曾被批詐騙集團、遭銀行界封殺,麻布記帳App如何搭上開放銀行風潮重生?
曾被批詐騙集團、遭銀行界封殺,麻布記帳App如何搭上開放銀行風潮重生?

在台灣,FinTech新創經營不易,擁有滿腹的理想抱負,想把國外成功的創新商業模式引進,刺激台灣金融服務創新,無奈的是許多想顛覆產業的先行者,不是吃上官司,就是落得倒閉的下場。站在金管會的立場,並非要扼殺創新,而是與民眾身家財產有關的事,不怕一萬只怕萬一,合法合規不能出包,永遠是第一考量。

手機記帳App「麻布記帳(Moneybook)」,看似單純的記帳服務,在兩年前卻因為被銀行界抗拒,燒掉1千多萬資金,資源耗盡下,創辦人一度想將公司結束。去年新團隊接手後,一切打掉重來,目前整合27家銀行、三家電子票證、發票載具,是台灣目前功能最全面的記帳App,曾經跌落谷底的麻布記帳,現在為何浴火重生?

國外受歡迎的服務,在台灣卻挨轟駭客

記帳,是掌握個人財物的基本功,許多輔助的App相繼誕生,像是成立兩年就被美國財務軟體開發商Intuit以1.7億美元收購的Mint 、日本已經成功IPO的Money Forward,還有中國的51信用卡 、英國的Money Dashboard都是成功案例。(純網銀、數位銀行、網路銀行差在哪?一張表看懂代表業者與特色

麻布記帳創辦人張耀鐘,2013年就是因為在美國用了Mint,想將這套商業模式引進台灣。當時的麻布記帳支援 23 家銀行帳戶,如同儀錶板一般,可以在同一個介面一次掌握各銀行帳戶、信用卡,所有收支、消費狀態,解決需要分次登入不同銀行網銀,才能掌握個人財務狀態的痛點。

如同儀錶板一般,可以在同一個介面一次掌握各銀行帳戶、信用卡,所有收支、消費狀態,解決需要分次登入不同銀行網銀,才能掌握個人財務狀態的痛點。

明明在國外受到銀行界歡迎的服務,卻讓張耀鐘吃盡苦頭。麻布記帳的運作模式並非突破銀行網銀機制,而是在用戶主動提供網銀帳密的情況下,系統代為登入,把帳戶資料抓出來,數據經整理後,呈現在App頁面上。

服務上線第一周,張耀鐘拜訪銀行公會,主動說明運作機制,銀行當時判定麻布記帳服務是一種駭客行為,不能合作,甚至還被批評是詐騙集團。麻布記帳執行長陳振榮回憶:「銀行的角度認為自己的網銀很安全,怎麼可以透過技術突破,取得使用者資訊。」由於當年開放銀行(Open banking)觀念不盛行,普遍認為財務資料是屬於銀行而非用戶,所造成的反應。

後來,銀行透過封鎖IP,阻止麻布記帳取得帳戶資料,銀行公會也發出公告,建議銀行不要跟麻布記帳合作,甚至有部分銀行寄出存證信函抵制。2017年六月,張耀鐘找上立委余宛如,以及幾位FinTech業者,一起跟銀行公會代表、銀行局課長討論,銀行局當時認為,在使用者同意的情況下,這樣的服務並不違法。

麻布記帳(Moneybook)
麻布記帳在2013年上線時,銀行判定麻布記帳服務是一種駭客行為,不能合作,甚至還被批評是詐騙集團。
圖/ 攝影 / 侯俊偉

然而,此時的麻布記帳已經燒掉一千萬資金,在沒有互利模式、資源耗盡的情況下,張耀鐘宣告停業。

搭上政策開放列車,麻布記帳浴火重生

當時,張耀鐘以前在華碩工作的同事陳振榮,在實際試用產品、研究國外類似新創後,決定接手麻布記帳,「海外有很多成功案例,加上台灣政策逐漸開放,當時覺得有市場、有機會。」

