富邦導入4間「國際友善分行」!一次支援超過40種語言,怎麼做到的?
富邦導入4間「國際友善分行」!一次支援超過40種語言,怎麼做到的?

在台灣生活、工作的外籍人士越來越多,根據勞動部及移民署數據,目前在台居留的外籍工作者及新住民,人數合計超過131萬人,金融服務也必須滿足這群人的需求,因此,設置雙語金融服務、銀行就更顯需要。

事實上,金管會從去年開始就鼓勵銀行設立「雙語示範分行」,目前已經有15家銀行設立了69家雙語分行,數量持續增加中。

以台北富邦銀行(以下簡稱:北富銀)來說,就在北中南設立了共四間「國際友善分行」,支援超過40種語言服務,業者表示,目標要在2021年在全台所有分行,全面導入雙語服務。

導入雙向翻譯系統,北富銀全台分行都要布局

選定設立雙語方行背後有一套標準,北富銀表示,會以客戶屬性、地緣關係及行舍規模等做為考量,找出外籍人士生活及商務需求較集中的天母分行、台中的市政分行及高雄分行做為首批「國際友善分行」,位於台北的市府分行目前也正在改裝,預計明年初會完工,成為第四家雙語分行。

北富銀雙語分行是全台第一家支持40多種語言服務的銀行,關鍵在於導入了「多語智能即時雙向翻譯設備」。而外語不只有英語,目前在台居住的75萬位外籍工作者及56萬位新住民,大多都來自非英語系國家,因此在這些分行內,越南語、印尼語等語言也都支援。

富邦銀行
北富銀雙語分行的特色在於,是全台第一家支持40多種語言服務的銀行,關鍵在於導入了「多語智能即時雙向翻譯設備」。
圖/ 富邦銀行

北富銀董事長陳聖德解釋,北富銀把旗下的雙語分行定名為「國際友善分行」,是因為「我們的目標不僅是語言翻譯,更要能真正站在客戶的立場,揣摩並設計好的服務體驗。」這也是導入多種語言翻譯的初衷,讓不同文化、國籍的客戶都能感受到使用母語交流的體驗。

除了服務人員須具備流暢英語溝通能力,從場景到流程更要創造出完整的雙語環境,才算是國際級的雙語服務。為此,北富銀請來外籍主管親自督導,從外國人角度進行觀察並細心設計每個服務環節。

舉例來說,為了讓外國客戶可以放心走入分行,不僅招牌以雙語呈現,大門更清楚標示「Bilingual Branch(雙語分行)」,客戶從行外即可清楚辨識此分行提供有雙語服務,此外,叫號系統、匯率/利率看板及所有視線所及的服務標示,全部皆以雙語呈現。

富邦銀行
北富銀的目標,是在2021年在全台129家分行全面導入雙語服務,同時結合線上與線下服務型塑更多元的雙語環境。
圖/ 富邦銀行

分行內,也有設置專職雙語服務人員及專屬英語櫃台,可優先服務外籍客戶,同時多項常用表單亦全面雙語化,方便客戶完成開戶、匯款、外幣交易、支票申請等表單填寫;同時,北富銀官網也提供完善的英文版線上服務,讓外籍客戶可以隨時隨地完成交易與服務。

北富銀的目標,是在2021年在全台129家分行全面導入雙語服務,同時結合線上與線下服務型塑更多元的雙語環境,提升金融服務實力、加速與世界接軌。

為金融業國際化打基礎,金管會推動設置雙語分行

金管會推動「2030雙語國家政策發展藍圖」,鼓勵各銀行設置雙語示範分行、提升員工英語能力及營造友善雙語金融服務環境。

除了北富銀,包括星展、兆豐、中信、一銀等多家銀行都有設立,也分別具有不同特色,北富銀鎖定新住民(外籍配偶)、來臺旅客及近期因受疫情影響回臺之僑胞;彰化銀行台中分行則因應鄰近學區、商業區及觀光區之外籍師生、旅客多,匯兌業務需求高。

北富銀認為,設置雙語分行不僅能提升在地服務品質,更有助於厚植台灣人才實力,為金融業將來的國際化經營打好基礎。

內部已為員工規劃出一系列完整的外語培訓、檢定、補助與獎勵機制,在強化員工外語交流能力的同時,也可望結合北富銀橫跨台港中越星印尼兩岸六地的亞洲金融服務網絡,提供外派與輪調機會。

從業者積極辦理外語分行的情況,金管會認為,這顯示我國銀行已經有足夠的條件及能力,提供兼具創新及國際化之友善金融服務。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #金融信託產業
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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