樂天銀行本周正式對外營運，純網銀上路，在金融圈已經是熱議已久的大事，不過對於一般民眾來說，感受可就沒這麼深刻了。
根據Money101調查，甚至有超過六成的民眾，根本沒聽過純網銀，更有八成的民眾，分不清楚「數位帳戶」、「純網路銀行」、「網路銀行」的差異。
純網銀開業，六成民眾沒聽過
有趣的是，在Money101這份調查中指出，高達七成的民眾有開設「數位帳戶」，最常使用的服務包含轉帳、存款、查詢帳戶餘額等服務。可以看出大家對於數位服務的接受度是高的。
但是，卻有另有6成民眾沒聽過純網銀，更分不清楚與「網路銀行」、「數位帳戶」的差異，《數位時代》透過一張圖，帶你一次看懂這個今年最熱門的金融趨勢。
金融名詞一次解，純網銀、網路銀行、數位帳戶是什麼？
「純網銀」：跟一般銀行可以做的業務範圍完全相同，唯一的差別在於，不能設立實體行，也就是說，所有的服務都必須透過線上方式提供。
「網路銀行」 指的是一般傳統銀行，在線上所提供的平台，可以視為實體分行的延伸，能執行轉帳、查詢餘額等簡單金融服務，部分服務受到銀行營業時間限制。
「數位帳戶」：則是傳統銀行，為了因應金融科技競爭，所推出的新產品，跟一般銀行帳戶最大差別，在於沒有實體存摺，所有服務全年無休、線上客服隨時待命解決問題。
數位銀行與傳統銀行，是屬於同一種執照類別，因此沒有設立實體分行的限制，以2017年開業的原生數位銀行王道銀行來說，目前全台就設有多個線下體驗分行。
雖然許多民眾對種類繁多的帳戶名稱概念模糊，Money101調查指出，仍有65%的民眾會考慮在純網銀開戶；VISA在2020年也曾公布一份調查，同樣指出有62%的台灣民眾，會願意嘗試在任一家純網銀業者開戶。
解密純網銀，好處疑慮有哪些？
綜合VIsa跟Money101的調查，願意嘗試純網銀服務的民眾，大多是認為可以帶來較低的費用、較高的利率，以及提供更便利創新的服務等好處，
不過民眾心中仍存在疑慮，Visa在調查中指出，因為無法面對面跟人溝通，有五分之一的民眾，預期純網銀的服務品質會較差，另外還有三分之一的人，認為純網銀的彈性會較低。有49％民眾認為純網銀的缺點在於缺少營運銀行的經驗，更有四成表示，純網銀的其中一個限制是，由於本身沒有提款機，用戶必須使用現有傳統銀行的提款機，還有43％民眾對純網銀的可信度尚有疑慮，純網銀屬於全新的品牌，不了解其背景。
以目前上路營運的樂天銀行來說，根據《數位時代》記者實測，業者提供文字、電話、視訊三種客服管道，操作上若有任何疑慮，都能快速獲得解答，雖然不是面對面溝通，還是能感受到人味及溫度。
此外，樂天銀行在日本已經有20年營運純網銀的經驗，對於銀行運作相當熟悉，至於沒有自機的提款機，在使用上問題也不大，台灣ATM密度、數量都很高，基本的存提款、轉帳都能操作。
純網銀發展的兩大挑戰
現階段比較大的挑戰，筆者認為會是「產品差異性」以及「品牌信賴」。
以開業營運的樂天銀行來說，第一階段提供開戶、存款、信貸等服務，與現在市面上的銀行提供的服務並沒有太大差異，亮點在於，樂天客戶可以在日本ATM提款，以及使用樂天點數，但是現在疫情仍未解封，誘因並不大。
況且很多人都已經有多個數位帳戶，開設純網銀帳戶，感受上只是又多了一個帳戶，接下來業者要吸引更多民眾來開戶，就真的必須拿出非常有特色的產品或服務。
至於品牌信賴感，就必須靠時間堆疊累積，尤其所有服務都在線上進行，必須有更完善的資安保護與風險防範，才能讓民眾安心把錢放在純網銀。
責任編輯：錢玉紘