麻布記帳 執行長 陳振榮
張耀鐘以前在華碩工作的同事陳振榮(如圖),在實際試用產品、研究國外類似新創後,決定接手麻布記帳。
圖/ 攝影 / 侯俊偉

新團隊接手後,發現許多原有用戶很支持,甚至願意付費支持服務,在考量風控、資安等需求後,新團隊決定把產品打掉重練,找來1,800位原用戶做訪談,確定需求後重新打造App。目前麻布記帳整合27家銀行、三家電子票證、發票載具,是台灣目前功能最全面的記帳App,可以在一個介面中,掌握個人的財務支出狀況,目前用戶數超過10萬、月活躍(MAU)也有五萬。

目前麻布記帳整合27家銀行、三家電子票證、發票載具,是台灣目前功能最全面的記帳App。
圖/ 攝影 / 侯俊偉

陳振榮坦言,剛接手時跟銀行溝通也吃足苦頭,「找了很多銀行,發現他們不是沒有意願,而是銀行不知道該怎麼做。」即便知道資安並沒有問題,加上用戶數不多,銀行不願承擔跟第三方服務公司(以下簡稱TSP業者)合作的風險。(一鍵登入所有金融服務,開放銀行能幫你省荷包?FinTech業者現身說

過去一年終於盼到政府態度走向開放,不僅純網銀將公布核准名單,去年金管會委託資策會,在南海路成立金融科技創新園區(FinTechSpace),其中凱基銀行的開放API,已經協助三家業者商轉,麻布記帳也串接繳費API,可以直接在麻布記帳中,用任何帳戶繳任何銀行信用卡的帳單,省去跳出App的麻煩。

麻布記帳(Moneybook)
新團隊接手後,發現許多原有用戶很支持,甚至願意付費支持服務,在考量風控、資安等需求後,新團隊決定把產品打掉重練。
圖/ 攝影 / 侯俊偉

日前,金管會也拍板定案,訂出台灣開放銀行發展模式,讓銀行與TSP業者合作推動,麻布記帳除了是財金公司在制定規範、API規格的業者代表,更是台灣第一家實現開放API應用的TSP業者。

陳振榮認為,雖然現在仍持續燒錢中,然而政府政策開放進度,已經比想像快很多,曾經被批評是「駭客行為」的麻布記帳,搭上開放銀行的列車,準備擾動曾經封閉的金融服務。

責任編輯:陳映璇

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從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?
從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?

5G開台邁入第五年,戰場早已從「誰有5G」轉向「誰的5G好用」。夜市、演唱會、地鐵、商圈——這些人潮洶湧、訊號最容易卡頓的地方,才是檢驗網路品質的真實考場。要打造真正有感的5G體驗,靠的不是技術名詞,關鍵在於能否把網路資源變成看得見、用得到的流暢速度。

台灣大哥大擁有最大5G黃金頻寬,以及高覆蓋率的NRCA載波聚合領先技術,為網路傳輸佈局暢行無阻的地圖,打通每一個收訊死角,再加上OpenSignal權威認證背書,不僅是技術成績站得住腳,更讓用戶日常生活使用有感提升。

全台獨家最大頻寬100MHz,讓5G跑得快又穩

要解析5G效能優劣,關鍵在於「頻寬」配置。頻寬就像道路的寬度,直接決定數據傳輸的承載容量。頻寬越寬,越能支撐大量用戶同時連線,確保下載、串流、直播等應用維持順暢體驗,避免因流量壅塞導致服務中斷。簡言之,頻寬就是撐起網路用戶體感的關鍵。

台灣大哥大目前在全球主流5G黃金頻段3.5GHz上,獨家取得全台最大100MHz頻寬資源,達到頻譜配置的頂規水準。實測結果顯示,在理想條件下,此頻寬配置可擁有高達2Gbps下載速率。

