早在一個月前，樂天國際銀行正式營運成為台灣第一家開門作生意的純網銀，沒有舉辨任何記者會宣傳，作風非常低調，「維護銀行系統、營運安全，是更重要的事。」資安背景出生的樂天國際銀行總經理佐伯和彥，22日出席成立滿月茶會時反覆的強調著。
在開幕一個月後，才終於舉辦媒體活動，與外界分享動態，佐伯和彥提著亮橘色的電腦背包，腳步飛快的進入記者會會場，從他的談話中，不僅可以看出日本人做事的嚴謹風格，更能看出樂天對於「安全、信任」的堅持。
開戶宣傳靠口碑，主力客群落在30~50歲
回顧過去一個月，佐伯和彥說，客戶都靠著口耳相傳，一個拉一個成為樂天的用戶，不過詳細的開戶數字，目前仍無法跟外界透露。
據統計，樂天國際銀行開幕一個月，男性開戶比例比預期高，佐伯和彥分析，可能跟男性喜歡嘗試新事物的心理層面有關。
客戶屬性方面，是年齡平均落在30~50歲的上班族，客戶組成並沒有特別年輕，也沒有太多高資產族群。佐伯和彥解釋，日本樂天銀行剛開始營運時，50歲以上客戶也偏少，後面才慢慢增加，未來會增加更多水電瓦斯繳費功能，預計會吸引更多高社經地位的客戶加入。
年輕客群之所以看起來佔比不高，佐伯和彥說，應該有2種可能，一是目前台灣仍須年滿20歲才能開戶，其二是目前推出的服務比較少有關，接下來，會陸續推出跟電商、行動支付的合作，帶動年輕客戶慢慢增加。
純網銀到底特別在哪裡？佐伯和彥用Pizza來解釋
樂天國際銀行是台灣20多年來，首次外國投資申請設立的金融機構，計畫將日本純網銀的成功經驗引進台灣。開業初期，已經推出線上開戶、國際金融卡、轉帳、定存及信貸等服務。金管會當初開放純網銀的目的，希望創造更多金融創新。
論創新，從現階段所推出的服務來看，跟一般銀行並無差異；論優惠，活存利率不是最好、貸款方案也無特別寬鬆，究竟差別在哪裡？
《台灣銀行家》即認為，初期3網銀能承做的業務差異並不大，因金管會會節制殺價或高利競爭，因此3網銀的成功關鍵將不是誰先起跑，而是誰能精準將服務提供給客戶，拿到最多用戶，並用生態圈增加黏著度。
國票金董事長魏啟林強調，確保安全與客戶最佳體驗，是現階段最重要的事情，樂天國際銀行不會急著在剛開業時，就推出各種五花八門的服務。
「純網銀的服務，其實沒有到外界想像的有那麼巨大的差異。」佐伯和彥解釋，台灣IT實力很強，很多銀行早就有網銀的服務，他用Pizza來比喻純網銀的不同，「每家Pizza都有自己餅皮烘焙的方法、食材挑選的堅持，背後的講究，只有內部的師傅才知道，透過不同製作方式，我們做出來的Pizza是不一樣。」
佐伯和彥的意思是，純網銀除了不能設立實體分行，其他能做的業務範圍，跟一般銀行相同，在只能透過網路與顧客溝通的情況下，內部管控、提供服務的方法會截然不同，「這是消費者一時不能馬上看到的，」他舉例，樂天國際銀行的客戶，可以拿提款卡在日本ATM直接領日幣，可依會員等級享有免手續費的優惠，就是一個例子，當每個方便的功能一個一個串連起來後，消費者會覺得很方便，好的體驗，就是最的收服人心的武器。
如何吸引還沒加入生態圈的客戶？
樂天國際銀行的另一大特色，是以超級點數為基礎的「生態圈經營」，除了使用樂天集團旗下的服務可獲得點數，樂天也會跟許多商家合作，除客戶消費可以獲得點數，異業結盟的伙伴，也能成為樂天攬客的管道之一。
魏啟林說，樂天國際銀行是真正具有生態圈經營基礎的純網銀，將善用自家生態圈的優勢，作為初期快速獲取客戶的管道，規劃透過樂天通用平台，讓客戶享有單一集團品牌單一會員的便利，免於重複註冊與登錄的使用障礙。
此外，客戶在集團內各平台所累積的「樂天點數」，都可在樂天生態圈內使用，也可將生態圈既有的客戶導引到集團各服務平台，這是樂天國際商業銀行經營生態圈的核心戰略。
樂天生態圈範圍涵蓋電商、金融、體育、數位內容等超過70種服務，全球會員數超過14億，但對剛開幕的樂天銀行來說，如何吸引不是生態系的用戶加入，是當前挑戰之一。
佐伯和彥說，純網銀在台灣還是很新的概念，許多法規都還沒有開放，未來規劃也無法分享太詳細，不過「開放」絕對是主要方向，在法規允許下，也樂意跟保險、證券業者合作，也會跟其他大型電商平台、金融業、在地企業或實體店家結盟合作，促進生態圈持續活躍良性循環，創造共好與整體綜效。
責任編輯：王郁倫
