富邦導入4間「國際友善分行」!一次支援超過40種語言,怎麼做到的?
富邦導入4間「國際友善分行」!一次支援超過40種語言,怎麼做到的?

在台灣生活、工作的外籍人士越來越多,根據勞動部及移民署數據,目前在台居留的外籍工作者及新住民,人數合計超過131萬人,金融服務也必須滿足這群人的需求,因此,設置雙語金融服務、銀行就更顯需要。

事實上,金管會從去年開始就鼓勵銀行設立「雙語示範分行」,目前已經有15家銀行設立了69家雙語分行,數量持續增加中。

以台北富邦銀行(以下簡稱:北富銀)來說,就在北中南設立了共四間「國際友善分行」,支援超過40種語言服務,業者表示,目標要在2021年在全台所有分行,全面導入雙語服務。

導入雙向翻譯系統,北富銀全台分行都要布局

選定設立雙語方行背後有一套標準,北富銀表示,會以客戶屬性、地緣關係及行舍規模等做為考量,找出外籍人士生活及商務需求較集中的天母分行、台中的市政分行及高雄分行做為首批「國際友善分行」,位於台北的市府分行目前也正在改裝,預計明年初會完工,成為第四家雙語分行。

北富銀雙語分行是全台第一家支持40多種語言服務的銀行,關鍵在於導入了「多語智能即時雙向翻譯設備」。而外語不只有英語,目前在台居住的75萬位外籍工作者及56萬位新住民,大多都來自非英語系國家,因此在這些分行內,越南語、印尼語等語言也都支援。

富邦銀行
北富銀雙語分行的特色在於,是全台第一家支持40多種語言服務的銀行,關鍵在於導入了「多語智能即時雙向翻譯設備」。
圖/ 富邦銀行

北富銀董事長陳聖德解釋,北富銀把旗下的雙語分行定名為「國際友善分行」,是因為「我們的目標不僅是語言翻譯,更要能真正站在客戶的立場,揣摩並設計好的服務體驗。」這也是導入多種語言翻譯的初衷,讓不同文化、國籍的客戶都能感受到使用母語交流的體驗。

除了服務人員須具備流暢英語溝通能力,從場景到流程更要創造出完整的雙語環境,才算是國際級的雙語服務。為此,北富銀請來外籍主管親自督導,從外國人角度進行觀察並細心設計每個服務環節。

舉例來說,為了讓外國客戶可以放心走入分行,不僅招牌以雙語呈現,大門更清楚標示「Bilingual Branch(雙語分行)」,客戶從行外即可清楚辨識此分行提供有雙語服務,此外,叫號系統、匯率/利率看板及所有視線所及的服務標示,全部皆以雙語呈現。

富邦銀行
北富銀的目標,是在2021年在全台129家分行全面導入雙語服務,同時結合線上與線下服務型塑更多元的雙語環境。
圖/ 富邦銀行

分行內,也有設置專職雙語服務人員及專屬英語櫃台,可優先服務外籍客戶,同時多項常用表單亦全面雙語化,方便客戶完成開戶、匯款、外幣交易、支票申請等表單填寫;同時,北富銀官網也提供完善的英文版線上服務,讓外籍客戶可以隨時隨地完成交易與服務。

北富銀的目標,是在2021年在全台129家分行全面導入雙語服務,同時結合線上與線下服務型塑更多元的雙語環境,提升金融服務實力、加速與世界接軌。

為金融業國際化打基礎,金管會推動設置雙語分行

金管會推動「2030雙語國家政策發展藍圖」,鼓勵各銀行設置雙語示範分行、提升員工英語能力及營造友善雙語金融服務環境。

除了北富銀,包括星展、兆豐、中信、一銀等多家銀行都有設立,也分別具有不同特色,北富銀鎖定新住民(外籍配偶)、來臺旅客及近期因受疫情影響回臺之僑胞;彰化銀行台中分行則因應鄰近學區、商業區及觀光區之外籍師生、旅客多,匯兌業務需求高。

北富銀認為,設置雙語分行不僅能提升在地服務品質,更有助於厚植台灣人才實力,為金融業將來的國際化經營打好基礎。

內部已為員工規劃出一系列完整的外語培訓、檢定、補助與獎勵機制,在強化員工外語交流能力的同時,也可望結合北富銀橫跨台港中越星印尼兩岸六地的亞洲金融服務網絡,提供外派與輪調機會。

從業者積極辦理外語分行的情況,金管會認為,這顯示我國銀行已經有足夠的條件及能力,提供兼具創新及國際化之友善金融服務。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #金融信託產業
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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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