10萬個創業夢想的實踐地
10萬個創業夢想的實踐地
2002.12.01 | 科技

eBay原來的名字叫做「拍賣網」(AuctionWeb),創辦人皮耶‧歐米迪亞(Pierre Omidyar)在自己亂七八糟的個人網頁上順帶經營拍賣網,當時的頁面一團糟,上面只有7個類別,藍黑色的字體又小又擠在一起,背景是單調的灰色。
歐米迪亞向朋友同事宣傳自己的網站,希望製造流量,可惜他們的反應冷淡。除了以口耳相傳的方式宣傳,他還在刊登新網站的網際網路目錄中,貼出告示大加宣揚「網路買賣樂無窮!」,只不過拍賣網到這時為止,成交數目依然很少,樂趣也不太多。
拍賣網的程式是他在勞動節(每年9月的第一個星期一)的連續假期間敲出來的,當時只是玩票,順便鍛煉一下網站程式設計的功力,他根本沒想過要辭掉自己的工作。但是這個網站當個不停,光是讓網站當機之後重新開張,就花掉了歐米迪亞大部分的時間。
某天,歐米迪亞心血來潮,把一枝壞掉的雷射光筆放到網站上拍賣,當作測試。頭一個星期一個競標者也沒有,第二個星期竟然有人出價3美元,後來又有人出了4美元,兩個星期後,這支光筆的價格上升到14美元。在歐米迪亞將故障的雷射光筆裝進盒子,準備寄給得標人時,他突然想到,拍賣網前途無量。

**完美的市場

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話說回來,90年代中期,各家首度上市股一飛沖天,讓很多像歐米迪亞一樣的科技人成為百萬富翁。歐米迪亞雖然篤信市場資本主義,不過他卻對理論和實際之間存在的鴻溝感到不安。金融市場照理說應該要自由開放,但是他卻看到人脈暢通的內線人,利用一般人接觸不到的資訊和管道來大賺其錢。
當時他靈機一動,覺得這個問題能夠靠網際網路來解決,方法是創造出一個經濟學教科書範疇之外從來都不存在的東西:完美的市場。eBay的設計理念正是如此。eBay不讓產品從單點賣出,而是讓散戶和其他散戶互通有無,讓這個網路上的所有人都能和別人進行買賣。在他構思出來的這個市場裡,所有的競爭立足點一律平等。買方全部擁有相同的產品與價格資訊,賣方也全都擁有相同的機會來行銷其商品。誠如古典經濟理論所言,拍賣形式將產生出完美的價格,因為物品會正好在供需平衡點上賣出。
於是,eBay在歐米迪亞「完美市場」的設計理念下正式誕生了。他說:「我想做一點兒不一樣的事,賦予一般人力量,讓他們能當消費者,也能當生產者。」歐米迪亞說,最早期的市場是出現在十字路口,因為可以接觸到最多有購買意願的顧客。而eBay的成長茁壯,也因為符合了這種典型的模式:eBay建立了商業十字路口,也創立了必定隨之而起的大社群。

**效率驚人

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就是這種希望賦予個人權力的想法,令歐米迪亞創立了一個網站,讓大家連結成一個網路。如今大家體認到,像eBay這種「多點對多點」的網站,遠比傳統「單點對多點」的網站威力強大。由網路使用者來進行銷售,讓eBay成為一個全然「虛擬」的商店:既沒有貨物,也沒有倉庫;既不用遞送商品,也不必回收退貨。這種模式效率驚人,歐米迪亞在創立eBay後6個月開始收費,毛利率超過80%。
然而,真正重要的並不在於eBay財務上的成就,和任何其他公司相較,eBay更能完全掌握網際網路的潛力。eBay將全球超過3千萬個買方與賣方連結在一起,令商業環境永遠改觀。
以往買方得花上好幾天、好幾星期或一輩子到處打聽的東西,如小時候騎的木馬或整個收藏就獨缺的那麼一枚硬幣,突然間不分日夜,隨時都能從買方家中的個人電腦上得手。有人認為手上的物品價值低,eBay則很有效率地將這個物品轉移到認為該物品價值比較高的人手上,如此一來便增加了經濟學家所謂的「社會實用性」,讓眾人在整體上來說,比他們在沒有這些物品時還要快樂。對賣方來說,eBay的衝擊一樣深遠。eBay幫助賣方另闢蹊徑,避開老式的作法,不再需要高價的零售空間,免除封閉的配銷管道,省下昂貴的廣告預算,直接將商品行銷給數以百萬計的買方。在eBay的民主市集裡,資源不多的個人賣方,能和最大型的企業在平等的立足點上競爭。
eBay頗具革命性的模式,賦予個人某種程度的經濟自主,目前靠在eBay上賣東西維生的人,已經多達10萬人。隨著時間演進,eBay這個機制能讓世界經濟的邊緣人,躋身經濟主流之中。eBay比任何公司都能達到歐米迪亞的期望:賦予人民改變自己生活的力量。

