1張訂單=1筆融資,世華讓金流火力全開

2003.03.01 by
數位時代
1張訂單=1筆融資,世華讓金流火力全開
網路時代,競爭以10倍速進行,企業也已從「產品競爭」階段,捲入了「流程競爭」漩渦。 政大企管研究系教授黃思明分析,企業早已進入供應鏈「對決...

網路時代,競爭以10倍速進行,企業也已從「產品競爭」階段,捲入了「流程競爭」漩渦。
政大企管研究系教授黃思明分析,企業早已進入供應鏈「對決」供應鏈的競爭時代,哪個供應鏈最具有產品與交貨彈性,資訊回應快狠準,以及具備品質高但價格低廉等優勢,誰就愈有機會脫穎而出。
不過,若你以為「流程競爭與改造」只侷限在製造廠商,那可就太小看供應鏈的複雜度了。
以中心廠華碩為例,在與國外品牌大廠(如惠普)的A計畫,以及與上千家供應商緊密相連的B計畫建置告一段落後,「資訊流」的速度是加快了,但「金流」流速卻未同步提升。因此自2001年8月開始,經濟部技術處推動以金流為核心的C計畫,不但要解決中心廠與供應商間的貨款收付與借貸融資問題,更成為銀行間為鞏固「企業金融」業務,大力搶攻供應鏈客戶的一場硬仗。
世華銀行,就是其中動作相當積極的一家。

**世華搶進C計畫

**
在被稱為「金控元年」的2002年,世華銀行因同時受富邦、國泰兩大金控集團青睞,「雙龍搶珠」的情節屢屢登上媒體版面。但較不為人知的是,這顆為兩大金控所追求的明珠,同時也是第一家通過經濟部C計畫核准的銀行,與中國國際商銀(簡稱中銀,即ICBC)同樣有吃重演出--中銀是總召集銀行兼「全球收付款與帳務整合」的小組負責單位,而世華銀行則擔任「全功能融資」小組的統籌窗口。
不僅在C計畫中積極參與,在多場說明會中,世華也「從上到下」地一致投入,更擺出不同於以往的行銷架式。
像去年8月,外銀出身的前世華銀行總經理董成城(目前擔任國泰金控總經理),華碩供應鏈成果發表會從開始到結束,都坐在台下專注地聽著台上有關C計畫華碩供應鏈每一場簡報;而去年12月,在一場與大同供應鏈的C計畫說明會上,同樣也看到董成城的身影,從頭到尾全程參與,不但幫台下來賓「質詢」世華能為企業客戶提供的服務,究竟能做到什麼程度,也是少數能上台對細節侃侃而談的銀行主管。
而在這兩場招商說明會中,世華的表現也很「另類」。不同於慣見的中規中矩簡報,世華的簡報總是資訊處與企業金融處的同仁合作,以「團隊行動劇」或模擬「電視台訪問」的形式,搭配PowerPoint實際線上模擬,試圖將艱澀難懂的新式企業金融服務,用親和的戲劇型態表現。
翻開與世華同樣有參與經濟部C計畫的銀行名單,大多仍以在企業金融領域有悠久歷史的銀行居多,如三商銀、中銀等。黃思明認為這個計畫對銀行業者的意義在於:「銀行即使沒參加這次的C計畫,未來也必須想辦法做到C計畫所能達到的標準,否則將來在企業金融領域,恐怕就只能選擇小規模做,或是全然退出企業金融,專攻消費金融,」換句話說,C計畫讓銀行有能力提供中衛體系(如中心廠與供應商之間的供應鏈)快速且周全的服務,也提升了銀行在企業金融的競爭力。

**拿訂單融資,營運資金多1倍

**
接續以「資訊流」為主的A、B計畫,C計畫是以建置供應鏈的「金流」為主要目的,原因在於「金流的強度與廣度,是供應鏈競爭的關鍵成功因素之一,」黃思明指出,產業全球運籌供應鏈的金流需求約可歸納為4方面:對下游顧客的應收帳款管理,對上游供應商的應付帳款管理,公司內部全球資金調度管理,以及全球各地不同銀行間的帳戶管理。
針對這四方面,中銀資訊處副處長潘維忠也曾指出,C計畫就是將以採購作業所需的「線上付款」、生產運籌作業所需的「線上融資」、配銷運籌所需的「線上收款」以及財務管理所需的「線上資金調度與應收付帳款自動銷帳」為主要範疇;但這個為時兩年的C計畫對審查小組來說,黃思明也毫不諱言:「交易融資」是審查時最被重視的項目。而之所以那麼看重融資,甚至透過「多商品、多行、多國模式」來設計供應鏈金流,因為短期來說,可以嘉惠廣大的中小企業供應商,並提升銀行競爭力;而長期來說,透過供應鏈的效率化,中心廠可分享到成本節省的好處。
C計畫中的融資流程設計,對中小企業供應商來說,意義特別重大。過去,當華碩接獲國外大廠訂單時,華碩會分頭下單給下游各供應商,當供應商接獲華碩這筆訂單後,在過去必須查詢倉庫是否有足夠的原料,若沒有,便得先自掏腰包先購料生產。

