數位學習商機大爆發！使用者體驗成差異化關鍵|數位時代 BusinessNext

數位學習商機大爆發！使用者體驗成差異化關鍵

網路上的學習內容現在已經非常成熟，線上學習平台要在疫情下捉住用戶目光，留下更多使用者，服務的個人化、內容的差異化會是關鍵所在。

個人化、遊戲化、社群化，善用數據強化互動感

目前，線上學習雖然還無法像實體教學般藉由面對面產生強烈的互動感，但拜線上會議軟體技術進步之賜，線上會談也能做到許多眼神接觸，速度也順暢許多。平台若能善用技術在線上課程中創造更好的互動臨場感，就會更有優勢。另外，由於直播技術的成熟，也有愈來愈多的老師透過直播增加與學生的互動。

以語言教育服務為例，以往的線上學習方式，常是複製補習班模式，靠老師個人的能力與魅力開大講堂式的課程。但在現在用戶期待的是更多互動與個人服務，平台可以利用社群媒體做溝通、打造App讓用戶隨時隨地可以學習，以及追蹤詳細學習紀錄與提供個人學習建議等，以此提升學習效果。其實這也是線上服務的優勢，將用戶的互動內容及學習歷程全面數據化，進而做到更貼心的個人化的學習。

遊戲化與社群化則是另外一個趨勢與經營重點。實體場域能藉著群體行動產生約束性，其實在線上也有機會透過遊戲化的規則達到類似的效果。例如每日給予一個任務讓用戶一起去完成、鼓勵社群的互相幫助與經驗分享，如此一來也能藉著群體的力量增加用戶的互動與回訪意願。

給線上學習平台的建議：優化既有功能，發展強項

找出產品強項、持續創造差異

每個平台都有擅長的項目能幫助用戶提升某種能力，平台要脫穎而出，必須將自己擅長的項目極大化，建立不被取代的優勢地位、建立口碑，才能爭取到更多用戶。

深耕既有功能、優化使用者體驗

在競爭激烈、擁擠的市場，平台除了想盡辦法找出差異化的地方，更需要持續優化基本功能。 而使用者體驗尤其重要，用戶通常只花五分鐘就決定線上體驗的喜好程度，因此善用使用使用者研究及訪談，對於優化既有功能是有幫助的。

制定計畫培養用戶黏著度，善用大數據搭配獎勵機制

平台應定義、定位出需要產品的目標用戶，篩選出主要客群，提供適合教材，並從使用軌跡與上課頻率等資訊，設計獎勵機制，幫助客戶養成使用習慣，培養黏著度。

隨著科技與知識的普及，線上學習平台以及線上講師都大量增加，未來教育科技產品勢必走向更專精、更全面的服務、內容也更差異化，才能滿足特定目標客群的需求。

責任編輯：陳建鈞

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。