疫情期間，消費活動全方位轉往線上，背後的「金流」就相當可觀，如何才可快速導入？國泰，今（29）日宣布推出「CaaS平台」，想解決業者們的金流痛點。
「以前外部的合作夥伴如果有金融需求，都要跟金控底下不同的子公司談，」國泰金控暨產險副總經理梁明喬說，尤其企業內部窗口很複雜，不同的問題要詢問的對象也不同，一來一往很難有效率掌握合作進度。
國泰金控花了超過一年的時間，整合金控內部的資源，推出了一站式網站「CaaS生態圈服務」（Cathay as a Service），這就像是一個異業合作與商業洽談的Google（搜尋引擎），可以把各種痛點都解決，甚至與不同產業的業者一起「實驗」出新的玩法。
跟金融業者合作，一個網頁就能搞定
金融業要跟異業合作，其實就是所謂「生態圈」的概念，也就是銀行不再是賣金融商品給客戶的首要管道，而是隱身起來，躲在各產業的服務背後，當消費者需要金融服務時，就在當下的「場景」提供。
談起金融業的生態圈戰略，國泰金控可以說是先行者。去年七月拋出「CaaS國泰即服務」概念，把國泰這個金融集團，當成一種「服務」，重新定義跟消費者、合作夥伴的關係。
「一開始我們把重心先放在數據上，」梁明喬舉例，像是去年跟蝦皮購物推出的「蝦米貸」，就是透過分析賣家的交易數據，來做為貸款評估的依據，這是「科技」結合「金融」的成果。
國泰的「CaaS平台」，其實就是把金控底下的所有服務，全部整合到一個網站上，將原本線下洽商流程與聯繫往來，轉變為線上透明化流程與單一整合入口，讓夥伴從洽商、查詢、管理等流程，都能在平台上完成。
舉例來說，連鎖早餐店業者，想在會員App中加入支付功能，以前可能要跟國泰內部不同部門來回聯繫，現在只需要到「CaaS平台」上提出需求申請，就會由統一的窗口負責處理，還能在平台上看到雙方合作的進度。
國泰世華銀行協理廖述健補充，金融業跟異業合作的模式有很多種，最基礎的是「行銷導客」，例如在KKday網站的Banner（橫幅式廣告）上，放一個疫苗險的資訊，顧客點擊會跳轉到國泰頁面投保。
第二種是「刷卡機設備佈建」，就是幫商戶裝設刷卡、收單等軟硬體設備；第三種是「支付模組」，可以把國泰的金流功能，嵌入到業者的網站、App中，台灣知名的超商、超市業者，都是跟國泰合作，打造會員App的支付功能。
這些業務需求，未來都可以一次在「CaaS平台」上操作。
除了能解決洽商過程零散且冗長的痛點，更能降低企業內部溝通時間成本與認知落差。無論是指標性、中小或新創企業等所有合作夥伴，都能有相同機會，使用國泰金控的金融服務與資源。
使用方法也非常簡單，梁明喬說，客戶可以透過行業別、輸入公司統編，篩選出可以串接使用的API，這能減少業務與技術人員溝通時間，直接取得想要的資訊。
之所以能做到集團整合性數位平台體驗，並且解決各種法規監管問題，梁明喬說，這是因為建立了橫跨各子公司的API管理機制與技術，且過程中為了符合不同子公司的法規要求，採用Google Cloud Apigee技術，簡單說，就是讓各子公司技術層面上，內外環境能用虛擬的方式隔離開來，符合金融機構資安標準，同時也能整合業務層面的需求。
國泰做生態圈，優勢在哪裡？
國泰來做生態圈，為何有優勢？以金融服務來說，國泰金控在台灣有超過1400萬的客戶，底下子公司有銀行、人壽、產險、投信、創投、證券。
在非金融業務方面，則有地產（國泰建設、三井工程）、醫療（國泰綜合醫院、國泰健康管理）、物流（物流共和國）、IT（Symphox神坊資訊）等，「集團底下許多的非金融的業務，是相較於其他金融同業，所無法提供的優勢。」梁明喬說。
目前，「CaaS平台」範圍涵蓋五大場景（消費購物、出行保障、健康促進、居家生活、金融服務）、七大方案（開放銀行、支付繳費、貸款融資、保險申請、保險商品、客戶服務、特店服務）。
跟眾多不同產業合作，梁明喬認為，最大的挑戰在於雙方是否能取得足夠的信任與共識，要做到這點，所有的訊息必須更加透明化。為了做到這點，國泰在「CaaS平台」上，放上過去所有成功合作案例的細節，包括：合作模式、採用哪些API等等，目的就是讓潛在合作夥伴，獲得充分、對等的資訊。
梁明喬說，希望「CaaS平台」可以變成一個共創實驗室，跟不同產業相互激盪，相望藉此更加擴大生態圈場景。
金融業更要適應新常態，李長庚：數位作戰能力是關鍵
根據愛立信7月發表《未來城市的新常態》研究報告預測，疫情後消費者的日常生活與工作將更常使用線上數位服務，平均每日使用將增加2.5個數位服務。
台灣疫情升到三級警戒以來，國泰金控總經理李長庚觀察到，「數位作戰能力，成各產業的競爭力關鍵。」
對於受到高度監管的金融業來說，感受更是深刻，像是許多人會想買保險，增加保障，但是法規有規定，保險契約內容為了避免爭議，要業務員跟客戶親自碰面，完成保單說明然後簽名蓋章，但是疫情下沒辦法見面，金管會也在五月底緊急開放，讓保險業可以透過視訊說明保單內容，讓客戶使用電子簽章簽名完成投保。
例如：國泰人壽在6月中，成為首家獲准試辦視訊投保的業者，李長庚說，推出不到三周的時間，就創造了2萬多筆的投保業績，截至七月底，已經突破4.3萬件。
未來3~5年，人類可能都要過著與病毒共存的新生活，李長庚認為：「既然無法改變環境，就要學習如何在新常態下做生意。」
這也是「CaaS平台」推出的另一層意義，透過一個應有盡有的數位平台，在減少接觸的情況下，跟不同產業的客戶做生意、提供服務。
責任編輯：蕭閔云
