隨著客戶習慣改變，金融行為已經不再受限於固定的時間、地點，銀行業也積極佈建新的服務通路，將服務延伸到客戶的生活領域。以中國信託為例，近年來積極打造場景金融，將客戶需要的金融服務融入到日常生活中，日前更積極推動場景貸款合作佈局，與台灣行動支付龍頭LINE Pay攜手，讓消費者可透過LINE Pay線上申請貸款。
攜手LINE Pay 推動場景貸款發展
中國信託數位營運總處總處長林蕙君指出，過往中信以網路銀行、行動銀行、ATM、分行等自場景通路為主，近年則積極與生活場域合作，拓展外場景應用。原因在於，金融行為在日常生活中已經無所不在，例如：網路購物、信用卡消費、提款、電子支付等等，唯有將金融服務更順暢地融入到客戶的生活場景，客戶才能輕鬆且便利地使用金融服務。
就目前中國信託與外場景業者的合作狀況來看，場景支付已經進入佈建成熟階段，而場景貸款則正逐漸發酵中，首戰選擇與台灣行動支付龍頭LINE Pay合作，因為客戶對於貸款申請的方式及偏好漸漸在改變，中信希望帶給客戶更好的數位金融體驗。
根據中信內部統計，目前近96%的個人信貸案件皆透過「Online貸」數位平台申辦，其中，使用手機等行動裝置進行申辦的案件更高達九成，顯示客戶對於行動裝置借貸接受度極高。因此，中國信託從客戶體驗出發將金融服務融入客戶最熟悉的入口LINE Pay，導引使用者到中國信託貸款平台，打造最便利的數位金融體驗。
客戶體驗優先 申請簡便、流程快速
現階段台灣有越來越多金融業者投入到場景金融的發展，為了做出差異化，中信在與外場景業者合作之餘，也積極強化服務的效率和品質。
以「Online貸」為例，申請簡便、流程快速為此產品的中心思想，相較於其他競品，中信聚焦回歸客戶對產品需求的本質，持續優化申貸流程，使其能夠快速滿足並解決客戶的資金缺口，讓客戶用最少的步驟完成申請流程。
為了實現這個目標，中信極力打造全數位化的客戶申貸與內部處理流程，利用具案件分流處理能力的智能化徵審決策引擎，提高審查文件效率與效能，成為業界第一個全自動審核的貸款產品。當用戶在送出貸款申請後，系統會立即進行智能審核，最快一分鐘即可告知審核結果，寫下申請到撥款全程最快3分鐘的亮眼成績。
林蕙君強調，「Online貸」在追求速度的背後，風險控管也做得非常嚴謹，在客戶等候線上審核的短短數十秒內，系統會運用大數據風險模型，結合行內風險資料庫與聯合徵信中心開放數據進行完整分析，並落實洗錢防治與KYC檢核，期望在便利與風險之間取得平衡。
除了數位申辦流程外，中信也打造更貼心的貸後服務，推出跨行線上設定自動扣繳服務，讓客戶可以依照個人使用習慣，選擇他行帳戶自動扣繳每個月的分期應繳金額，享受貸前快速，貸後便利的數位服務。
金融即生活 實現場景金融目標
數位化對中信而言不是口號，是不斷改善進步的過程。從2015年起正式推出Online貸、2017年首創信用卡戶線上貸款流程、2019年首創新戶線上貸款流程，到2020首創自動徵審流程，以創新流程刷新客戶對於核貸速度的印象。中信在貸款過程的突破，體現在今年的勞工紓困貸款上，Online貸提供了全數位化申貸及智能徵審，解決客戶大量案件申請期間的痛點，於線上完成勞工個人紓困貸款申請，拿下收件數與核保數市場排行第一。「Online貸」推出至今，在線上完成申貸的件數已經突破百萬件，除線上申貸數據表現亮眼外，在今年更榮獲《Retail Banker International》（國際零售銀行家）雜誌評選為「亞洲高度推薦─最佳信貸產品」。
「LINE Pay只是個開始，未來在電子支付、電商等場景，也都會有個人信貸服務，達到『金融即生活，生活即金融』的理念」談到場景金融的未來規劃、林蕙君說，中信的終極目標是讓客戶在不同生活場景及通路，都能享有一致的數位金融體驗，同時也呼應「客戶在哪裡，服務就在哪裡」的經營理念，提供最有溫度的數位服務。
