蝦皮支付喊卡,金管會廢除電支業務許可!電商巨頭未來如何解決金流問題?
蝦皮支付喊卡,金管會廢除電支業務許可!電商巨頭未來如何解決金流問題?

蝦皮支付向金管會申請電子支付執照,雖然在去年(2020)年11月已經獲得金管會許可,不過依法必須要增資,但因為沒能獲得經濟部投審會的審核,蝦皮支付無法取得營業執照,金管會在今(13)日正式宣布,廢止蝦皮支付電子支付機構的業務許可。

沒有電子支付執照的蝦皮,下一步究竟該怎麼走?

金管會廢除電支業務許可,蝦皮:將停止代收代付服務

蝦皮之所以需要申請電子支付執照,主要原因是經手的錢太多了。

蝦皮支付屬於經濟部主管的第三方支付,不過蝦皮前年整年經營代理收付的日均交易量達到31億元,遠遠超過電支條例先前規範,一年日均交易量10億元的門檻(2021年7月1日修正為20億元),蝦皮為了符合法規規範,必須向金管會申請電子支付執照,去年11月,金管會已經通過申請許可。

依照法規,蝦皮支付要在取得許可的6個月內,也就是今年的5月13日前,向金管會申請核發營業執照。要升格為電子支付,資本額需要增加到5億元,為此,蝦皮打算從海外匯入4.95億元增資款,這需要經過經濟部投審會的審核,蝦皮支付因此申請展延一次,增資大限延後到8月13日下班前。

但是今年經濟部採用新的中資審核認定標準,蝦皮一直沒通過投審會的審核,被認為有中資疑慮。因未能在期限內申請核發營業執照,金管會宣布,廢止蝦皮支付電子支付機構業務許可。

蝦皮表示:「對此結果誠懇接受。」也會從8月14日起,停止代收代付服務,未來會繼續按照法規要求處理相關業務,同時確保用戶權益及用戶對平台服務的使用不受影響。

「樂購蝦皮」將持續提供金流服務

接下來,蝦皮該如何處理顧客金流呢?蝦皮購物在2015年進入台灣市場時,一開始是由母公司sea集團旗下的「愛貝金流」處理金流服務,2020年愛貝變更成「蝦皮支付」,成為蝦皮購物委託的第三方代收付金流服務商。

為了符合法規要求,蝦皮已經在8月12日,將合作的金流服務商由「蝦皮支付」,變更為旗下另一家第三方支付公司「樂購蝦皮」,來提供用戶金流服務。原因是依照規定,第三方支付業者一但一年日均量超過20億元,只需要在半年後向主管機關提出電支執照申請就好。

也就是說,「樂購蝦皮」從8月12日起開始計算,半年後若日均量被認定超標,依法需要在被認定超標後的半年內,提出電支執照申請,等同替蝦皮又額外多爭取到一年的緩衝時間。

零售電商都在申請電支執照,為何就蝦皮有爭議?

零售電商跨足金融支付領域,已經成為趨勢,全家、全聯等業者,近期也都紛紛提出電子支付執照申請,那為什麼唯獨蝦皮爭議這麼大呢?還頻頻申請失敗呢?

商研院國際數位商業研究所所長戴凡真分析,電子支付執照能讓業者做到「收款」這類的金流清算業務,「清算業務帶有銀行性質,因為可以掌握到消費者交易數據,涉及到個人資料,在台灣管制很嚴格。」

蝦皮支付的母公司是在紐約上市的冬海集團(Sea Group),而中國騰訊也是其股東,外界憂心,中國會透過蝦皮支付監控台灣消費者,背後涉及個資保護、國安等敏感問題,蝦皮規劃從海外匯入增資款向,就踩到「中資」這一條這條敏感的紅線。

沒有電支執照,蝦皮會怎樣?

戴凡真說,電商做生意除了物流,也會希望進一步掌握金流,來更深一層認識消費者。台灣的電商Pchome,集團旗下就有行動支付「Pi 拍錢包」、momo雖然沒有推支付,但背後的富邦集團旗下有富邦銀行,透過發行momo聯名卡,來補上金流服務這一塊。

因此當蝦皮在台灣市場的規模越來越大,自然會想要掌握消費者的金錢流動,申請電子支付執照就成了掌握金流的手段。

如今沒能取得電子支付執照,蝦皮依法暫停代收代付服務,接下來可能面臨哪些狀況?不具名的電子支付業者分析,就實務上來說,蝦皮這次無法取得電子支付執照,為了符合法律規範,最大的差異,就是保留在代收付信託裡的日均餘額不能那麼高,也就是必須更高撥款給賣家的頻率。

該業者表示,從今年七月一日起,日均餘額的限制規範,已經大幅從10億提高到20億,「其實對蝦皮相當有利,只需要從本來的31億,控制在20億以內就可以。」

下一步,該怎麼走?