**解決小型供應商的大麻煩

**
這就是傳統中小企業最吃力的關卡:即使拿到了訂單,但若當下現金週轉有差池,無力購料生產,這張訂單依然只是「紙上富貴」,而這也是過去影響供應鏈順暢的主要「摩擦力」之一;「如果供應商能在接到訂單後,便能憑訂單向銀行融資,對改善中小企業的現金流量,不是會有很大幫助嗎?」黃思明在談及C計劃的中心精神時如此表示。
以世華與華碩供應鏈為例,便試圖解決此一問題。當華碩ERP系統傳送出如訂單、驗貨單、發票、應付帳款、付款明細、付款指示等各階段商業資訊時,這些資訊也會轉入至世華銀行資訊系統,而華碩供應商便可向世華申請融資,取代目前供應商需電話、甚至臨櫃取得貸款融資額度、票貼與人工作業。
不僅如此,C計畫針對融資商品更強調多元化,甚至更進一步,銀行針對中心廠與供應商從接單、生產、交貨與驗收等不同時點,也可給予不同成數與額度的貸款。如世華配合供應鏈流程,在訂單、驗貨、應收帳款等不同階段或時點,透過動態定價機制,隨著供應商出貨流程往後推展,融資成數與可貸款金額會自動往上調升,融資利率也會自動往下調降。如在訂單融資階段,融資成數可能只有50%,融資利率為5.75%,而到了產品驗收後的應收帳款階段,不但融資成數可調高至80%,利率也可能調降為5%以下。
因此,C計畫的線上融資與傳統的融資,最大差異在於:當銀行與中心廠連線後,供應商交易資料的真實性與正確性,銀行都能從中心廠提供的交易資料中獲得證實,供應商只要能有訂單,就能獲得融資;相較於過去的傳統融資,供應商申請營運週轉金需提供擔保品、保證人,銀行也得花人力、時間成本做徵信調查,往往造成供應商取得資金緩不濟急。因此,像這樣僅需以交易往來狀況作為徵信依據的融資服務,可大幅縮短供應商的週轉金取得時間,而過去大家詬病老是「晴天借傘,雨天收傘」的銀行,也可因此獲得部份紓解。
而由此引發的另一重大改變,在於實行C計畫後,供應商融資將分為兩種來源:一是C計畫特別重視的交易融資,另一則是現在慣用的信用額度貸款。未來,中小企業供應商可利用信用貸款作為購買廠房、設備或進行R&D等方面的長期資金來源;至於日常交易資金,則不必動用信用貸款額度,轉而透過交易融資作為營運週轉所需,如此便可多出一倍資金來運用。

**與既有企業金融服務相結合

**
除了提供隨不同時點而有成數、利率差異的交易融資服務外,即時便利的全球收付款與匯款服務,也是讓供應鏈順暢的重要環節,而早在參與C計畫之前,各銀行發展電子化企業金融服務時,這就是各銀行關注的焦點。
像發展企業金融網路已有6年多的世華銀行,資訊處處長黃崇美指出,目前累計已有7千家企業客戶,每月平均有8萬筆交易,1600多億的資金調度在「MyB2B全球資金運籌網」上運作。而配合C計畫,除了希望能達到上下游應收、應付帳款管理外,公司內部的全球資金調度,以及全球各地不同銀行之間的帳戶管理,也同樣是供應鏈中不容忽視的服務。
如世華便可透過MyB2B這個服務企業客戶的網站,便在兩岸三地、甚至全球的資金管理上投注許多心力。在應收帳款管理方面,客戶可隨時登入網站,掌控所有應收帳款的繳款狀況,並與企業戶後端帳務系統整合,主動提供即時電子入款訊息,讓繁瑣無趣的對帳銷帳工作能自動化。
而在應付帳款管理上,企業客戶可用批次方式,把預約交易資料全部上傳到這個網站上,接下來系統就會透過定時且多次的檢核,將金額足夠的交易逐筆放行完成交易,達到資金「隨到隨扣」的服務。
電子化採購能力,已成為國際大廠選擇供應商的重要條件,A、B計畫對台灣來說最大的意義,在於讓台灣廠商跳脫過去純代工角色,轉變為供應鏈分工策略夥伴的一員,而「C計畫的最終目的,是希望做到金留台灣,」隨著這項示範性計畫一路走來,同時也是審查委員之一的黃思明指出,為了達到「台灣接單,全球生產,全球交貨」的目的,已足足跑了一年多,迄今仍不斷協調整合,後續的調整動作仍處於「現在進行式」,但可喜的是,C計畫的初步成效,已在台灣的電子供應鏈中逐步展現。

每日精選科技圈重要消息