或許你沒聽過麻布數據集團，但如果你是發票兌獎的愛好者，對他們應該不陌生。
「發票存摺Invos」兌獎App在台灣擁有一定知名度，至今累積超過500萬用戶。不只如此，今年10月麻布數據集團更獲得PChome網路家庭、中國信託創投投資，讓外界更加好奇，一家成立八年的新創為何能得到電商、金控兩大企業注意？
Pchome、中信金都投資，關鍵是什麼？
事實上，麻布數據集團跟PChome、中信本就有淵源，中信金先前分別投資麻布旗下的三家子公司；PChome旗下的支付產品「Pi拍錢包」，其使用的雲端發票模組技術則來自發票存摺。
而兩大公司之所以看上麻布集團的產品，關鍵在於背後的寶藏—「數據」。
每四人有一人是用戶，發票存摺如何挖掘金礦？
「發票存摺Invos」是台灣市占最高的發票兌獎App，用戶數有550萬，等於每四個台灣人就有一人使用，且每月持續以5~10萬的速度成長。
消費者只要有申請雲端發票，其每筆交易都會自動帶入到發票存摺中，系統除了可以自動兌獎，還能提供用戶每月消費開支統計。累積至目前為止，交易數據已超過10億筆。
發票數據背後的價值，來自於可掌握消費者的行為。關鍵在於，發票數據經過去識別化後，可回推涵蓋線上、線下，幾乎所有通路的銷售情況。麻布數據集團目前並利用相關數據發展出市場調查服務。
一般來說，零售業者想更了解消費者行為，或是特定的通路業績好壞時，都會委託市調機構去找數據，大致可分為兩種模式：一種是直接跟大型通路的POS機台交換數據，好處是可以看到消費者買的商品細項；缺點是缺乏用戶本身資訊，無法追蹤消費者輪廓（性別、年紀等）。
另一種方式是去找到一群消費者，鎖定這群人並紀錄他們所有的消費行為，再做深入分析。優點是可以知道用戶輪廓；缺點是多數數據是靠用戶記憶，跟現實可能會有落差，以及無法得到即時數據。
今年疫情三級警戒期間，許多行業不能營業，影響了消費者活動範圍，這也造成市調機構難以追蹤相關數據變化。發票存摺團隊從旁觀察，在這段期間看到了商機，立刻決定投入市場。
麻布數據科技集團執行長陳振榮說，透過發票存摺來了解消費者行為，好處是費用比起外商市調機構更親民，而且不只能知道用戶輪廓，還可以涵蓋各式通路並做到每周更新。
PChome這次投資麻布，也是看上數據的力量，希望以發票數據分析消費者行為，更即時做出因應市場變化的策略。
舉例來說：某家飯店業者在疫情期間少了商務客，卻多了外帶餐點的客人；若想知道這群外帶客本來都是在哪裡消費，為何會轉移到飯店來購物，就可以透過發票存摺的數據做追蹤。又或者，美妝客戶想找到潛在客群發試用品，也都可以用發票存摺的數據，讓客群鎖定更精準。
陳振榮說，這些數據已經發展出了新的商業模式，可以用於科技行銷（Martech）、銷售分析上。而用來蒐集消費數據的發票存摺也會努力進化，像是增加消費管理、記帳等功能，或者是跟廠商合作，根據用戶發票消費數據，來提供相對應的購物優惠，「要讓發票存摺變成黏度較高的服務。」
資產負債一次掌握，連「比特幣」也串上
重要的是，麻布數據集團不只了解消費者怎麼「買」，連「資產變化」也有所掌握。
麻布集團旗下另一款「麻布記帳」，主打在用戶的授權下可串接銀行、信用卡、證券、保險等帳戶，透過自動化方式，統整用戶所有的資產負債變化。
麻布記帳也是台灣開放銀行（開放金融數據）政策成功案例之一，並是市面上唯一一款開放金融模式的記帳產品。陳振榮說，目前用戶數已經來到60萬，連結超過170萬個金融和支付帳戶。
「過去我們都是以銀行帳戶為主，」去年開始，麻布記帳陸續整合了基金、證券、美股、保單管理，最近甚至連加密貨幣交易所「幣安」也串上。他們的下一步是朝向「個人化金融」邁進，例如：從用戶的消費數據中分析推薦適合的信用卡、數位帳戶產品。而跟銀行合作的導流辦卡、廣告推薦，都是潛在的變現方式。
此外，麻布集團還擁有企業記帳軟體「NexTrek」，針對沒有專業會計人員編制的小型公司提供服務。「NexTrek」是一款基於雲端的企業記帳軟體，每月最低費用699元新台幣起跳，特色是不需要任何專業的會計知識，只要輸入一般的流水帳，系統會自動轉換成會計帳。甚至變成專業的報表。
陳振榮表示，若是小規模沒有會計人員的公司，為了要出報表、整理帳務，會考慮購買專業的會計軟體，但因為要價常高達數十萬元，對小公司來說仍顯負擔。「輕巧、低負擔，是我們的特色，市面上現在也幾乎沒有類似競爭者。」目前NexTrek每月已經有1200個固定付費的企業用戶。
從被封殺，到成為創新典範
如今旗下三款產品各有亮眼表現，且在拿到PChome、中信資金後，陳振榮將用來擴大台灣市場的市占率、團隊規模。但麻布集團其實有段慘淡過去，剛開始成立麻布記帳服務時，因為台灣金融科技創新風氣尚未盛行，曾一度被認為是詐騙集團。銀行甚至向用戶發出警告「建議不要使用」，認為其中暗藏資安風險，讓他們形同被封殺。
回憶這些年經歷，陳振榮淡淡地說：「任何組織內都有創新跟保守的人，這很正常。」他認為，企業需要創新，也需要保住原本的客戶跟商業模式，這在任何產業都是艱難的拉扯。
「我們第一個做，確實比較辛苦且挑戰。」但回頭來看，陳振榮跟團隊的提早佈局，現在已經陸續開始收割果實。
責任編輯：吳元熙
