創投的強硬風不再吃香?擺脫「先做再說」,⼀個意想不到的新趨勢席捲矽谷
創投的強硬風不再吃香?擺脫「先做再說」,⼀個意想不到的新趨勢席捲矽谷

⼀直以來,矽⾕的新創公司對於產品及市場都是先做再說。過去⼗年來,這樣的破壞式創新 也的確造就了許多稱霸⼀⽅的獨⾓獸。舉凡Airbnb、Uber等都是估值好幾⼗億的代表。然⽽,這樣的模式卻在過去幾年來遭受到極⼤的挑戰。

資⾦,⼈脈,公司治理?創投 2.0 還需要了解政府關係及法規

Airbnb 在過去幾年來雖然成長⾶快,卻也不斷在拓展美國及海外市場上,因為地⽅法規的限制⽽受挫。光去年年初就因為和波⼠頓市政府的談判失敗,⽽被迫在去年年初下架上千個房源,每年營收損失估計達兩三千萬美⾦。

Uber更是不⽤說,這個徹底改變⼈們叫⾞習慣的 app,不僅不斷在各個新市場受挫,現在還正因為加州去年通過的法案中,規定Uber須將司機歸類為員⼯⽽非承攬⼈員,⽽可能⾯臨退出⾃⼰主市場的命運。

Uber Elevate
Uber因法規問題引起各種爭議。

新創產業過去在⾯對法規時,往往抱持著⼀種能避就避,先做再說的態度。⽽這樣硬幹的⽅式,最後卻往往造成了新創公司夭折,甚⾄是搞到雙⽅律師攻防並浪費數百⼩時的成本與當地政府來回溝通。

隨著創新模式的愈趨成熟及政府愈發積極的介入,這幾年「如何與主管機關有效合作」成為了⼀項新顯學。越來越多的⼤型創投積極投入這塊以降低未來營運風險 (de-risk)。

例如,矽⾕知名創投Addressen Horowitz近幾年來開始勤跑國會⼭莊與政府建立正向關係。General Catalyst,另⼀家⼤型的創投(管理基⾦規模:37億美元),也開始將「政府關係」視為資⾦,⼈脈及公司治理之外的另⼀項創投資源,積極協助新創了解法規,甚⾄協助投資的新創與主管機關溝通。

法規不再是⼀件枯燥乏味的⼯作,⽽是⼀項創投與新創必須共同了解、管理,並積極⾯對的領域,是⼀件確保新創公司能贏在起跑點,並且跑得長長久久的重點開發。

Chariot: 積極的政府溝通成為公司持續成長的關鍵

總部在舊⾦⼭的Urban Innovation Fund(都市創新基⾦,後稱UIF)是⼀家專投早期「都市科技」(urban tech)的創投,舉凡交通,居住,能源,地⽅教育等等與都市創新,智慧城市息息相關的領域,都是UIF投資的範圍。也因為投資範圍與城市發展息息相關,相較傳統創投比起來,UIF從早期即積極參與新創與主管機關溝通的過程。

舊金山的交通新創Chariot
舊金山的交通新創Chariot
圖/ 維基百科

UIF過去投資的Chariot便是⼀個典型的例⼦。舊⾦⼭特殊的地理特徵所造就的「通勤惡夢」早已惡名昭彰,也因此催⽣了許許多多解決交通問題的替代⽅案。Chariot就是在這樣的背景下,提供比城市公共巴⼠更友善更快速的⼩型接送。類似這樣的新創因為直接衝擊的就是市府營運的公⾞,因此如何在初期即做好與當地政府的溝通便成為營運的關鍵。⾝為 Chariot的早期投資⼈,UIF⾃⼀開始便積極參與Chariot的營運策略並介紹市府的相關單位,讓兩⽅能在新創營運初期就能直接協調溝通,以真正達到公部⾨及私部⾨雙贏的解決⽅案。

有別於⼤部分新創在⼀開始多以派遣及兼職員⼯為主,UIF建議Chariot在⼀開始即雇⽤正職員⼯,利⽤實際提供⼯作機會來向市府證明Chariot在城市交通及經濟發展上所提供的正向提升。由於UIF的建議,這些從初期即積極建立的政府關係及法規的規劃,讓Chariot在舊⾦⼭營運⼀直沒有受到公部⾨的刁難。

Chariot的創辦⼈Ali Vahabzadeh在與華爾街⽇報的訪談中提到,UIF積極幫助他們建立的政府關係及法規的規劃,讓Chariot在舊⾦⼭營運⼀直沒有受到公部⾨的刁難。⽽公司也成立兩年後,被福特汽⾞以6500萬美元收購

矽⾕新趨勢,主管機關樂觀其成

相較於過去的對立,對於新創公司開始嘗試更積極的主動溝通,主管機關們也都樂觀其成。這樣正向的合作也推動其他⼀向消極處理法規的創投,重新檢視並調整過往的投資策略及態度。這個在矽⾕創投間漸漸萌芽的新趨勢,或許讓各個經過破壞式創新的產業,能更穩定的持續成長。

  • 本文獲作者Sophia Lin授權轉載,[原文請點此]。5

責任編輯:錢玉紘

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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