股市大熱想要小試牛刀？想輕鬆存到人生的第一桶金？想為數十年後的退休生活及早做準備？想要實現這些人生規劃，理財投資是最好的圓夢加速器，近年來甚至還有消費與理財結合的創新金融商品，讓理財變得越來越輕鬆簡單。
創新智能理財服務 「智動GO」化身民眾圓夢加速器
台灣金融業近年推出的理財商品，智能理財可說是眾家業者有志一同的趨勢，透過AI機器人的應用，降低傳統投資理財的資金門檻及作業複雜度，也吸引越來越多民眾加入智能理財行列，希望藉此加快實現人生目標的腳步。
根據研調機構預估，全球機器人理財的資產管理規模已經超過9,800億美元（約合新臺幣2兆8,136億元），預估2024年，全球機器人理財的資產管理規模可達2兆4,000億美元，可說是翻倍成長。
以中信銀行為例，2020年3月推出新一代智能理財服務「智動GO」，以人機模式(Hybrid Model)解決客戶投資難題，智動GO運用AI智能演算模型、自動買賣基金的機制，倘若客戶遇到任何問題，不需跑分行，可透過遠端連線與線上理財顧問進行諮詢，展現以客戶需求為核心的服務精神。
智動GO讓投資變得更簡單 98%客戶獲得正報酬
而「智動GO」新一代退休規劃服務是怎麼誕生的？訪談中信銀行AI智能理財團隊，第一代功能是為了解決客戶不知如何要進出場、以及如何選擇投資標的的困擾，第二代是為了讓客戶能更簡單地規畫人生短中長期理財目標。
中信銀行AI智能理財團隊發現目前市面上的智能理財平台，大多都要客戶填寫許多個人資料，並需要自行追蹤目標進度、自行調整投資組合，這對於剛開始踏上理財之路的客戶來說，反而又是另一種困擾。
針對這些痛點，中信銀行的AI智能理財團隊反覆進行討論、修正，特別研發一套全台首創的規劃退休月花費平台，並整合至「智動GO」服務中，客戶只需要輸入簡單地2個問題「退休後每個月想花多少錢」與「目前的薪資」，就能試算出「個人勞保」、「勞退年金」及「退休缺口」。最重要的是，透過平台背後的演算機制，將複雜的勞工退休制度化為簡單的對話流程，並讓客戶獲得適合自己風險程度的投資建議。
不只如此，「智動GO」更進一步運用AI演算分析，依據目標達成進度，動態調整投資標的，期望提高理財目標的達成率。例如：同樣都是全球股票型基金，原本的投資標的可能波動較高，「智動GO」會視情況調整成波動較低的標的。
根據中信銀行內部統計，截至2020年11月底仍持有智動GO的客戶，有高達98%獲得正報酬，平均報酬率介於-1.75%~42%(截至2020.11.30，投資一定有風險，過去績效不代表未來績效)，進一步觀察，「智動GO」也吸引了不少投資新手與年輕族群加入，年齡介於20-40歲的客戶占超過一半，而當中男性的比重約6成，這可能也反映出男性對科技嘗鮮、創新的AI投資方式接受度較高。
全台唯一結合消費與投資 嵐山豬豬打造理財新方式
除此之外，中信銀行更瞭解到，年輕人面對各種消費誘惑，要存錢、投資並不容易，中信銀行產品創新團隊去年再推出專為年輕人量身打造、以消費結合投資的金融商品「嵐山豬豬」，顧客每一筆的信用卡或簽帳金融卡消費，都會將消費金額的零頭記帳到虛擬撲滿中，當金額累積滿100元時，就會自動從顧客設定的帳戶中進行扣款，用來購買中信銀行產品創新團隊嚴選的「嵐山特選基金」，讓小資族也能用零錢輕鬆理財。
與「智動GO」一樣，在「嵐山豬豬」背後亦有一套智慧投資專利技術，亦即在每個月的1至28日間，系統都會自行檢核前一營業日的「豬豬」額度，若達百元以上且未超過客戶所設定的每月投資上限，就會進行扣款。過往許多沒有理財習慣的人，多半表示礙於沒錢、沒時間理財、資訊不足…等因素，而「嵐山豬豬」這種結合消費與理財、自動扣款投資的機制，恰恰能克服過往的問題。
更特別的是，「豬豬」還會因客戶餵食零錢多寡，呈現吃飽或飢餓的可愛表情，透過活潑互動體驗提高客戶使用意願。依中信銀行統計，投資「嵐山豬豬」的客戶有高達五成以上年齡在30歲以下，基金新戶更有超過九成，可見年輕投資新手對於小額投資的需求高，也勇於接收創新的理財方式，也正正符合中信銀行產品創新團隊的研發初衷。
這些領先業界的創舉，不只讓客戶感到貼心與便利，更將投資理財簡單化，協助民眾輕鬆實踐人生規劃。中信銀行持續以客戶需求為出發點，秉持「Banking My Way 隨你數位」的品牌精神，用AI發展各種不同應用方式，為客戶帶來更簡單、更快速、更方便的智能理財服務。
