. 創造出一些產業共鳴議題,從中加深Focus(焦點事件)+ 商務(Online「FB分享」to offline「通路」)。
  5. 找尋封閉式社群合作(如:團媽、有分潤機制的通路),將會是最小的成本換取最大收益的方式。
  6. 別過於依賴數位工具,若是產品導向的,最終產品至上,做不好產品,網路可以幫忙擴散,負評亦如是。

已投入網路的店家

  1. 思考實體和網路的搭配,整合體驗路徑使消費者有完整購物流程體驗;善用快閃店和實體廣告曝光,增加現實生活中的記憶點和辨識度。
  2. 避免虛實踐踏,需有統一訂價,若需要區分價格,可以區分網路、App和實體,當成三個不同通路進行操作。
  3. 建議與數位聯盟式分潤通路合作,思考分潤下的導購,讓銷售極大化,雖然可能有抽成過高的可能,但在最初階段當成品牌和口碑行銷廣告曝光操作,就會是另一種商業經營思維。

如何找尋恰當的數位行銷合作夥伴或人才呢?以下三點供參考:

  1. 找尋懂跨界的單位進行配合,跨界不單是網路和實體,而是曾業界跨界並實際執行過,這種單位才懂企業主所擔憂的。
  2. 能明白個人化銷售 + 忠誠計畫 = 跨界娛樂(遊戲)化行為的人;這類人才能實際協助傳統產業企業主進行會員凝聚和數據累積。
  3. 別只相信數位廣告帶來的轉換率,數據雖然不會騙人,但數據解釋卻因人而異,要找尋懂媒體宣傳和文案操作的單位來進行網路和實體組群懂得話術操作,增加消費者共鳴。

最後請各位企業主思考「虛實整合」帶來的成長或衝擊,載具的普及造成了消費習性的變化。未必自身開發,但「載體」所創造出與消費者共融的路徑卻是現在進行式。

企業若沒有載具累積「數據」分析,可能將無法發現忽然消失的「收入(客群)」從何離開,而這中間產生的營業黑洞可能將無法填平。趁著後疫情時代的報復性消費,企業主們別錯過這個最佳虛實整合的機會。

責任編輯:陳建鈞

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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