ASKUL
ASKUL
2002.12.15 | 科技

有家日本企業,成立5年多,員工不到200人,卻已經有924億日圓的年營業額,年度獲利39.4億日圓,EPS達84日圓(約新台幣23元)。只怕你想破了頭也猜不到,這家叫ASKUL的業者,竟然是賣文具與辦公用品起家的。
原子筆、釘書機、檔案夾、膠帶?對,就是這些東西。
當然,ASKUL的崛起,並不是因為它「賣文具」,而是由於它成功創造出新的通路經營模式──關鍵在於「怎麼賣」、「賣給誰」。

**給「真正的顧客」最好的

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ASKUL的誕生,得從已有55年歷史的文具與辦公用品製造商PLUS說起。
1993年,泡沬經濟破滅讓文具業者跟著不好過。PLUS當時雖然位居業界第2,前面卻有業績是其數倍的業界老大KOKUYO阻擋在前,難以施展身手。
為求突破,PLUS高層開始研究文具業者未來可行的發展機會,得出兩項另闢蹊徑、重拾生機的結論:一是要直接向最終顧客銷售產品,二是要拓展更有效率的物流系統。ASKUL應運而生,成為PLUS的「郵購部門」。
「這等於是重新定義顧客,」ASKUL社長岩田彰一郎表示,「PLUS原本的顧客是批發商與零售業者,ASKUL則是要與最終消費者接觸,直接提供他們更好的價值。」
ASKUL鎖定的「最終消費者」,就是在日本佔企業總數95%左右的「小企業」。與台灣類似,日本在30人以上的中大型企業約莫只佔5%,小企業就是最大商機。
一般小企業通常會有一位包辦大多庶務的職員:誰需要辦公用品,他就到附近的文具店買;茶包沒了,他就上超市補貨;磁片用完了,他就到電腦用品店選購。不但員工的時間被零碎的「購買任務」瓜分掉,而且通常只能依店面的定價購買,不夠划算。
「我們當時的想法是,」ASKUL社長岩田彰一郎回想道,「未來不只文具,企業需要什麼,我們全部一起送到。」
由於省去中間業者加諸其上的「合理利潤」,ASKUL因而得以提供至少9折,至多1.7折的超低價商品,令同業望塵莫及。
這還得了,一個製造商竟然越俎代庖,幹起零售生意來了?夾在中間的批發商與文具店,自是極為不滿。
「但我們不同於直銷業者,」ASKUL行政主管小松廣之解釋道,「這麼做,可以讓大家各司其職、各展所長,集中心力做出更好的品質來。」

**「製造商-ASKUL-代理店」的新分工體系

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ASKUL打破舊有物流的「製造商-批發商-文具店」體系,重新規劃出3種不同的角色:製造商在上游專心開發與生產產品;各地加盟業者稱為「代理店」(Agent),專門負責開拓客源與收取貨款;ASKUL居中運籌帷幄,只要顧客向代理店或透過網路登錄身分,資訊都會彙整到「註冊中心」統一管理,並據此寄發商品目錄給顧客。顧客以傳真或網路下單後,ASKUL隨即交由旗下物流中心做出貨準備,除例假日照送外,並可依顧客指定日期送達。
為此,ASKUL在關東的東京、橫濱,關西的大阪、北海道的仙台,以及九州的福岡,都設有大型物流中心。舊有供應鏈裏,各階層成員可能都必須自設倉管單位,現在則可交由ASKUL集中管理,節省資源的重覆配置,提高效能。
「目前東京與大阪已經能當天出貨,」岩田彰一郎自豪的表示,「其他地區則與ASKUL取名時的用意一樣,至少能隔天送達。」(按:ASKUL的日語讀音與「明天到來」相同)
由於便利商店、大型賣場等新式零售業者的出現,日本文具店已從15年前的3萬家銳減至1萬8000家,ASKUL的「代理店」制度,剛好是他們轉型的機會。
「當地有哪些經常往來的企業,競爭狀況如何,文具店最知道,」小松廣之表示,「所以由他們來開發顧客最有效率。」而顧客按月結算貨款,不但比零售時省去更多金錢往來的麻煩,發票張數也比過去少很多。各地的壞帳率、銷售成績等重要資訊,更可從中統計、估算。
「至於客服,我們都集中到「顧客關係中心」(ASKUL不稱之為客訴中心)去,」小松廣之笑著說,「很多顧客要用電話講過才覺得安心。」每天至少7、8千通的電話稍來各種意見,包括對產品的期望在內。「這些資訊我們會與製造商共享,讓他們開發出最對顧客胃口的新產品。」
在新物流體系的分工下,ASKUL的業績從94年5月的2億日圓,到97年5月從PLUS獨立出來時,已經成長為28倍的56億日圓。脫離PLUS後,獲利由98年5月的2.9億日圓,到今年5月也已成長為39.4億日圓,較去年成長125%。

**超越文具業者的「購買代理者」

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ASKUL這般犀利,還有一項不能不提的祕訣,就是電子商務的導入。
ASKUL尚隸屬於PLUS時,就開始研擬相關策略。在IBM的協助下導入系統,於1997年3月開始接受網路下單,其後並應用亞馬遜網路書店亦採用的Net Perceptions系統,打造顧客的個人化入口網站,並可追蹤與分析消費紀錄,提供符合顧客需求的商品與服務。
有趣的是,文具與辦公具品的銷售額,目前只佔4成弱,其他小而實用的東西反而多了起來。成立之時只有500種商品的目錄,現在已多達13400種。只要企業需要,ASKUL都賣:書、咖啡、茶、制服、泡麵、清掃用具、水、相機、軟片、面紙、垃圾袋,甚至電腦用品與PC,應有盡有,儼然是企業的「購買代理者」。
面對不斷刷新的亮麗成績,小出廣之卻認為,ASKUL致勝的關鍵不在於低價或便利,而在於傾聽顧客的需求。「敝公司的座右銘就是,要為了顧客而不斷進化。」未來ASKUL還會賣些什麼?一切就等顧客開口。
「不見容於傳統的效率通路」,搭配「傾聽顧客需求」,ASKUL的成功除了勇於創新,那顆真誠的心可也沒少。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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