看好金融科技成為下一個「護國神山」!黃齊元:新創小蝦米要組隊打國際盃
看好金融科技成為下一個「護國神山」!黃齊元:新創小蝦米要組隊打國際盃

截至今年七月,南韓估值超過10億美元的新創達到15家,可說是「獨角獸」崛起的一年,反觀台灣的新創,大多處於嗷嗷待哺的狀態,這讓金融圈名人黃齊元憂心地說:「我們要檢討。」

在眾多領域中,黃齊元特別看好FinTech(金融科技)領域的發展,他甚至認為如果用對方法,FinTech產業可以成為半導體以外,台灣另一個「護國神山」產業。

要達成這個目標,黃齊元有一個想法,他要集結所有FinTech業者,甚至是零售、醫療等異業夥伴,共同打造FinTech版本的MIH聯盟,目標除了要整合資源,還要把FinTech產業推向國際舞台,目標很美,但要怎麼做?

從三大現象,看台灣FinTech產業挑戰

採訪才剛開始不到五分鐘,黃齊元給人最大的印象就是講話很快,根據統計,一般人每分鐘可以說160~180個字,他則可以說到250個字,這速度,或許也反映了衝勁十足的性格。

今年61歲的黃齊元,目前是投資機構藍濤亞洲總裁,以及台灣併購與私募股權協會創會理事長,已經有超過35年投行及創投經驗,2007年台灣華僑銀行出售予美國花旗集團,就是由他負責。

黃齊元_藍籌亞洲總裁
今年61歲的黃齊元,目前是投資機構藍濤亞洲總裁,已經有超過35年投行及創投經驗。
圖/ 蔡仁譯

黃齊元對於金融產業非常熟悉,「現在單純做一家公司的併購,已經沒有辦法滿足我,我想要替台灣多做一點事。」他觀察,現在全世界創投資金投入最多的就是FinTech領域,不只如此,獨角獸(指成立不到10年、估值10億美元以上,且沒在上市的科技新創)也很多,像是美國網路券商羅賓漢(Robinhood)、東南亞的Grab、韓國純網銀Kakao Bank、印度的支付商Paytm等都是代表。

Kakao Bank
韓國純網銀Kakao Bank,最近才剛上市。
圖/ Kakao Bank

「全世界FinTech獨角獸很多,唯獨台灣沒有,這是令人憂心的。」黃齊元觀察,之所以會有這樣的現象,背後有三大原因。

首先,是台灣金控的力量太大了。2300多萬人口的台灣,就有多達15家金控,不僅數量多,而且實力龐大,光是今年上半年獲利,就多達3415億元新台幣。多數的金控有錢、有資源,本來就會自己做數位轉型,已經吃下大部分的市場,台灣的FinTech新創要不是被金控併購,就是當合作夥伴,小蝦米拚不過大鯨魚,市場無法做大,更遑論出海打國際盃。

中國信託金控.jpg
台灣金控多達15家,不僅數量多,而且實力龐大,光是今年上半年獲利,就多達3415億元新台幣。
圖/ 中國信託

第二個原因,是台灣的法律規定較為嚴格。黃齊元舉最近蝦皮支付,無法取得電子支付執照的新聞當例子。爭議點是蝦皮支付的母公司是在紐約上市的冬海集團(Sea Group),而中國騰訊也是其股東,有中資疑慮,不過冬海集團執行長李小冬雖然出生中國,但已是新加坡國籍,諸如此類的因素,有可能會讓創新速度放慢。

第三個原因,是台灣本身的市場太小,黃齊元形容,台灣是小池塘,金控是池裡的大魚,空間有限,身為小魚的新創很難長大。FinTech新創要成長,必須要看海外市場。

台灣的金融業雖然有此特殊環境背景,卻是充滿機會,原因就是金融業很賺錢、發展又很成熟,雖然電動車、生技產業也是前景很好,但都還需要大約10年的醞釀期,爆發時機還沒到。黃齊元認為, FinTech若從現在開始好好發展,非常有機會可以成為半導體外,下一個「護國神山」產業。

打造FinTech版本的「MIH聯盟」

要打造護國神山,黃齊元認為最好的方法,就是必須改變思路,以聯盟的方式打團體戰,才可能有贏的機會。接下來他想做的,是集結台灣的FinTech業者,打造一個金融科技版本的「MIH聯盟」。

MIH聯盟是一個由鴻海發起的電動車開放平台,概念上是把所有做電動車的軟硬體廠商,全都集合在一起,例如:自動駕駛、底盤、懸吊系統廠商,都各自分為一組,彼此共用資源,達到降低開發成本、縮短時程的目標,並透過聯盟的力量,替成員找商機、找出海口。

黃齊元口中的FinTech大聯盟,會找不同專長的金融業者,像是做支付、證券、機器人理財、區塊鏈等領域,彼此互補。FinTech的產業趨勢是跨業合作,把服務帶到所有需要金融的場景中,因此也會找零售、餐飲、電信、醫療等業者加入,加強跨業合作能力。

圖五:全台的全家便利商店同步提供My FamiPay行動錢包服務,為消費者提供更便捷安全的金融支付環
金融業的異業結盟,是FinTech創新很重要的關鍵,像是全家FamiPay行動錢包,就是跟知名金控合作的產品。
圖/ 國泰世華銀行

FinTech大聯盟的目標,是希望做到「創新、整合與國際化」,因此可以參與的業者也可以來自國外的FinTech業者,具體合作的方式,可能會是藉由策略聯盟、參股等型式。