但就長期的發展目標來看,蝦皮當然還是希望能增加金流服務,既然自己沒能申請到執照來做,戴凡真分析,最直接的方式,就是跟台灣本地的銀行合作,就能解決為了增資所衍伸的中資疑慮。

戴凡真認為,蝦皮跟其他電商相比,其中一個特色就是在東南亞市場有很多用戶,因此做好「跨境金流」會是接下來看重的重點。

過去做跨境交易也可以透過刷信用卡完成,但缺點是刷卡跨國交易手續費太高了,「賣家收款看到這手續費,都覺得很痛苦。」戴凡真認為,就蝦皮的策略發展上來看,會希望每個市場都能有金流支付的功能,再透過跨境金流,把每一個市場串聯起來。

總結來說,蝦皮的目標是要在台灣做好金流服務,無論是自己申請,或是跟別人合作都不重要,只要能達成目的就好。蝦皮被金管會廢止電子支付機構業務許可,雖然看似是挫敗,但對蝦皮在台灣經營來說,影響並不大,山不轉路轉,也許不用多久,蝦皮就會對外宣布合作對象也說不定。

責任編輯:錢玉紘

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關鍵字: #電子支付 #蝦皮
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從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模
從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模

對居家整聊室來說,經營的核心,是把人放在第一位──不只照顧客戶,也照顧團隊。這家全台首創的專業收納公司,不只替別人「整聊」生活,更懂得先把自己內部「整聊」好。創辦人鄭博元與黃恩頡深知,品牌要長大,不能只靠熱情與經驗,還要有一套能承接人、事、客戶與未來的管理方法。因此,他們在沒有IT人力編製的情況下,借助叡揚 Vital CRM專業夥伴的力量建立更有溫度、更有秩序的管理方式。

市場需求驅動家事服務崛起,居家整聊室搶佔先機

現代人追求高品質生活卻苦於時間有限,這種兩難的困境促使居家清潔、到府收納等家事服務產業蓬勃發展,著眼於市場需求成長,居家整聊室於2017年成立,成為到府收納服務市場的先驅。

居家整聊室共同創辦人黃恩頡表示,公司成軍初期專注在到府收納服務,之後為因應整聊師人力有限且缺乏標準化流程的挑戰,於2018年開辦整聊師認證課程,每年培訓近2,000位整理收納專才,累計學員數已突破萬人。隨著專業度與口碑的提升,居家整聊室的事業版圖不斷擴大,自2024年起陸續與信義居家及多家大型居家服務平台建立長期合作關係,為這些合作夥伴提供專業的整理收納服務。

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居家整聊室共同創辦人黃恩頡以數據導向策略,讓團隊從顧客互動到轉換都具備可追蹤與可優化的依據。
圖/ 數位時代

在年營收與客戶數量逐年成長的同時,居家整聊室也迎來新的營運挑戰,「如何深化與既有客戶的互動,提高顧客回購率,成為我們的關鍵課題,」居家整聊室創辦人鄭博元說,當時公司經常接獲舊客戶的主動詢問,引發團隊重新省思,在舊客經營上該如何從被動回應轉為主動經營、吸引更多回頭客使用服務?但在過程中卻發現,傳統使用Excel表格管理顧客互動的方式,已經很難滿足這樣的業務需求。

導入Vital CRM,以系統強化客戶經營力

居家整聊室最初在設計Excel表格欄位時,其實參考了RFM客戶分析模型,希望這份表格能兼具記錄與再行銷的功能,但實際執行上卻免不了面臨人工輸入資料的挑戰,包括資料正確性與即時性難以保證、缺乏統一的資料記錄邏輯、同仁自行添加欄位等。

這些問題導致Excel表格最後僅剩下基本的記錄功能,很難從中篩選符合特定條件的客戶進行再行銷,也不容易對新進業務同仁進行教育訓練,因為他們雖然能取得客戶名單,卻無法辨識客戶的最新狀態和互動歷程。

