電子支付互轉10月上路，街口也可轉帳LINE Pay Money！3大QA看懂數位金融新局|數位時代 BusinessNext

街口也可轉帳LINE Pay Money！電子支付互轉10月上路，3大QA看懂數位金融新局

電子支付「跨機構轉帳」功能，將在2021年10月上線，究竟該如何操作？這一大變革的背後，又有誰會得利？市場是否會因此洗牌？《數位時代》帶您一次看懂。

「午餐一個人150塊喔！」

「好喔，那我等等街口你。」

常在使用電子支付（以下簡稱：電支）的讀者，對於這樣的對話，應該是相當熟悉。電支服務就像是一個虛擬的錢包，用戶可以把錢轉到App中，用來支付消費、小額轉帳給親友，或繳交停車費等等。

因為操作簡單，加上並不需要搭配信用卡，近年台灣電支用戶持續增加，根據目前金管會最新數據，全台用戶已經超過1,300萬，年滿20歲的成年人都能申請。

不過，每個人喜歡的電支品牌不同，有時後可能會遇到無法互轉的情況（例如悠遊付無法轉街口），不過這種不方便的使用情境就要終結了！金管會日前表示， 電子支付「跨機構轉帳」功能，將在2021年10月上線 。也就是說，街口的用戶也可以用電支功能，轉帳給使用悠遊付或是LINE Pay的朋友，甚至電支轉帳到銀行帳戶也行！

這項新的功能，究竟該如何操作？這一大變革的背後，又有誰會得利？市場是否會因此洗牌？《數位時代》帶您一次看懂。

問題一：電支互轉，該如何操作？

怎麼操作？這想必是許多人心中的頭號疑惑。

原本電支只能在相同業者的用戶間互轉，今年七月，《電子支付機構管理條例》正式完成修法上路，在財金公司的主導下，也完成建置「電子支付跨機構共用平台」，金管會也規訂，電支機構「必須」提供轉帳功能。

除了電支可以互轉，也能轉帳到銀行帳戶，舉例來說：LINE Pay Money也可轉帳到國泰世華帳戶，打破不同金融服務之間的高牆，各家業者近期都在做系統最後的開發與測試。

街口支付受訪表示，電支機構轉帳的邏輯跟銀行一樣，都會有一個專屬的機構代碼，像是街口的代碼是396、悠遊付代號為390。只要輸入要轉入的機構代號，以及電支機構或銀行帳戶資訊，或直接掃描收款QR Code，就能完成轉帳。

在App的設計上，業者會多增加一個「跨行轉帳」的按鈕，其他的操作方式不變，用戶不需要做額外的申請或調整，悠遊卡公司認為，在操作上應該可以無縫接軌。

不過，目前各家業者，都還沒能給出確切的功能上線時間，大多表示，需要配合財金公司的進度而定。

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問題二：轉帳、繳費都能做，銀行會受影響嗎？

台灣目前的電支品牌，共有街口、悠遊卡、一卡通（LINE）、愛金卡（icash）、國際連、橘子支、歐付寶、簡單行動八家。另外，遠鑫（有錢卡）有拿到執照，但還沒有開辦，「全支付」及「全盈支付」兩家拿到許可函，但還在申請營業執照中。

根據金管會公布的規劃，10月會先開放跨電支機構互轉，接著，預計到第四季，會再開放「繳費」、「繳稅」等功能，對民眾來說，這項政策就如同多增加了數家「小銀行」，讓民眾在使用金融服務時，多了更多選擇。

街口分析，這有機會讓P2P轉帳金流，從銀行體系分流到電支，關鍵在於「方便」。業者解釋，新法有一項重要開放，就是當用戶在註冊電支帳戶時，業者會將用戶帳號與手機設備唯一識別碼進行綁定，讓用戶後續無須輸入密碼就能直接登入電支App，只有在交易時才需輸入密碼。

用戶轉帳就是講求快速，因此隨著電支安控升級後、優化用戶體驗，有機會推高電支轉帳的使用量。電支的優勢在於處理小額轉帳，由於法規設有單筆、每月的轉帳額度上限，一卡通總經理室協理徐毓鍾分析：「大筆的金流交易，還是需要透過銀行，且電支帳戶內的錢，也必須從銀行轉入才行，未來兩者的關係比較像是互補。」

問題三：誰能從中得利？市場會洗牌嗎？

對所有電支業者來說，跨機構互轉功能的推出，是站在服務民眾，以及支持主管機關政策的立場，對於實際的營運面上，恐怕幫助仍有限，原因就在於手續費，以及無法對獲利有幫助，這兩大關鍵。

根據金管會規定，電支跨機構間轉帳手續費，傾向比照銀行跨行轉帳的15元，但各家電支業者策略不同，實際費率仍待各家業者公布。無論收多少錢，實際上對於電支業者的獲利幫助並不大。

舉例來說：A用街口支付，轉帳到B的LINE Pay Money帳戶，對街口（轉出行）來說，只能收到轉帳手續費，對LINE Pay Money（轉入行）來說，接下來B用帳戶內的錢，去超商每一杯拿鐵，這筆交易超商要按比例，付給LINE Pay Money交易手續費，這塊的利益反而比較大。

