遠銀瞄準400萬租屋族！用金融優勢解決房客、房東問題，端出哪些方案？|數位時代 BusinessNext

瞄準400萬租屋族！遠銀用金融優勢解決房客、房東問題，端出哪些方案？

租屋，可說是多數民眾的日常，痛點也不少，遠銀數位金融團隊如何從「金流」下手？掀起租賃產業轉型？　　　

就算疫情不想出門，也照樣可以看房、買房。房仲業近年積極轉型，無論是拍攝720度，零死角的房屋影片、或是導入VR（虛擬實境）設備，讓賞屋身歷其境等，都已經不是太特別的噱頭。

反觀在「租屋」方面，就比較少見導入創新的科技。根據內政部統計，全台有租屋需求的人口數，大約有400多萬人，約占整體人口近六分之一；房東人數也有約100-150萬人，平均每位個人房東手中握有2~4間房源，可見也是不小的市場。

遠東國際商業銀行數位行銷部部長周昕妤說道，有次在跟內部年輕同仁聊天時，觀察到很多人都是北漂族，不只好的房子不容易找到，也有不少大家習以為常的問題，一直沒有被解決。

對房客來說，最大的麻煩就是付租金，每個月都要將轉帳的明細，截圖透過LINE傳給房東，資訊確認不⽅便也不及時；再來就是租屋市場資訊透明度不佳，運氣不好遇到惡房東，或是入住後才發現房子毛病一堆。房東的麻煩也不少，光是每個月要催房租、管理記錄帳務，少不了費心費神。

遠銀數位金融團隊認為，這背後有市場，要從「金流」這件事下手，帶起租屋市場的數位變革。

租屋市場有商機，遠銀如何切入？

遠銀在金融科技創新園區FinTechSpace中，設有一個旗下數位品牌「Bankee社群銀行企業實驗室」，主要目的，就是希望可以找新創一起合作，透過實驗，試圖把天馬行空的構想，變成真實好用的服務。

遠銀數位金融事業群副總經理戴松志回憶，當時在FinTechSpace遇見2019年8月成立的新創「彼利數位資訊」，他們專長是將租賃產業、物業管理等傳統產業數位化。

為了幫助房東、房客優化每月收繳房租流程，解決收付租金、管理帳務、繳費提醒等三大問題。遠銀透過API（應用程式介面），將銀行的金流功能與彼利數位的服務整合，推出「Wholive+ 租屋管家」租屋平台，要用科技幫助租屋市場數位轉型。

在這款App上，當房東與房客完成合約設定後，房東可以將每月房租、水電費等各項費用資訊發送給房客，房客在收到帳單後即可點選線上繳租，直接連結Bankee社群銀行 APP，自動帶入房東轉帳帳號及金額，一鍵完成快速轉帳。

此外，還提供自動提醒繳租及事後支付提醒，幫助房東、房客清楚管理收支狀況，之後還規劃推出房東行事曆記錄，租金收取方式新增年收、租屋保險、青年租貸等功能，為房東、房客建構一站式租屋收付場景。

改變不容易，如何吸引房東使用服務？

投入租賃市場，除了是因為台灣租屋人口多，戴松志也看到了背後的特殊性。租屋跟一般消費不同，房東、房客後續的關係是長久的，除了每月固定往來的房租，也可會衍伸修繕、水電分配等問題，過程中許多很多溝通。

Wholive+ 租屋管家把所有跟錢有關的事情，全部整合在同一個平台上，讓帳目清楚，也省去雙方透過通訊軟體來回溝通、提醒的麻煩，流程完全自動化。

目前，Wholive+ 租屋管家上線還不到半年的時間，雙方都必須在遠銀數位帳戶Bankee開戶才能使用，開戶雖然流程簡單，但多數人嫌麻煩，可能成為初期推動服務的挑戰。

周昕妤也承認，「轉換客戶使用行為，確實要花時間」。

初期的策略，會先從Wholive+ 租屋管家平台上的房東去推廣，藉由房東邀請房客一起使用這項服務，除了功能上的好處，也會透過提供較好的活存利率、免手續費，以及整合線上法律諮詢服務，幫助房東或房客能初步排解租屋過程遇到的法律問題等包套服務，吸引更多人使用。

長期來看，戴松志也希望透過這項合作，服務到兩種不一樣的客群。他分析，房客大多年齡層較低，對於數位服務接受度高；房東通常年齡較長，對於數位工具不太熟悉，「如果能成功地讓房東參與進來（數位金融服務），可以突破的話也是一項功德。」

下一步：打造租屋生態圈

遠銀過去有很多跟新創合作的經驗，包括近期才剛改制為全台第一家純網路券商的「好好證券」，之前就是跟遠銀合作執行金融沙盒實驗，也是國內少數擔任加密貨幣交易所信託銀行的金融業者。

包括這次跟彼利數位資訊合作，周昕妤認為最難的，就是跟銀行法遵同仁溝通，「站在他們（法遵）的立場，會覺得這家新創資本額這麼小，會擔心萬一倒了怎麼辦。」此外，跟新創的合作大多是實驗性質，並非馬上能在營運面看到成效，都要花功夫克服。

戴松志說，他所帶領的數位金融團隊，在遠銀內部也很像新創，因此可以理解走在創新路上的心情與處境，但還是有大方向與原則，「這項服務要是可以解決客戶痛點，以及具備商業價值。」

這次跟彼利數位資訊的合作，除了符合這兩大原則，戴松志也看好未來可以發展成遠銀旗下的「租屋生態圈」，除了最基礎的收付房租，後續規劃跟其他租屋相關的業者合作，像是結合房東評價等功能，讓租屋產資訊更透明，加入數位轉型的腳步。

