拿到MBA,更要當個變形蟲!
拿到MBA,更要當個變形蟲!
2003.06.01 |

和別人比,她的選擇可是令人大吃一驚。
1991年,帶著美國MBA學位回台的王伯莉考上花旗銀行MA(儲備幹部),一頭栽進三個月的紮實訓練,同年財政部核准萬通等16家新商業銀行設立,台灣金融業自此打開自由之門。十年下來,台灣金融業在自由化政策下百花齊放,一個外商銀行的職缺總能吸引數以千名的MBA爭相競逐,但也就在此時,王伯莉卻揮手告別光鮮亮麗的10年外商銀行資歷,轉換跑道到成立僅3年,只有數十名員工的法商佳迪福保險公司,去賣財政部才剛剛通過的投資型保險。
她為什麼要放棄人人看好的職場生涯?
「跳脫窠臼、要求突破再突破,」是她的答案,而且10年經驗也讓她看出「金飯碗也有變成玻璃碗的一天」,趁自己仍然年輕,她決定給自己一次再學習的機會。王伯莉分析,過去具有財經科系學歷的人才,一直是搶奪金飯碗的利器,但是隨著強調「跨業整合、交叉銷售」的金控公司相繼成立,金融業在招募人才時,「學歷」已從過關斬將的主角變成配角,而能創新思考、人格特質靈活有彈性的人,反而逐漸是徵才時的主要考量。她離開舊跑道,就是讓自己多元起來的策略。

**不看薪水頭銜,只管能不能學到東西

**
雖然金融業受法令限制多,企業文化嚴謹,但當年花旗銀行鼓勵員工保有創新精神,仍讓王伯莉覺得受用至今。因此每次換新工作前,她總會提醒自己:「在工作上的學習曲線,是持續陡峭?還是漸趨平緩?」,而在有新機會出現時,她也說服自己「不是看薪水與頭銜誘不誘人」,而是會先試想:「兩年後再回頭看,能夠學得到什麼」。
1997年,王伯莉揮別待了6年的花旗,跳槽到當時剛成立的荷蘭銀行消費金融部,負責存款及投資業務的(現在的財富管理)行銷企劃,一切從零開始,充滿挑戰。但是,一年半前,在消費金融領域待了10年的她,漸漸有感於「消費金融還能做些什麼?」再度興起了轉換跑道念頭。

**累積10年的經驗充分發揮

**
當時台灣剛通過開放投資型保單,保險商品將與債券、基金連結,保守的保險市場將邁向另一個里程碑,而對王伯莉而言,能將過去基金、債券行銷經驗充分發揮,又可藉此增進保險專業知識,讓個人學習曲線將往上躍升,因此決定加入專營銀行保險的法商佳迪福保險台灣分公司,負責投資型保單事業處,工作範圍涵蓋新商品規劃設計、與精算部門搭配商品送審、內部系統協調、以及新通路推展。
王伯莉帶領的投資型保單事業處,是個僅有四名成員,卻各有所長的互補型團隊,四個人中沒有人是傳統保險業出身,而是各具銀行法人金融、證券等背景,「我們可以談同樣的語言,更容易掌握銀行對產品的需求與喜好」,再加上過去在銀行界的人脈也有助於王伯莉容易找到和銀行提案的管道,讓累積十年的經驗充分發揮,是她認為現在工作帶來最大的成就感。
由當年的單打獨鬥到領導小組織工作,進入佳迪福已經快兩年的王伯莉,回頭看兩年前的自己,覺得已經大不同。初期,王伯莉為了加速了解保險專業與新金融商品,請公司安排相關課程,但後來她已經能主動找到新商品提供者與可能的對象,業務因此倍速成長。一直待在外商公司,王伯莉習慣重視績效、嚴謹的組織文化,但是進入佳迪福後發現,「法國公司比較重視人,連業績目標都可以彈性調整」,尤其是業務問題發生時,法國人是站在「支援者」的角度去尋求解決方法,而不是站在「管理者」的角度一味要求結果,王伯莉每天有1/3的時間都是直接與總公司溝通,再加上法商佳迪福公司隸屬於法國巴黎銀行集團,因此有關於產品、精算、系統、投資連結標的物的專業知識,她都可直接從總公司得到第一手資訊。

**轉業後舞台更寬廣

**
每月一次全球視訊會議,王伯莉除了報告台灣的市場狀況,更重要的是,可以直接向發展投資型商品已有20年歷史的歐洲各分公司取經,聽聽他們對商品推展的建議,吸收不一樣的經驗。「學習空間大增,意外發展出對商品開發的興趣,」王伯莉笑著表示,這場轉業,讓她反而有了更積極衝刺金融業的動力。
金融業跨業跳槽與高薪挖角的風氣盛行,但是王伯莉認為,如果真有心要在重信用、重口碑金融圈深耕發展,要真誠相信「走過的路必會留下痕跡,但『跳過去』的話,就沒有痕跡會留下來了」。因此需不斷保有敏銳的觀察力,瞭解自身處動態的市場,「就算是MBA,也要向變形蟲學習,」她說。
面對企業和組織愈來愈多的要求,許多工作者都焦慮要如何才能獲得「整合式」的技能?由王伯莉的經驗看出:似乎只有不斷地把自己歸零,才能把一片片原本不相干的知識,累積到生命中……。

往下滑看下一篇文章
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