站在電支業者立場，開放用戶把錢轉出去，對於賺錢上沒有直接幫助，反而用戶全部留在自家的平台內互轉，然後去通路消費，對電支業者來說效益更大。

但也不是完全沒有好處，徐毓鍾分析，這可以讓台灣無現金使用更加活化。舉例來說：A跟B一起去吃火鍋，但火鍋店只接受用街口支付，因此常用街口的A先付錢，沒有街口帳戶的B，再用他慣用的悠遊付轉帳給A。

徐毓鍾說，電支品牌在不同通路的布點本來就有落差，開放跨機構互轉，就能補足端末業者服務的不齊全，讓更多人願意在日常生活中，使用非現金交易，把市場的餅做大。

電支服務要成功，背後有很多關鍵，接下來電支機構互轉上路，是否會讓台灣的電支市場重新洗牌，所有受訪業者都一致認為，也許會發生，關鍵在於業者提供的服務，以及所建構的場景，是否能讓多數用戶買單，但目前仍很難有定論，還需要等政策上路後觀察一段時間，才會更加明朗。

責任編輯：蕭閔云

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當GPU不再是唯一主角，記憶體為何躍上AI舞台中央？

過去，半導體的焦點多圍繞在晶片，例如CPU、GPU跟AI加速器等，市場普遍認為，晶片運算能力是左右科技產業發展速度的關鍵，但在進入生成式AI世代後，產業逐漸發現另一個事實：真正限制AI效能的瓶頸不是運算，而是資料能否快速被存取與傳輸。

從大型語言模型訓練，到AI推論、代理式工作流程（Agentic Workflow），甚至未來的機器人與自駕車，龐大的資料流量正持續推升對高頻寬、低延遲、高容量記憶體的需求，讓記憶體產業從過去相對標準化、以價格競爭為主的市場，逐漸轉變為AI基礎建設的重要核心。

「仔細觀察AI應用服務會發現，大多數工作負載都被頻寬限制。」美光科技全球業務執行副總裁Mike Cordano認為，記憶體是突破（頻寬）瓶頸的關鍵，也讓AI競賽從晶片算力升級到記憶體與儲存架構的系統級競爭。這樣的產業洞察，也正是Mike在歷經二十餘年的儲存產業資歷，加上四年半的創投生涯後，選擇加入美光的核心原因之一：在AI重塑產業結構的浪潮下，記憶體將成為這波成長最直接的動能所在。

從零組件供應商到策略夥伴，記憶體共創時代來臨

AI的崛起，正在改變記憶體廠商與客戶的關係。

過去，記憶體產品多是標準化元件，客戶關注的是價格、供貨與規格；合作模式也偏向短期採購與交易導向。然而隨著AI系統規模愈來愈大，從資料中心、雲端平台到終端裝置，記憶體已經成為決定系統效能的重要關鍵，也因如此，越來越多企業將記憶體視為「策略性資產」，而非單純零組件。

Mike表示：「現在，我們跟客戶合作的時間跨度改變了，在產品正式上市前三到四年便開始合作，從系統架構階段就共同規劃未來需求。」例如，美光科技與NVIDIA共同研發的資料中心所使用的低功耗記憶體，便是雙方提前多年展開深度合作（co-design）的成果。

值得特別注意的是，美光科技除從技術層面與晶片製造商等夥伴共創產品，也在需求層面與客戶進行密切合作，例如，將過去較無約束力、期限僅一年的長期協議（LTA）轉變成為期五年、條款更具約束力的策略性客戶協議（SCA），藉此掌握客戶的未來需求，進而在技術層面做更深度的合作。Mike坦言，深度協同設計是高成本的投入，美光的做法是先廣泛進行市場感知，理解不同場域的需求方向，再與生態系統中的夥伴們展開客製化合作。

從裝置導向轉為Token導向，AI浪潮重寫記憶體成長模式

除了合作模式改變，更大的典範轉移是需求的改變。

Mike解釋，過去記憶體需求跟PC、手機跟伺服器出貨量息息相關，但在AI新世代，推動記憶體需求成長的核心不再是設備數量，而是AI模型所產生的運算與資料消耗量。「AI產業逐漸走向以『Consumption』或『Token』為主的新經濟模式，每一次的模型運算都需要消耗大量的記憶體跟儲存資源，這意味著，即使設備銷量成長趨緩，記憶體需求仍可能持續上升。」

更重要的是，AI應用正從資料中心外擴至手機、PC、自駕車與機器人等場域，儘管不同場域對記憶體的需求不盡相同，但是，Mike認為：所有AI裝置都存在三項共同需求：更快的速度、更大的容量，以及更高的能源效率。

正如Mike在受訪時提到的：「我們最大的挑戰，是如何與客戶和整個生態系保持高度一致，一方面創造供給與產能，另一方面持續推動技術創新。」可以預期，在接下來的五年，記憶體產業面臨的挑戰不僅僅是擴展產能，而是如何與客戶共同規劃需求、同步投入技術創新，而這也是美光科技積極經營AI生態體系的原因。

總的來說，AI帶來的改變，不只是算力提升，而是重新定義整個運算架構：過去，記憶體被視為支援運算的基礎元件；現在，則是決定AI效能、能源效率與創新速度的關鍵資源；當產業競爭從晶片性能延伸到資料流動效率，從裝置數量轉向Token消耗量，記憶體的重要性也將隨之水漲船高，對美光科技來說，這將是其從供應商走向AI生態系核心夥伴的關鍵角色轉變。