**創業夢想家1:
凱倫‧陽恩的shippingsupply.com

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印第安納州科佛維爾(Crawfordsville)有個凱倫‧陽恩(Karen Young),她是個敢做敢當的女人,笑聲很有傳染力。她做過很多小鎮上的工作,為了專心養育年紀還小的兩個女兒,她辭掉了攝影助理的職務,然而,後來她卻厭倦了日常家事。為了找事做,她決定把車庫裡沒用的東西拿到eBay去賣。
當她開始在eBay上刊登拍賣品時,發生了她沒有預料到的事——每一件東西都賣掉了。這件事改變了她的生活,之後,她到科佛維爾四處的跳蚤市場,買回整車的古董和收藏品,再拿到eBay上去拍賣,如果賣對了東西,獲利相當可觀。
有一次,她花一塊錢買下一袋舊的芭比娃娃垃圾,回家時,她發現裡面竟然有芭比可愛的小妹史吉普(Skipper)的床鋪,芭比的小妹是價值很高的收藏品,結果,她在eBay上以300美元賣出。

**靠泡泡包裝紙發跡

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為了將不斷賣出的貨品寄給買方,陽恩花了很多錢去Staples(辦公室用品連鎖店)買出貨用的產品,最初只是自用,不過,她想到,其他eBay的賣方,一定也會為了出貨用品價格高昂而傷腦筋。她四處打聽後,找到願意以批發價賣出貨用品給她的廠商。於是她開始在eBay上刊登拍賣出貨用品,第一批泡泡包裝紙賣得很好,因此她繼續向廠商訂購了100倍的數量,從此,她不再賣古董和收藏品,她的shippingsupply.com誕生了。
她的生意愈做愈大,因此在家附近租下倉庫,到了2000年初,倉庫面積已經超過7千平方呎;她父親幫她的公司寫電腦軟體,她母親幫忙處理訂單,她丈夫則早已辭掉保險公司的工作,另外還請來了6名退休的鄰居。2001年,陽恩的資料庫裡有3萬5千名顧客,shippingsupply.com也成了eBay上最大的出貨用品販賣商,每天有150件訂單。
eBay讓她可以在自己的小鎮裡開公司,將商品賣給全世界的客戶。eBay也讓她對自己的生活有更大的掌控權,她可以自行設定上下班時間,週休二日可以休息陪陪女兒,多數星期天晚上熬夜結束拍賣,回答電子郵件。eBay也讓她當自己的老闆,可以在上班時欣賞最愛的音樂劇錄影帶,也可以設下自己的規矩,「我上班穿的是運動長褲,」她說,「我不穿鞋子。」

**創業夢想家2:
安德魯‧衛茨的eValueville

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打出「價值是我們的村長!」口號的eValueville,創辦人是安德魯‧衛茨(Andrew Waites),他儼然有成為eBay上的亨利‧福特的態勢。eValueville公司位於密西西比州哈提斯堡(Hattiesburg),專門在eBay上販賣生產過量的商品。
1999年5月,衛茨經營密西西比州一家專門處理生產過量商品的公司,當時他接到50件肯尼斯‧科爾(Kenneth Cole)牌的皮夾克,由於時近夏季,他實在想不出有誰要買。他的助理建議他把夾克拿到eBay去試試看。
衛茨原本只希望一件夾克可以賣到30至35美元之間,但在eBay拍賣結束的時候,竟然每件賣到225到275美元的價格。「有人可能會說我有點鈍,」衛茨,「可是我在想,一定可以從這裡搞出一個生意模式出來。」
從此,衛茨開始進行了他所謂的「網路大行動」,名字聽起來很偉大,但卻只有一個員工,負責一個小時在eBay上刊登4件商品。2000年夏天,「網路大行動」改名為eValueville,員工人數增加到35名,一次在eBay上刊登1500件拍賣品,公司也從1萬8千平方呎的辦公室搬到新家,面積多達8萬平方呎。

**靠轉賣庫存貨獲利10倍

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衛茨的公司起初全向布魯明岱爾(Bloomingdale's)百貨進貨,由卡車將衣物運到庫房。「就像耶誕節一樣,一盒盒的東西,」衛茨說,「買到什麼東西,連我都不曉得。」員工從盒子裡取出衣物,穿在假人身上拍照,然後將衣物脫下來,送到電腦操作員的工作站,由操作員在大量刊登拍賣軟體上輸入顏色、型號、質料及品牌,然後進行貨物編號、包裝,甚至在貨物都還沒上eBay前就已經準備出貨。
每天下班前,所有的刊登品都傳到發明大量刊登軟體的拍賣管理公司安岱爾(Andale),這家公司負責將刊登的廣告送上eBay,附加照片,商品一成交、買方付了費、準備出貨時,就回報給eValueville。
衛茨在eBay上的獲利,和他當初在eBay上賣皮夾克時一樣可觀。刊登與最後價值費用占eValueville全部銷售額大約5%,安岱爾的索費則在1%到2.5%上下,然而這樣的花費還是划算。eBay使eValueville可在密西西比州的低成本基地營業,顧客遍及全美國,甚至全世界。在密西西比州,他的房租一平方呎還不到1.5元,當地「願意拿最低薪資上班的人多到我請都請不完。」他的公司在eBay上的利潤率在50%左右,大約是他經營實體公司利潤率的10倍。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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