疫情是加速Wholive+ 租屋管家發展的催化劑，能否實驗成功，還是要看全台150萬的房東，是否願意踏出改變的第一步。

【熱門焦點】

比特幣成法幣一上路就大跌！薩爾瓦多民眾上街抗議、焚燒比特幣ATM

Apple WatchOS 8登場！鑰匙功能幫你解門鎖，正念、反思App加入，健康功能大升級

最新9月號雜誌《2021年台灣網紅生態全解析》馬上購：傳送門
「電子雜誌」輕鬆讀：傳送門

責任編輯：錢玉紘

亞洲創新籌資平臺可望創造的三個附加價值

亞洲創新籌資平臺的核心宗旨，希望在臺灣本土打造「亞洲的NASDAQ」市場板塊，詹文男認為除了「籌資」的任務之外，其實平臺更可以扮演產業轉型的重要角色，進一步擴大其附加價值，其中可以體現於以下三個面向。

首先是先前美國商務部長提出「美臺晶片產能五五分」的主張，詹文男認為臺灣不能只靠單一「矽盾」作為我國戰略的屏障，也就是調整「重製造、輕解決方案」的現狀，讓製造轉向技術及解決方案的綜合發展，成為我國的新籌碼。隨著亞洲創新籌資平臺的建立，加上精進創新板上市及交易制度，開放當沖交易，提升創新板規模及流動性，都能讓更多具備利基技術的企業有機會進入資本市場。

第二個是亞洲創新籌資平臺能成為「軟硬整合」與「以大帶小」的創新引擎。詹文男指出，臺灣有數家市場領頭的電子硬體製造商代表，亞洲創新籌資平臺能進一步驅動這類科技業者與新創企業合作，例如以大帶小模式，當新創技術獲得大廠的認可，進而藉助大廠的商業人脈，打進全球大型客戶的供應鏈合作網絡，讓新創開發的技術方案與服務，有更多機會在全球落地。

詹文男認為第三個附加價值，有助於加速中小企業的AI轉型及數位化落地。他觀察臺灣多數中小企業仍處「數位化」階段，加上目前政府積極推動「百工百業用AI」，當越多加入創新板的企業推出類似AI as a Service的解決方案，能讓資源相對不足的中小企業，以較低門檻、不需高成本導入AI解決方案，又為新創企業帶來實際營收。「此模式促使新創和中小企業的Win-Win局面，同時驅動產業朝向AI轉型的助力，」詹文男補充道。

勿為上市而上市！登板企業應具備「全球思維」與「治理韌性」

不過對於渴望進入資本市場的創新經營團隊，詹文男院長也提醒，切忌把「募資作為單一手段，上市視作唯一目標」。詹文男提供企業創辦者幾個思考方向，第一是確立全球市場目標，臺灣可當成實地試驗（Field Try）和建立最佳實踐（Best Practice）的試煉場，但也建議新創在發展初期以全世界市場為目標，募資的規劃也可以從全球市場的角度出發，確保產品應用在國際市場獲得青睞。

第二是提升透明度與公司治理能力。上市後，投資人會高度關心公司治理及獲利能力，若要提升流動性，新創必須加強企業的透明度。因此詹文男院長強調，千萬不要「為上市而上市」，而是要有一個完整的規劃並依據目標按部就班，資本市場會給予相對的回饋。另外他也建議平臺針對上市前的企業，能提供「治理的輔導」，而非僅是「程序上的協助」，協助新創導入更健全管理制度。

建構亞洲NASDAQ的驅動引擎，給平臺的三大策略建議

因應亞洲創新籌資平臺成立後，迎來創新板交易制度改革、放寬外國企業上市櫃規範、帶動轉板彈性、鼓勵大眾參與等多項舉措。在此基礎之上，詹文男分享三大策略建議，期許平臺日後運作持續成長茁壯。

首先是強化非傳統資訊揭露，提升市場流動性。詹文男觀察創新板企業多處早期發展階段，傳統財報資訊較不足，導致降低投資人進場意願。為了強化流動性，他建議主管機關要求企業揭露更多反映成長性的實質指標，例如使用者數據、研發進度、商轉里程碑或專利成果。透過降低資訊不對稱，以活絡交易量。

第二個建議是建立研究報告體系，深化產業洞察。由於創新板企業的研究報告仍稀少，導致價格難以反映基本面，降低機構投資人的參與意願。詹文男認為平臺可透過獎勵機制、研究補助或資料庫資源的方式，邀請投信、券商或研究機構成立專責團隊，藉由定期提供具產業洞見的研究報告給投資人參考。

第三個方向是促進制度國際化，吸引跨國創新企業來臺上市。詹文男表示，「亞洲創新籌資平臺不僅是鼓勵臺灣企業在地上市，也希望吸引國際創新企業走進來。除了持續制度鬆綁開放，也要讓制度與流程國際化。」他舉例，推動跨境申報文件與流程的全面英語化、提供具預測的審查流程、以及稅務制度透明化，讓臺灣在全球資本競爭持續脫穎而出。

對於亞洲創新籌資平臺的最終期許，詹文男認為其價值可從「募資導向」轉向「品牌導向」。一方面讓全球瞭解臺灣除了半導體之外，還有領先的解決方案，進而建立起全球市場對我國產業的信任；另一方面，強化「說故事」能力，讓登板的企業協助全球打造AI及ESG「雙軸轉型」，進而建立起嶄新的國家形象。透過上述的努力，相信臺灣將能持續造山，確保下一波的護國群山如春筍般持續成長茁壯！