截至今年七月，南韓估值超過10億美元的新創達到15家，可說是「獨角獸」崛起的一年，反觀台灣的新創，大多處於嗷嗷待哺的狀態，這讓金融圈名人黃齊元憂心地說：「我們要檢討。」
在眾多領域中，黃齊元特別看好FinTech（金融科技）領域的發展，他甚至認為如果用對方法，FinTech產業可以成為半導體以外，台灣另一個「護國神山」產業。
要達成這個目標，黃齊元有一個想法，他要集結所有FinTech業者，甚至是零售、醫療等異業夥伴，共同打造FinTech版本的MIH聯盟，目標除了要整合資源，還要把FinTech產業推向國際舞台，目標很美，但要怎麼做？
從三大現象，看台灣FinTech產業挑戰
採訪才剛開始不到五分鐘，黃齊元給人最大的印象就是講話很快，根據統計，一般人每分鐘可以說160~180個字，他則可以說到250個字，這速度，或許也反映了衝勁十足的性格。
今年61歲的黃齊元，目前是投資機構藍濤亞洲總裁，以及台灣併購與私募股權協會創會理事長，已經有超過35年投行及創投經驗，2007年台灣華僑銀行出售予美國花旗集團，就是由他負責。
黃齊元對於金融產業非常熟悉，「現在單純做一家公司的併購，已經沒有辦法滿足我，我想要替台灣多做一點事。」他觀察，現在全世界創投資金投入最多的就是FinTech領域，不只如此，獨角獸（指成立不到10年、估值10億美元以上，且沒在上市的科技新創）也很多，像是美國網路券商羅賓漢（Robinhood）、東南亞的Grab、韓國純網銀Kakao Bank、印度的支付商Paytm等都是代表。
「全世界FinTech獨角獸很多，唯獨台灣沒有，這是令人憂心的。」黃齊元觀察，之所以會有這樣的現象，背後有三大原因。
首先，是台灣金控的力量太大了。2300多萬人口的台灣，就有多達15家金控，不僅數量多，而且實力龐大，光是今年上半年獲利，就多達3415億元新台幣。多數的金控有錢、有資源，本來就會自己做數位轉型，已經吃下大部分的市場，台灣的FinTech新創要不是被金控併購，就是當合作夥伴，小蝦米拚不過大鯨魚，市場無法做大，更遑論出海打國際盃。
第二個原因，是台灣的法律規定較為嚴格。黃齊元舉最近蝦皮支付，無法取得電子支付執照的新聞當例子。爭議點是蝦皮支付的母公司是在紐約上市的冬海集團（Sea Group），而中國騰訊也是其股東，有中資疑慮，不過冬海集團執行長李小冬雖然出生中國，但已是新加坡國籍，諸如此類的因素，有可能會讓創新速度放慢。
第三個原因，是台灣本身的市場太小，黃齊元形容，台灣是小池塘，金控是池裡的大魚，空間有限，身為小魚的新創很難長大。FinTech新創要成長，必須要看海外市場。
台灣的金融業雖然有此特殊環境背景，卻是充滿機會，原因就是金融業很賺錢、發展又很成熟，雖然電動車、生技產業也是前景很好，但都還需要大約10年的醞釀期，爆發時機還沒到。黃齊元認為， FinTech若從現在開始好好發展，非常有機會可以成為半導體外，下一個「護國神山」產業。
打造FinTech版本的「MIH聯盟」
要打造護國神山，黃齊元認為最好的方法，就是必須改變思路，以聯盟的方式打團體戰，才可能有贏的機會。接下來他想做的，是集結台灣的FinTech業者，打造一個金融科技版本的「MIH聯盟」。
MIH聯盟是一個由鴻海發起的電動車開放平台，概念上是把所有做電動車的軟硬體廠商，全都集合在一起，例如：自動駕駛、底盤、懸吊系統廠商，都各自分為一組，彼此共用資源，達到降低開發成本、縮短時程的目標，並透過聯盟的力量，替成員找商機、找出海口。
黃齊元口中的FinTech大聯盟，會找不同專長的金融業者，像是做支付、證券、機器人理財、區塊鏈等領域，彼此互補。FinTech的產業趨勢是跨業合作，把服務帶到所有需要金融的場景中，因此也會找零售、餐飲、電信、醫療等業者加入，加強跨業合作能力。
FinTech大聯盟的目標，是希望做到「創新、整合與國際化」，因此可以參與的業者也可以來自國外的FinTech業者，具體合作的方式，可能會是藉由策略聯盟、參股等型式。
台灣的金控也有龐大資源，不過黃齊元分析，他們如同蘋果（Apple）是一個封閉的生態系，他想做的FinTech大聯盟，是像Android的開放式的平台，讓聯盟扮演資源整合的角色，「這是最大價值所在。」
這個聯盟主要會瞄準三大類領域。第一種是B2C，也就是提供一般客戶創新的服務，如：純網路的券商，可以一次買到各種投資商品；第二種是B2B，也就是提供技術工具的解決方案，如：防偽造技術、身分認證等等；最後，則是區塊鏈領域，會瞄準加密貨幣、DeFi（去中心化金融等領域）。
黃齊元說，目前FinTech大聯盟還在初步規劃階段，已經有跟幾家新創有過緊密的交流，但現在還不便透露，怕亂點鴛鴦譜壞了好事。現在可以對外分享的夥伴是台灣第一家純網路券商好好證券，會做為未來聯盟的基石，擔任主要領導者的角色。
好好證券是黃齊元共同創辦新北市亞馬遜 AWS 創新中心（AWS-JIC），第一期成功孵化新創企業，也是台灣第一家出金融沙盒並落地的新創。
好好證券之所以有能耐可以成為聯盟主導者之一，黃齊元表示，因為好好證券是一個平台，並非單獨的工具，可以整合其他的新創，像是做加密貨幣投資或保險等，且能快速將此模式複製到海外市場；最後，團隊成員本身有豐富的金融背景，執行能力也很強。
現在，就是聯盟發動最好的時機點
FinTech大聯盟的構想，黃齊元已經琢磨了五年的時間，「不敢說會成功，但是現在是很好的發動時間點。」
原因有三個，第一，全球資金都在投資金融科技；第二，香港的金融地位，因為逐漸中國化而被邊緣；第三是，台灣有很棒的金融科技新創冒出頭，好好證券就是一個例子。
在台灣特殊的金融產業環境下，黃齊元說，把所有新創小蝦米整合起來，在他看來，是產業唯一可能成功的機會，「我預估，聯盟在2~3年內會有一定成果，如果做不成，我認為台灣金融科技發展，長期是悲觀的。」
將近兩小時的專訪中，黃齊元滔滔不絕分享他腦中的各種想法，已經接近退休年齡，還有源源不斷的衝勁與熱情。
台灣有很多非常優秀的年輕人，對現在的黃齊元來說，工作已經不是為了要賺大錢，而是出於熱愛台灣的立場，想替社會多做一點事情，他看到FinTech領域有著大好機會，說什麼也要跳出來再拚一次，「有理想的人，不是為錢工作的。」
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責任編輯：錢玉紘