為此,居家整聊室決定導入CRM,以系統取代人工作業,提高舊客經營的效率與成效。鄭博元表示,在評估多款 CRM 系統時,叡揚系統開放式 API 設計最能對應他對未來系統整合的藍圖規劃,亦能有效解決既有手動流程導致的資訊落差與溝通延誤等問題。後續功能驗證階段,他發現 Insight 模組的分析設計具備清晰的管理理論依據,進一步展現系統的專業深度與實務價值,加上叡揚在業界的口碑與多產業服務經驗,最終促成了雙方的合作。

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居家整聊室創辦人鄭博元運用數位工具解決團隊營運痛點,進一步開啟全新的商業想像與合作契機。
圖/ 數位時代

應用階段1》聚焦深化客戶互動與業績管理,創造4大效益

居家整聊室採兩階段循序漸進的策略,逐步擴大系統應用成效。第一階段聚焦於強化客戶互動與業績管理,第二階段則拓展至全面性的數據整合,串起客戶從初次加入會員到最終完成交易與付款的完整作業流程。

黃恩頡進一步說明,第一階段的應用以業務和管理團隊為主,業務團隊透過Vital CRM瀏覽客戶資料與商機名單、詳實記錄每次客戶互動歷程,或根據特定條件篩選目標客戶發送簡訊、主動創造接觸客戶的機會。管理團隊則藉由Insight報表中的關鍵指標,如:轉換率、客戶RFM分數等,定期檢視業績進度及目標達成情況,實現數據驅動的精準管理。

居家整聊室不只提昇顧客回購率,更創造三大管理效益。第一、提升團隊的業務能力。由於Insight模組將商機、消費、負責業務和互動行為整合在一起,使管理團隊可以用數據掌握業務同仁的工作績效,而不是依賴主觀感受,不只溝通變得更順暢,還能據此樹立行為標竿,讓業務同仁更清楚該怎麼經營客戶才能提升業績表現。

第二、保留完整客戶資料,避免因人員異動而造成客戶流失的風險。

第三、為新進業務員打造最佳學習曲線。透過Insight數據分析結果,新進業務員能夠清楚知道成交率與業績目標間的關聯性,提升了主動聯繫客戶的意願和積極程度。此外,還能彈性調整新進業務員手中名單的新舊客戶比重,使其先與舊客戶聯繫、磨練互動技巧,之後隨著專業度提升,再逐步增加新客戶比重。

第四、合理配置顧客資源,最大化商機轉消費的比例。例如,將高品質新客名單分配給超級業務員(Top Sales)、根據轉換率調整業務手上的新客名單等,實現客戶資源的最佳配置。

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居家整聊室善用數位工具落實經營策略,從資料管理、人才培育到資源配置,全面強化商機轉化力。
圖/ 數位時代

應用階段2》以Vital CRM為核心,打造無縫整合的客戶服務流程

居家整聊室邁向第二階段的應用,即以Vital CRM為核心,整合品牌官網、會員系統、對話機器人、訂單系統及整聊師派單APP等營運系統,讓數據可以自動拋轉至不同系統中,省去不必要的人工登打作業,大幅提升團隊的工作效率。

鄭博元詳細說明如何打造無縫整合的客戶服務流程。他表示,人們經由官網或LINE加入會員後,相關資料會直接匯入Vital CRM,方便業務同仁與新會員聯繫,一旦新會員決定使用服務、也就是商機成功轉化為訂單後,Vital CRM就會將必要資訊拋轉至排班派單系統,自動進入後續服務流程,包括安排居家整聊師到府服務、產出付款連結等,當客戶點選連結完成支付,相關資料隨即回傳至CRM系統,自動更新為結案狀態,形成一個完整閉環的服務旅程。

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鄭博元(左1)指出,叡揚CRM Insight模組展現教科書等級的邏輯結構,精準對齊團隊管理需求,成為最終導入的關鍵契機。
圖/ 數位時代

展望未來,居家整聊室除了持續深耕到府收納領域,更計劃將自身數位化成果升級為商業解決方案,賦能更多家事服務同業啟動數位轉型。鄭博元強調,導入CRM的價值,不僅是解決內部團隊在舊客經營上的挑戰,更為公司開啟了一扇嶄新的商業大門,日後,若能成功將現行「以Vital CRM整合客戶服務流程」的應用機制轉化商業模式,相信將有機會開拓更寬廣的市場版圖。

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