記憶卡熱賣,燒出EPS10元的快閃新星
記憶卡熱賣,燒出EPS10元的快閃新星
2002.12.01 |

竹北的台元科技園區大樓,鑫創的辦公室裡還存留著簇新的氣息,「這是我們第三次搬家了,」鑫創行銷部協理蘇立群笑著說,「我們也沒想到公司會成長得這麼快。」
1998年剛成立時,鑫創不過還是窩在工研院育成中心的小公司,不過3年多的時間,鑫創不僅換了百坪的辦公室,所設計的Flash控制晶片,在全球市佔率已近3成,擠身全球前三大,今年EPS更預估可超過10元。
鑫創的成功,除了本身的實力,站在對的趨勢上,更是鑫創一飛沖天的關鍵。
根據Dataquest預估,在PDA、數位相機等應用的帶動下,Flash將進入另一波成長高峰,2002年至2004年市場規模分別約為60億、85億、110億美元。
僅次於DRAM,Flash是市場規模第二大的記憶體市場,與DRAM最大的不同,則是它在斷電下仍能保存檔案的「非揮發性」特質,由於不怕摔、不怕震,儲存方式較有效率,又具有低耗電的特性,雖然技術門檻高,價格較貴,但在數位相機、PDA等隨身電子產品日漸普及下,需要隨身快速儲存大量的檔案,Flash還是成了主流應用。
「在Flash的應用下,控制晶片扮演著畫龍點睛的角色,」鑫創科技總經理林俊宏說道。 Flash強調的最大特色,就在檔案存取的速度,而控制晶片的重要性,就好比光碟機上的讀取頭,牽涉到檔案存取的穩定和速度,以數位相機CF卡為例,使用者拍照後,控制晶片要負責將相片檔案分配到最適合的記憶空間,當用讀卡機讀取檔案時,控制晶片則要將Flash中的檔案傳到讀卡機,「中間最重要的就是檔案的完整及運作穩定,照片檔案在相機關機時能完整保存,檔案也不會在多次轉換間失真,」林俊宏拿著鑫創的卡片解釋。

**產品的靈魂

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從整個成本分析,控制晶片遠不如Flash來得值錢,以100元為計算準則,控制晶片大約2元,其他的都是Flash的成本,但如果沒有它,所有資料的傳輸,都會出現大問題,技術門檻卻更高。因此,並不適合重視產能利用率的IDM廠商發展,比較適合沒有晶圓廠,但有技術優勢的IC設計廠商。
早在1994年,林俊宏就開始與工研院合作,開發Flash控制晶片,創業團隊是台灣最早在這塊領域耕耘的一群人,也因此,1998年成立的鑫創,在系統架構上累積出足夠的know-how。
林俊宏回憶,2000年5月做出第一顆晶片時,採用的是英特爾早期的CPU架構,授權費用約數千美元,但後進的競爭對手,由於沒有在系統技術上充分了解,為了趕推出的速度,採用ARM的新產品架構,效能更強、功能更完備,但授權費用高達30萬美元,企圖以晶片的硬體規格優勢,彌補在系統上的軟體不足,「鑫創等於用國產的引擎,做出法拉利級的跑車,」他驕傲的說道,因為技術的優勢,使得鑫創可免於價格之爭,保持一定的毛利。
「IC設計的發展真諦,是絕不做me too的產品,」林俊宏指出。
林俊宏的果決,可從鑫創對USB讀卡機市場的判斷中看出。林俊宏說,2000年時,USB讀卡機市場開始起飛,但業界已經開始出現殺價的情況,「產品才開發出來,我就下令停掉。」在嘗試新市場的同時,林俊宏也遭遇過措折,他記得2000年時,音樂唱片市場被MP3打得無招架之力,他覺得這是個市場的好機會,與股東錸德集團籌組了一個大中華音樂加密的聯盟,希望能夠以新的儲存形式,來扼阻MP3,林俊宏找過滾石、水晶等大小唱片公司,概念雖佳,卻未能成功,「因為我們忽略了產業生態鏈的關係。」這樣讓鑫創體會到,產業生態對一家公司的重要。

**產業生態鏈完整

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「為什麼台灣IC公司近來很多好機會,就是因為產業生態鏈完整,」林俊宏舉例,由於系統大廠都在台灣,鑫創可以更快速提供客戶解決方案,與客戶共同成長,「客戶只要有問題,我們處理的時間不會超過72小時。」
由於CF卡牽涉到與相機的搭配,實際的效能必須要視所搭配的相機,CF卡廠商往往要針對市面上的主流相機做修正,修正過程涵蓋控制晶片,一來一往間非常浪費時間,為了爭取時效,鑫創甚至自己設計出量產CF卡的機器給重要客戶,協助客戶自己測試與修改,客戶也因此能即時推出效能更好的產品。今年10月,日本《數位相機》雜誌針對市面上最新推出容量在512MB以上的CF卡測試,前5名的廠商,有4家是採用鑫創的產品。
隨著CF卡的普及,為了避免與競爭者的殺價競爭,鑫創已逐漸發展出CF卡之外規格的產品,比如SONY力推的Memory Stick,同時也轉往毛利更高的工業用電腦、電腦售票機領域發展。
由於獲利表現亮眼,許多券商及創投,都積極與鑫創接觸,希望能夠參與增資或是爭取承銷機會,但鑫創對此則保持低調,「我們希望可以按照既定的步調走,不要一下子長得太快,」林俊宏說,最快也要等2004年,才有上市櫃的打算,至於增資,「重點不在金額大小,而是能不能幫助鑫創取得更多外部合作的機會。」
雖然自稱創業完全是一種意外,但鑫創的成績,卻不是能用「意外」形容,因為他們清楚知道自己該走的路。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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