西門子變心！華為成新歡，大唐很難堪|數位時代 BusinessNext

8月29日下午，西門子和華為選擇在「2003TD-SCDMA國際高峰會」即將結束時，宣布雙方將合資1億美元成立公司，專注於TD-SCDMA（3G標準標準之一）無線網路產品的開發與銷售，該公司由西門子持股51%，華為49%；並宣稱2004年初就可以提供營運商成熟的產品。
過去5年間，西門子一直與大唐聯手開發TD-SCDMA。據悉，新的合資公司成立後，西門子工作人員將全部轉往總部設在北京的新研發團隊去。

**大唐急爭主導權
合作之路現危機

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消息公布的前一天，大唐移動首席營運長唐如安在高峰會上遭媒體包圍，他面露尷尬之色的表示：「我們和西門子的合作將會繼續下去，大唐在TD-SCDMA上的開發不會受到很大影響。」
話雖這麼說，但實際上大唐很難不感到難堪：大唐和西門子密切合作已近5年，雙方還一直停留在技術合作層面，當中國3G大門已慢慢開啟時，自己的親密夥伴卻移情別戀。
內情人士指出，從2001年開始，華為、大唐和西門子三方就開始考慮成立合資公司，共同開發TD-SCDMA技術。當時的想法是，西門子透過在中國的合資公司可有效降低研發、生產成本；華為的銷售能力則可保證產品的國內外市占率，而大唐也可藉機儘快實現TD-SCDMA的產業化。此外，大唐加上華為的股份，也能保證中方對TD-SCDMA的控制權。
但由於大唐過於強調在合資公司內的主導地位，三方談判進展艱難，後來大唐方面甚至開始私下進行海外募資，並準備將大唐移動分拆到香港上市時，談判基本上已經破裂。

**政府高層來撮合
華為西門子結盟

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知情人士表示，最後促成西門子和華為合資的力量源於政府高層。2002年，中、德政府高層互訪期間，德方代表希望能繼續擴大在中國3G市場的投資，而中方則希望能儘快實現TD-SCDMA的產業化，雙方一拍即合。
西門子行動網路部總經理卡澤力說：「西門子選擇華為的主要原因，是看中其強大銷售能力。
與西門子成立合資公司後，西門子會把在中國的160名研發人員全部轉入合資公司，」卡澤力也強調，西門子仍將維持和大唐在TD-SCDMA的合作，但僅限於技術層面。
有消息指出，中國有可能發放3G牌照給中國電信和網通。因此業內人士認為，西門子儘管和華為已接觸了相當一段時間，但這次連合資公司的名字都來不及取便快速結盟，顯然是為了儘快搶占市場。卡澤力說，合資公司控股權之所以掌握在西門子手中，主要是由於西門子從1998年就開始在TD-SCDMA上進行投資，金額已達1億7千萬美元。
一直以來，華為是W-CDMA陣線的堅決擁護者，並投入3000名員工開發W-CDMA，現在已經開發到第二代，但由於3G牌照遲遲未發，大量員工閒置。今年3月份開始，華為從W-CDMA的研發人員中抽出100人開發TD-SCDMA，據了解，與西門子成立合資公司後，華為將增加研發TD-SCDMA的人手。
對華為來說，有了西門子加盟，加上自身在W-CDMA長期積累的經驗，將可望在TD-SCDMA市場上扮演主力軍。而西門子透過與華為的合資，不僅加速了TD-SCDMA產業化的進程，還擴大了其在中國3G市場的影響力。不過，華為一位副總認為，儘管TD-SCDMA出現了一些機會，但無疑華為的重心還是放在W-CDMA上，畢竟華為已投入近60億元資金，而且由於中國尚未發放3G牌照，僅能仰賴海外市場。

**資金問題困大唐
未來競爭多更多

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根據中國資訊產業部電信研究院的資料，西門子擁有11%的TD-SCDMA基本專利，高於大唐的7.3%。外界普遍認為，西門子與華為成立的合資公司，顯示出TD-SCDMA研發進程的驅動力量，已從大唐轉移至西門子。華為也承認，西門子擁有大量TD-SCDMA核心專利，是華為願意出讓控股權的關鍵性因素。
之前就有電信專家認為，「大唐在TD-SCDMA標準中所擁有的專利雖然也都是核心專利，但由於自身產業化進度較慢，也存在著對該3G標準失去控制力的風險。」
28日舉行的「2003TD-SCDMA國際高峰會」上，眾多政府官員悉數到場發言，但均出言謹慎。
信產部副部長婁勤儉表示，在過去兩年中，TD-SCDMA技術在研發和商業化方面都有長足發展；但參與TD-SCDMA研發的公司數量依舊相對較少。信產部電信研究院副院長曹淑敏在發言中承認，大唐的TD-SCDMA設備儘管通過了信產部的兩次測試，但在384K傳輸速率、非對稱業務和終端上還存有問題，離商用化尚有一段距離。而唯一作為營運商代表發言的中國移動通信集團公司技術部副部長楊志強，則乾脆只談中國移動的網路優勢，對於大唐和其聯合進行的TD-SCDMA測試則隻字不提。
分析人士指出，選擇華為作為合資對象，表明了西門子對於大唐商用化能力的擔憂。按計劃，大唐要到明年中才能進行TD-SCDMA的商用測試，屆時政府已開始3G牌照的發放準備了。特別是，西門子和華為的合資公司宣稱在明年年初就可以向設備商提供商用的TD-SCDMA產品，更是置大唐於不利。去年大唐投入3.5億人民幣在TD-SCDMA上，今年預計是5億；而到明年光是購買設備元件，就要花去10億人民幣資金。
目前，大唐移動的母公司大唐電信在經營上舉步維艱，幾天前剛剛發布了預虧公告。這意味著，資金問題將持續困擾大唐在TD-SCDMA上的研發投入，除非大唐移動在短時間內完成募資或分拆到海外上市。另外，如果不能儘快聯合有實力的設備廠商和大唐共同開發這一標準，市場將會被擁有技術優勢的西門子所搶占。
一位信產部官員表示，中國政府將分兩批向TD-SCDMA聯盟注入約7億元的資金，以解救聯盟目前的困境。此前，出於自身利益考慮，大唐一直不願以優惠的價格向聯盟成員轉讓技術，導致整個聯盟陷入困境，幾乎沒有設備廠商真正願意投入。
這位官員宣稱，西門子和華為成立合資公司，對於大唐來說既是一種促進，也是一種壓力。「華為正式投入資金開發TD-SCDMA，將會帶動其他國內廠商迅速跟進並做大市場，但將來大唐的產品又必須面對華為和西門子的激烈競爭，」他說。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。