台灣第一家純網銀「樂天銀行」滿月成績體檢,Pizza理論預告用戶:好戲在後頭

2021.02.22 by
高敬原
台灣第一家純網銀「樂天銀行」滿月成績體檢,Pizza理論預告用戶:好戲在後頭
樂天銀行
樂天銀行公布開幕一個月成績單,日籍總經理佐伯和彥用「Pizza理論」點出純網銀最大的優勢與差異。

早在一個月前,樂天銀行正式營運成為台灣第一家開門作生意的純網銀,沒有舉辨任何記者會宣傳,作風非常低調,「維護銀行系統、營運安全,是更重要的事。」資安背景出生的樂天銀行總經理佐伯和彥,22日出席成立滿月茶會時反覆的強調著。

在開幕一個月後,才終於舉辦媒體活動,與外界分享動態,佐伯和彥提著亮橘色的電腦背包,腳步飛快的進入記者會會場,從他的談話中,不僅可以看出日本人做事的嚴謹風格,更能看出樂天對於「安全、信任」的堅持。

樂天銀行開幕一個月後,才終於舉辦媒體活動,與外界分享動態。
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開戶宣傳靠口碑,主力客群落在30~50歲

回顧過去一個月,佐伯和彥說,客戶都靠著口耳相傳,一個拉一個成為樂天的用戶,不過詳細的開戶數字,目前仍無法跟外界透露。

據統計,樂天銀行開幕一個月,男性開戶比例比預期高,佐伯和彥分析,可能跟男性喜歡嘗試新事物的心理層面有關。

「維護銀行系統、營運安全,是更重要的事。」資安背景出生的樂天銀行總經理佐伯和彥,反覆的強調著。
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客戶屬性方面,是年齡平均落在30~50歲的上班族,客戶組成並沒有特別年輕,也沒有太多高資產族群。佐伯和彥解釋,日本樂天銀行剛開始營運時,50歲以上客戶也偏少,後面才慢慢增加,未來會增加更多水電瓦斯繳費功能,預計會吸引更多高社經地位的客戶加入。

年輕客群之所以看起來佔比不高,佐伯和彥說,應該有2種可能,一是目前台灣仍須年滿20歲才能開戶,其二是目前推出的服務比較少有關,接下來,會陸續推出跟電商、行動支付的合作,帶動年輕客戶慢慢增加。

純網銀到底特別在哪裡?佐伯和彥用Pizza來解釋

樂天銀行是台灣20多年來,首次外國投資申請設立的金融機構,計畫將日本純網銀的成功經驗引進台灣。開業初期,已經推出線上開戶、國際金融卡、轉帳、定存及信貸等服務。金管會當初開放純網銀的目的,希望創造更多金融創新。

論創新,從現階段所推出的服務來看,跟一般銀行並無差異;論優惠,活存利率不是最好、貸款方案也無特別寬鬆,究竟差別在哪裡?

《台灣銀行家》即認為,初期3網銀能承做的業務差異並不大,因金管會會節制殺價或高利競爭,因此3網銀的成功關鍵將不是誰先起跑,而是誰能精準將服務提供給客戶,拿到最多用戶,並用生態圈增加黏著度。

國票金董事長魏啟林強調,確保安全與客戶最佳體驗,是現階段最重要的事情,樂天銀行不會急著在剛開業時,就推出各種五花八門的服務。

國票金董事長魏啟林強調,樂天銀行不會急著在剛開業時,就推出各種五花八門的服務。
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「純網銀的服務,其實沒有到外界想像的有那麼巨大的差異。」佐伯和彥解釋,台灣IT實力很強,很多銀行早就有網銀的服務,他用Pizza來比喻純網銀的不同,「每家Pizza都有自己餅皮烘焙的方法、食材挑選的堅持,背後的講究,只有內部的師傅才知道,透過不同製作方式,我們做出來的Pizza是不一樣。」

佐伯和彥的意思是,純網銀除了不能設立實體分行,其他能做的業務範圍,跟一般銀行相同,在只能透過網路與顧客溝通的情況下,內部管控、提供服務的方法會截然不同,「這是消費者一時不能馬上看到的,」他舉例,樂天銀行的客戶,可以拿提款卡在日本ATM直接領日幣,可依會員等級享有免手續費的優惠,就是一個例子,當每個方便的功能一個一個串連起來後,消費者會覺得很方便,好的體驗,就是最的收服人心的武器。

「純網銀的服務,其實沒有到外界想像的有哪麼巨大的差異。」佐伯和彥解釋,好的服務體驗,就是收服客戶最大的武器。
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如何吸引還沒加入生態圈的客戶?

樂天銀行的另一大特色,是以超級點數為基礎的「生態圈經營」,除了使用樂天集團旗下的服務可獲得點數,樂天也會跟許多商家合作,除客戶消費可以獲得點數,異業結盟的伙伴,也能成為樂天攬客的管道之一。

魏啟林說,樂天銀行是真正具有生態圈經營基礎的純網銀,將善用自家生態圈的優勢,作為初期快速獲取客戶的管道,規劃透過樂天通用平台,讓客戶享有單一集團品牌單一會員的便利,免於重複註冊與登錄的使用障礙。

此外,客戶在集團內各平台所累積的「樂天點數」,都可在樂天生態圈內使用,也可將生態圈既有的客戶導引到集團各服務平台,這是樂天國際商業銀行經營生態圈的核心戰略。

樂天生態圈範圍涵蓋電商、金融、體育、數位內容等超過70種服務。
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樂天生態圈範圍涵蓋電商、金融、體育、數位內容等超過70種服務,全球會員數超過14億,但對剛開幕的樂天銀行來說,如何吸引不是生態系的用戶加入,是當前挑戰之一。

佐伯和彥說,純網銀在台灣還是很新的概念,許多法規都還沒有開放,未來規劃也無法分享太詳細,不過「開放」絕對是主要方向,在法規允許下,也樂意跟保險、證券業者合作,也會跟其他大型電商平台、金融業、在地企業或實體店家結盟合作,促進生態圈持續活躍良性循環,創造共好與整體綜效。

責任編輯:王郁倫

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