台灣的金控也有龐大資源,不過黃齊元分析,他們如同蘋果(Apple)是一個封閉的生態系,他想做的FinTech大聯盟,是像Android的開放式的平台,讓聯盟扮演資源整合的角色,「這是最大價值所在。」

這個聯盟主要會瞄準三大類領域。第一種是B2C,也就是提供一般客戶創新的服務,如:純網路的券商,可以一次買到各種投資商品;第二種是B2B,也就是提供技術工具的解決方案,如:防偽造技術、身分認證等等;最後,則是區塊鏈領域,會瞄準加密貨幣、DeFi(去中心化金融等領域)。

黃齊元說,目前FinTech大聯盟還在初步規劃階段,已經有跟幾家新創有過緊密的交流,但現在還不便透露,怕亂點鴛鴦譜壞了好事。現在可以對外分享的夥伴是台灣第一家純網路券商好好證券,會做為未來聯盟的基石,擔任主要領導者的角色。

好好證券是黃齊元共同創辦新北市亞馬遜 AWS 創新中心(AWS-JIC),第一期成功孵化新創企業,也是台灣第一家出金融沙盒並落地的新創。

楊少銘_好好證券的董事長
好好證券的董事長楊少銘,過去曾是瑞士銀行副總裁,有深厚的金融背景及執行力。
圖/ 侯俊偉

延伸閱讀:台灣首家純網路券商開業!好好證券借鏡Robinhood,如何磨5年讓投資更親民?

好好證券之所以有能耐可以成為聯盟主導者之一,黃齊元表示,因為好好證券是一個平台,並非單獨的工具,可以整合其他的新創,像是做加密貨幣投資或保險等,且能快速將此模式複製到海外市場;最後,團隊成員本身有豐富的金融背景,執行能力也很強。

現在,就是聯盟發動最好的時機點

FinTech大聯盟的構想,黃齊元已經琢磨了五年的時間,「不敢說會成功,但是現在是很好的發動時間點。」

原因有三個,第一,全球資金都在投資金融科技;第二,香港的金融地位,因為逐漸中國化而被邊緣;第三是,台灣有很棒的金融科技新創冒出頭,好好證券就是一個例子。

在台灣特殊的金融產業環境下,黃齊元說,把所有新創小蝦米整合起來,在他看來,是產業唯一可能成功的機會,「我預估,聯盟在2~3年內會有一定成果,如果做不成,我認為台灣金融科技發展,長期是悲觀的。」

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全球資金都在投資金融科技,黃齊元說,現在是發動FinTech聯盟的最好時機。
圖/ Pixabay

將近兩小時的專訪中,黃齊元滔滔不絕分享他腦中的各種想法,已經接近退休年齡,還有源源不斷的衝勁與熱情。

台灣有很多非常優秀的年輕人,對現在的黃齊元來說,工作已經不是為了要賺大錢,而是出於熱愛台灣的立場,想替社會多做一點事情,他看到FinTech領域有著大好機會,說什麼也要跳出來再拚一次,「有理想的人,不是為錢工作的。」

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責任編輯:錢玉紘

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奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP
奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定,不僅成為市場公認的創新典範,也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天,要在市場上創造競爭力並不容易。 然而,元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ,不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人,穩坐全台新一代行動下單平台, 在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中,更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮

這樣的成績讓人不禁好奇:在人人都有下單APP的時代,它到底如何打造差異化,獲得投資者與評審的肯定?「我們認為,這次得獎的關鍵並不是來自單一功能,而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後,成功串起投資旅程的每一個節點,從線上開戶、市場資訊取得、交易下單,到帳務查詢與投後管理,讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程,減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便,有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

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元大證券指出,投資先生 APP 的改版計畫,源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來,元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋,逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

元大證券
圖/ 元大證券

首先,是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次,許多投資人同時擁有多項金融資產,每一種資產都有各自對應的 APP,常常要在不同 APP間反覆切換,難以快速掌握整體資產狀況。第三,APP 介面採固定版型,投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊,操作體驗難以提升。第四,市場波動快速,但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化,一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後,在時間有限、資訊繁雜的情況下,許多投資人沒有足夠時間深入研究商品,只能依賴親友建議做決策,投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題,為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向: 不僅逐一拆解這些痛點,更要串起各個投資節點,打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此,投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計,並依照投資人的實際操作流程,將這些創新整合成更直覺的投資路徑,讓使用者能夠一步接著一步操作,投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站,元大證券推出「一戶五開」創新服務,整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程,使用者只要一次申請、一次驗證,就可以同步開立這5大帳戶。過程中,亦結合 OCR 與銀行資料共享機制,自動帶入部份資料,讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量,一口氣降低至剩下五分之一,整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘

元大證券強調,「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗,更重要的是,同步降低詐騙風險,藉由將身分與資料比對前置化的做法,在開戶端就能攔截高風險樣態的交易,而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後,進入日常使用階段,投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計,以卡片式模組架構,一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組,使用者可依照自己的習慣自由增減模組,並透過拖曳方式調整順序,打造個人專屬的投資儀表板 ,讓 APP 不再只是資訊堆疊,而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

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圖/ 元大證券

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

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圖/ 元大證券

這項設計的價值在於,它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容,不論是新手需要基礎知識,或是進階投資人關注市場機會,都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時,投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易,讓投資人透過自動化條件設定,提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境,並支援長達 90 天監控,滿足不同類型投資人的需求,也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例,智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額,顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後,在投資後的資產管理階段,投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制,打造更完整的資產全貌檢視能力,讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產,免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩,使用者僅需完成一次身分驗證,即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產,至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

元大證券
圖/ 元大證券

展望未來,元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則,讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢,也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展,於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進,讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。

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