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圖/ shutterstock

同時,台灣大哥大也已在全台超過2,000處熱點完成5G黃金頻段基地台升級。因此即使遇到夜市商圈、大型演唱會、跨年活動等高密度人流聚集場景,當用戶數量暴增、頻寬需求激增時,完整的基礎建設布局仍能確保訊號不中斷、網速不卡頓。

打通收訊死角,體驗有感不只是口號

除了速度與流量,5G還有一項棘手難題——涵蓋死角與訊號穿透力。特別是在室內深處、地下室等場域,即使該處已有5G涵蓋,實際使用仍有可能無法完全避免的卡頓或不穩狀況。

原因在於5G高頻段雖速度快,但穿透力弱,容易因手機功率有限而發生不穩定的情況。對此,台灣大哥大結合700MHz低頻段的穩定性優勢,以互補式的高低頻協作架構,強化訊號深度與廣度。換言之,在戶外大場景跑得快,在室內密閉空間也能收得到。

NRCA自動切換最佳頻段,上網不怕訊號塞車

台灣大哥大的核心技術優勢,還有NRCA(New Radio Carrier Aggregation)載波聚合技術;NRCA讓行動裝置能同時使用多個頻段上網,如同多車道高速公路,讓資料流在不同頻段間靈活切換,兼顧高速率與深度覆蓋率。當某一頻段出現壅塞,系統能自動將資料流量轉至其他頻段傳輸,以提升整體承載效率與傳輸穩定性。

自2021年率先佈建高低頻NRCA,目前已有超過六成基地台支援這項技術,有效壓縮延遲、提升連線穩定度、強化訊號覆蓋與穿透。此外,合併台灣之星後,台灣大哥大更將全球主流5G黃金頻段3.5GHz的60MHz與40MHz頻寬合併,打造業界最大100MHz,為全台唯一同時整合5G高高頻與高低頻NRCA的電信業者,在5G網路體驗與穩定度領先同業,達到頻譜配置的頂規水準。

隨著短影音、直播、雲端工作等即時傳輸需求爆炸成長,用戶對「穩定滑順」的網路依賴不斷提高。台灣大哥大領先的NRCA載波聚合技術,正好回應用戶需求,無論是在捷運上滑臉書,還是在人聲鼎沸的夜市直播吃美食,都能享受多場景流暢切換的優質5G體驗。

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圖/ shutterstock

優質有感體驗,經國際權威OpenSignal認證

根據國際第三方認證機構OpenSignal於2025年6月公布的行動網路體驗報告,台灣大哥大在「可用率」、「5G影音體驗」與「整體影音體驗」三項用戶有感的指標上獲得第一名。所謂可用率,意指用戶隨時隨地都能連上網路,關鍵時刻訊號不缺席,不論身處室內或移動場景,都能穩定連線不中斷;同時,良好的影音體驗指標,則代表用戶在觀看影片、雲端會議或滑短影音時,能享有畫質流暢、連線穩定、不易中斷的完整體驗。OpenSignal向來以實測數據為依據,其認證結果可視為對 5G 體驗品質的權威背書。

今年第一季,OpenSignal也針對合併電信後的網路表現進行評比。自2023年底台灣大哥大與台灣之星完成合併後,其在涵蓋體驗的評分顯著提升,並在品質一致性指標上維持82~84%的穩定水準。相較其他合併案例,台灣大哥大是體驗提升幅度最大、整體穩定性維持最佳的合併業者,顯見其網路品質、營運韌性與整合效率。

5G技術是否能成為使用者真正信賴的基礎,關鍵在於能否在生活場景中「被感受到」。台灣大哥大以完整的頻寬資源、彈性技術架構與佈建策略,從速度到穩定、從戶外到室內,打造順暢5G體驗,可期待在這場長期5G競賽中,成為用戶最仰賴的行動網路選擇。

有關更多相關資訊,請查詢網站:https://www.taiwanmobile.com/content/event/nrca/index.html

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